以1978年為起點(diǎn)，中國銀行業(yè)的發(fā)展可謂從“1到1+4再到1+4+N”。1，即人民銀行獨(dú)此1家；4，即改革開放初期4大“國家專業(yè)銀行”，后改為4大“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”；N，即4大之外的大小銀行，如今大小銀行已3800多家。
　　當(dāng)年銀行那么少，其發(fā)展當(dāng)然就任由“跑馬圈地”。大致而言，上世紀(jì)90年代中后期以前，中國銀行業(yè)的發(fā)展還是跑馬圈地的階段�，F(xiàn)在情況顯然不同了，大小銀行3800多家，資產(chǎn)超過124萬億，雖不能說已經(jīng)飽和，但空地已經(jīng)很少很有限，“跑馬圈地”發(fā)展階段應(yīng)該已經(jīng)結(jié)束。
　　這樣，今后大多數(shù)銀行，尤其是城商行及農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，就只能根留地方，在地方發(fā)展。
　　我國銀行業(yè)已經(jīng)面臨各方面挑戰(zhàn)。首先，由于我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多項(xiàng)主要業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化，使得相同市場結(jié)構(gòu)的競爭較國外更激烈，在有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭甚至白熱化。
　　而來自國際方面的競爭也不可小視。國際銀行金融危機(jī)之后，國際領(lǐng)先銀行對我們的競爭壓力似乎有所減少，但這相當(dāng)于是別人的高級“車”在高速路上出了故障，我們的“車”沒上那高速路沒出故障，并非我們的“車”就比別人高級，一旦其大修完成，其好“車”仍將對我們的“車”構(gòu)成競爭壓力。這一點(diǎn)，國內(nèi)有些銀行是清醒的，但多數(shù)未必。
　　另外，我國銀行業(yè)還面臨大力發(fā)展資本市場、顯著增加直接融資比重、金融脫媒的競爭壓力；還有來自大量中國特色“影子銀行”，比如典當(dāng)行、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司、民間借貸等方面的競爭。這意味著，銀行業(yè)的生存空間將被大大壓縮。
　　最后是利率市場化。過去曾經(jīng)有過5至6個百分點(diǎn)的凈利差，現(xiàn)在3個百分點(diǎn)左右。完全利率市場化的日本及我國臺灣、香港等地區(qū)的利差都在1個百分點(diǎn)上下。1個百分點(diǎn)的凈利差，意味著我們的利潤空間將被大大壓縮。而且，利率完全市場化，競爭將更激烈，風(fēng)險管控將更復(fù)雜、更困難。
　　為此，我們的商業(yè)銀行必須清醒認(rèn)識自己所面臨的日趨激烈的多方位競爭格局，必須在日趨激烈的多方位競爭格局中打造差異化特色化，凸顯核心競爭力。
　　所謂“核心競爭力”，就是不易被替代甚或不可或缺的服務(wù)經(jīng)營能力。那當(dāng)然就得從差異化、特色化做起，即“人無我有，人有我特，人特我優(yōu)”。
　　只要深耕地方，就能打造核心競爭力。由于地方與地方之間、同一地方不同發(fā)展時段之間本身就存在差異、特色，因而只要扎根地方、精耕細(xì)作，就一定能夠做出差異、做出特色并做出品牌，打造出上述“核心競爭力”。相反，心還在跑馬圈地，而不在地方，一味盲目追大，是斷不可能打造出上述“核心競爭力”的。
　　比如，有銀行將核心戰(zhàn)略定位為“本土小微企業(yè)特色銀行”，圍繞“有效解決小微企業(yè)金融服務(wù)難題”開展產(chǎn)品創(chuàng)新，以及圍繞社區(qū)居民消費(fèi)、經(jīng)營、理財?shù)刃枨髣?chuàng)新推出“消費(fèi)+就業(yè)+理財”的“三元”模式，滿足城鄉(xiāng)居民不同層面金融服務(wù)需求，業(yè)績也顯著。