所謂不良貸款率，是指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。銀行一般在評(píng)估貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失5類(lèi)，其中后3類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。而不良貸款率為零，也就意味著貸款風(fēng)險(xiǎn)極低甚至一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有。
　　我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)不良貸款向來(lái)十分敏感，不良貸款率也是考察商業(yè)銀行能否順利上市的一個(gè)重要指標(biāo)。嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制可以讓銀行決策更為謹(jǐn)慎、杜絕信貸員隨意放貸、減少銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成本。但是，過(guò)于嚴(yán)苛的風(fēng)險(xiǎn)控制也讓銀行失去了一些機(jī)會(huì)。尤其是在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的地區(qū)，企業(yè)的創(chuàng)新能力更強(qiáng)，創(chuàng)新訴求更旺，因而會(huì)有更多的融資需求。此時(shí)，銀行如果出于對(duì)不良貸款的擔(dān)憂，對(duì)企業(yè)過(guò)于吝嗇，則企業(yè)的創(chuàng)新活力必然受到抑制。往小了說(shuō)，可能影響了一家企業(yè)的發(fā)展，往大了說(shuō)，對(duì)一個(gè)地區(qū)的創(chuàng)新發(fā)展可能都會(huì)產(chǎn)生不利影響。
　　有創(chuàng)新自然就有風(fēng)險(xiǎn)。我們不能為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而放棄創(chuàng)新，關(guān)鍵在于創(chuàng)新的過(guò)程中如何控制風(fēng)險(xiǎn)、分化風(fēng)險(xiǎn)。
　　目前，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，但金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在不少問(wèn)題。怎樣在新的發(fā)展階段解決好風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，考驗(yàn)著管理者的智慧。