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2012-04-25 作者：畢曉哲 來源：南方都市報
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“以房養(yǎng)老”，也叫住房反向抵押，貸款人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式試點業(yè)務(wù)。(4月24日新華網(wǎng))
以房養(yǎng)老通俗意義上就是有這種意愿的老年人，將自有房產(chǎn)以“抵押”方式向銀行或養(yǎng)老機構(gòu)獲取養(yǎng)老金，以保障老有所養(yǎng)，這是比較新穎的一種養(yǎng)老模式，以試點方式探索實踐是社會發(fā)展的必然。但作為理念上可行，實踐中在我國又沒有任何前車之鑒的情況下，即使是試點試行也尤需審慎。
在我國推行“以房養(yǎng)老”障礙頗多。一者，社會觀念的問題。老人采取以房養(yǎng)老模式，老人和子女都可能承受“社會道德”方面的風險，如果一個試點僅有極小人群參與的話，試點的普適性和推廣性就值得考慮。二者，國外有著更為完善的金融貸款、擔保、資產(chǎn)評估等機構(gòu)，國外無論是機構(gòu)或個人的信用系統(tǒng)更為完善和健全。這不僅方便“以房養(yǎng)老”模式的申請和辦理，也因為風險較小而讓相關(guān)機構(gòu)樂于參與。僅以南京市一地而言，個人信用體系遠未完善，再考慮到地域交流、經(jīng)濟往來因素，“以房養(yǎng)老”模式執(zhí)行起來的漏洞不可忽視。
在無法解決諸多障礙的情況下，即使是一個試點推行和操作也會面臨諸多難題，“試點”的結(jié)論和經(jīng)驗有沒有推廣價值就值得考量。因此，即使是南京市有關(guān)方面敢于充當?shù)谝粋�吃螃蟹的人，在筆者看來也應(yīng)首先充分考慮本地實際，在先行健全和完善配套性制度措施之后，再行“試”。試點的性質(zhì)決定了，在不可能完全保證“試點”決策的正確性和科學性的情況下，就需要多一些民意征詢、更多一些專業(yè)機構(gòu)專家群體參與的探討評估，更多一些“摸石頭”的時間。
由于參加“以房養(yǎng)老”改革實踐的老年人群體，有著更為明顯的特殊性。他們大多是因生活無著、無子女贍養(yǎng)等特殊原因才參與“以房養(yǎng)老”模式的，這部分人群的權(quán)益更應(yīng)得到保證，給予他們的“風險”理應(yīng)降到最低。從這個意義上分析，試點方案不達到極為成熟完善的時機，推行上就寧肯慢些和穩(wěn)妥些。
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