從浙江南潯買批假古董，對不識贗品的銀行行長說，我們賺的錢全買了古董，都是無價之寶。酒足飯飽的行長深信不疑。又找?guī)讉�金匠搗鼓出件“金縷玉衣”，請來專家“隔著玻璃鑒定”，結論是“全世界只有兩件，估價24億。”就憑這假寶貝，輕松騙得北京建行近10億貸款。
　　四大行一向保持審慎穩(wěn)健的風險偏好，資產(chǎn)質(zhì)量在大型銀行中位居前列，但近年中國銀行業(yè)“第一集團軍”的防火墻入侵事件不斷，信貸高風險案件不斷，最近曝出的“中江系”債務規(guī)模近80億元，為杭州歷來最大宗，其中銀行貸款50億元，建行占了大頭。建設銀行浙江省分行行長崔濱洲為此離任。而一些地方甚至發(fā)生多起國有銀行管理人員失蹤事件。
　　經(jīng)濟下行過程中，在大型銀行重大標的案件頻發(fā)時，中國金融體系風險最薄弱環(huán)節(jié)——農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行的風險敞口突然打開，成為風險海灘上的“裸泳者”。最近，河南許昌市小召鄉(xiāng)發(fā)生村民圍堵許昌縣農(nóng)信聯(lián)社大門的事件。一代辦員私刻公章、冒用許昌縣小召信用社名義非法吸納公眾存款長達7年，非法吸收存款共計630余萬元，受害者涉及數(shù)百村民�，F(xiàn)信用社對存款“七折兌付”。一系列案件暴露出中國銀行業(yè)嚴重的制度漏洞、內(nèi)控虛設、內(nèi)審無效、管理薄弱和案件防控能力的嚴重不足。
　　實際上，這一輪經(jīng)濟下行以來，銀行業(yè)的風險資產(chǎn)遠未真正暴露。以光伏行業(yè)看，光一個尚德和賽維，每家都是幾百個億的貸款，幾乎所有大銀行都泥足深陷，且都以信用貸款為主。僅僅是國開行在光伏行業(yè)的貸款就超過2000億元，“稍微一動就出事”，但大家現(xiàn)在都不吭聲。
　　現(xiàn)在銀行業(yè)似乎已經(jīng)有種“虱多不癢”的感覺。普遍有種心態(tài)，大環(huán)境如此，出問題是正常的，不出問題才不正常，但是真的出了問題，不到萬不得已不會主動暴露。出了問題也是方百計地“捂蓋子”，大事化小，小事化了，這背后主要是制度和考核機制的問題。但實際上，大家都知道這只是把問題后延，隱性風險并沒被拆除。
　　在今年財政收入下滑、土地收入腰斬、實體經(jīng)濟不振的背景下，銀行業(yè)最大的心腹之患是9萬多億的平臺貸款，今年是第一輪貸款的兌付高峰，多數(shù)地方政府以“債務結構優(yōu)化”方式主導債務展期，緩釋了短期風險。上海銀行就與上海城投簽訂戰(zhàn)略性框架協(xié)議，為其提供總額最高不超過200億元的綜合授信額度。早些時候，江蘇多家大型銀行組建銀團，對交通系統(tǒng)一家負債過百億的平臺成功進行了債務結構優(yōu)化和貸款展期。一些風險得以緩釋，但所有推遲的問題，會不會終有集中爆發(fā)的一天，尚未可知，這也是地方平臺貸款最大的風險。
　　每一輪經(jīng)濟波動總要付出高昂的代價。2009年發(fā)放的9.5萬億貸款，2010年發(fā)放的7.9萬億貸款，這一輪信貸洪峰之后的代價買單的時刻正在臨近。中國銀行業(yè)在上世紀90年代后期有過一次慘痛的教訓，不良貸款占總貸款的30%，以至于到本世紀初，許多國有大銀行在技術上已處于破產(chǎn)的邊緣。2003年以后，通過財政注資成立資產(chǎn)管理公司，剝離1.3萬億的不良貸款。同時向銀行發(fā)債，將發(fā)債收入用于購買不良貸款。這種左口袋掏出右口袋裝入的做法導致銀行業(yè)不良資產(chǎn)的陰霾仍然未盡，而財政托底銀行甩包袱的資產(chǎn)管理公司，容易助長銀行業(yè)盲目投放，助長其道德風險。
　　所有推遲的問題，終有集中爆發(fā)的一天。在經(jīng)濟下行期，銀行業(yè)逾期和關注類貸款的增多，特別是許多問題貸款被遮掩，這意味著不良貸款問題可能隨時會大面積爆發(fā)，這就像恐怖片中死去的僵尸，突然有一天，它拖著血淋淋的污跡復活了，屆時人們就會看到續(xù)集——《不良貸款2》，那是中國銀行業(yè)盲目追求規(guī)模和利潤的宿命嗎？