地下錢莊能量有多大，看看海南省公安廳經(jīng)偵總隊近期破獲的一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件吧：2年時間，利用一家投資公司為掩護，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉(zhuǎn)至4473個境內(nèi)外賬戶。經(jīng)查，這個地下錢莊共涉及了全國29個省份2337家上游公司，非法獲利3200多萬元。
因為游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉(zhuǎn)移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務，地下錢莊非法經(jīng)營活動較為隱蔽。中國地下錢莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準確統(tǒng)計。從公安機關偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經(jīng)營已形成了一定規(guī)模，危害嚴重。
根據(jù)當前的中國經(jīng)濟金融形勢看，地下錢莊有三種業(yè)務較為“繁忙”：一是從事非法借貸，即地下高利貸業(yè)務；二是將國內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到國外，將熱錢從境外轉(zhuǎn)移到國內(nèi)；三是將犯罪分子獲取的非法財富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業(yè)務，都是在我國信貸市場供需矛盾突出，外匯管理不完善，腐敗等非法所得較多情況下滋生的。在沿海外向型經(jīng)濟活躍地區(qū)，企業(yè)對外匯需求大，但現(xiàn)行管制政策很難滿足其需求，這客觀是給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。比如，江、浙、粵等省民營經(jīng)濟非常發(fā)達，但是，正規(guī)金融渠道反應遲緩，很難滿足這些民營企業(yè)的資金急需，而地下錢莊的非法交易手續(xù)簡單，費用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關企業(yè)極具誘惑力。在海南這起727億元的地下錢莊案件的3200多萬元非法獲利中，費率（利潤率）僅為0.04%。
而從報道中可以看出，海南這起地下錢莊大案，主要是一般的地下資金支付結(jié)算業(yè)務，通過網(wǎng)銀操作，為“客戶”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤平分、風險共擔。這充分暴露出當下我國金融業(yè)諸多方面的問題。首先，在轉(zhuǎn)賬結(jié)算支付領域至少存在三個毛病：一是管制多，資金支付結(jié)算為客戶保密程度低；二是速度慢，就拿電子化結(jié)算程度最高的招商銀行來說，遇到星期天和節(jié)假日，網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬三至五天甚至七天也難以到賬；三是收費高，異地、跨行轉(zhuǎn)賬收費是地下錢莊的好幾倍。這三個毛病給地下錢莊留下了可鉆的大空子。
其次，監(jiān)管手段少，商業(yè)銀行監(jiān)管職能幾乎形同虛設。地下錢莊再隱秘，其或多或少都離不開商業(yè)銀行的正規(guī)結(jié)算渠道，商業(yè)銀行及其網(wǎng)點只要稍加留意和負起責任，資金支付結(jié)算黑渠道就很難得逞。海南這起大案中，“短期內(nèi)公司賬戶支付交易額高達數(shù)十億元，一天之內(nèi)就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國10多個省市近千個上、下游賬戶。”這么多商業(yè)銀行怎么竟然毫無察覺呢？怪不怪？
地下錢莊擾亂金融秩序，使得大量資金、外匯和結(jié)算手段逃避金融監(jiān)管，使得大量資金游離于金融籠子之外，削弱了貨幣政策工具調(diào)控手段的作用，影響貨幣政策工具的準確決策，弱化和放松了對國際熱錢警惕和對離境資金的監(jiān)管和預防。我們必須采取嚴厲的疏堵并舉措施，利用法律等手段嚴厲打擊地下錢莊違法犯罪現(xiàn)象。央行、外管局、公安、商業(yè)銀行等部門要密切聯(lián)系，協(xié)同配合，嚴厲打擊地下錢莊洗黑錢、將贓款轉(zhuǎn)移到國外、將熱錢轉(zhuǎn)移到國內(nèi)等非法犯罪行為。
而打擊地下錢莊，我們更應牢牢記住一個規(guī)律：大路不通，就會出現(xiàn)小路；光明大道不暢，地下黑道就會滋生。為此，央行監(jiān)管部門既要監(jiān)管各種資金結(jié)算手段和渠道，更要督促商業(yè)銀行簡化結(jié)算手段、開發(fā)方便快捷的結(jié)算工具、大大降低支付、轉(zhuǎn)賬、境外匯款等手續(xù)費標準，減輕客戶結(jié)算經(jīng)濟負擔。通過疏導、放開、簡化程序、降低收費標準將社會資金支付結(jié)算吸引到正規(guī)金融結(jié)算渠道里，從根本上鏟除地下錢莊生存的土壤。