2月21日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》（下稱“指導(dǎo)意見”），對(duì)人民法院在新的形勢(shì)下如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融改革，支持金融創(chuàng)新，維護(hù)金融安全提出了一系列的司法舉措，是新時(shí)期，人民法院處理金融領(lǐng)域相關(guān)案件的指導(dǎo)性文件。
從“指導(dǎo)意見”的具體內(nèi)容看，除了強(qiáng)調(diào)嚴(yán)厲打擊金融相關(guān)領(lǐng)域的犯罪之外，更重要的是，對(duì)人民法院如何在新形勢(shì)下，把握促創(chuàng)新、防風(fēng)險(xiǎn)和保發(fā)展的主題，如何未雨綢繆，構(gòu)建一整套預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的司法制度體系，都提出了很多令人耳目一新的措施。
比如，在如何維護(hù)金融秩序，化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)方面，“指導(dǎo)意見”一方面強(qiáng)調(diào)要通過對(duì)非法集資案件的審判，依法懲治集資詐騙、非法吸收或變相吸收公眾存款、傳銷等經(jīng)濟(jì)犯罪行為，以及插手民間借貸金融活動(dòng)的黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪及其他暴力性犯罪，維護(hù)金融秩序和人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)要妥善審理民間借貸等金融案件，保障民間借貸對(duì)正規(guī)金融的積極補(bǔ)充作用。要依法認(rèn)定民間借貸合同的效力，保護(hù)合法的民間借貸法律關(guān)系，提高資金使用效率，推動(dòng)中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的解決。
這充分說明，“指導(dǎo)意見”在司法制度的層面，肯定了民間借貸在解決中小企業(yè)融資難方面起到了難以替代的、對(duì)主流金融機(jī)構(gòu)的積極補(bǔ)充作用。強(qiáng)調(diào)要保護(hù)合法的“民間借貸法律關(guān)系”，這對(duì)于一直處于合法與非法邊緣的民間借貸而言，無疑給予了充分的肯定。
事實(shí)證明，由于金融抑制的長期存在，民間借貸不僅成為我國民營經(jīng)濟(jì)的主要資金供應(yīng)者，而且成為改革開放30多年，中國財(cái)富增長的主要推動(dòng)力量之一。30多年以來，我國62%以上的GDP由非國有經(jīng)濟(jì)所貢獻(xiàn)，但與此形成鮮明對(duì)照的是，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)不到40%的國有經(jīng)濟(jì)部分，獲得的貸款資源卻占金融機(jī)構(gòu)貸款總量的70%以上，而對(duì)國民財(cái)富貢獻(xiàn)高達(dá)62%的非國有經(jīng)濟(jì)，只能從主流金融機(jī)構(gòu)拿到不到30%的貸款。也就是說，中國的主流金融機(jī)構(gòu)，將大量的信貸資源給了大企業(yè)和國有部分，但其創(chuàng)造的財(cái)富和其占有的資源之間明顯不成比例；而身份尷尬的民間金融，反而成為中國財(cái)富增長的最主要的金融動(dòng)力。
即便如此，民間金融在制度層面一直處于尷尬的境地，以最近引發(fā)關(guān)注的吳英案為例。其被定集資詐騙而終審判處死刑，但這并沒有遏制非法集資愈演愈烈的態(tài)勢(shì)，特別是2011年，在官方貨幣政策收緊的情況下，中國高利貸的狂潮令人觸目驚心，大江南北，很多人被卷入了高利貸的漩渦，民間集資案也出現(xiàn)了一個(gè)爆發(fā)的井噴期。在這種情況下，最高法的“指導(dǎo)意見”提出要保護(hù)合法的民間借貸，是以開放的姿態(tài)，以司法文明的姿態(tài)維護(hù)金融秩序。既然中國金融的知識(shí)譜系本身一直處于一個(gè)不能自圓其說的扭曲狀態(tài)，既然國辦的機(jī)構(gòu)根本不愿意讓信貸流向大量的中小企業(yè)，既然民間借貸以非法的身份尷尬地承擔(dān)著民間資金主要供應(yīng)者的重任，文明如果僅僅簡(jiǎn)單地以“嚴(yán)厲懲處”而不是制度層面的引導(dǎo)來防范風(fēng)險(xiǎn)，恐怕不能從根本上解決問題。
最高法“指導(dǎo)意見”要求善待民間借貸，要求依法保護(hù)合法的借貸利息，遏制民間融資中的高利貸化和投機(jī)化傾向，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展。要真正化解民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，必須以開放的姿態(tài)，放開民間金融，打破主流金融機(jī)構(gòu)的壟斷，將民間借貸納入主流的金融體系。這樣才能遏制資金游離于金融監(jiān)管之外，真正擠壓地下錢莊等灰色金融機(jī)構(gòu)生存的空間，才能打擊非法集資和高利貸，才能打擊金融領(lǐng)域的詐騙行為，才能厘清合法與非法的界限，維護(hù)金融安全。