在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑、國際環(huán)境惡化的背景下，中國需順勢而為加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步伐。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的核心任務(wù)是金融轉(zhuǎn)型，也即實(shí)現(xiàn)政府主導(dǎo)型金融體系向市場化、現(xiàn)代化的金融體系的轉(zhuǎn)換。這種轉(zhuǎn)換條件已基本成熟。中國金融體系的國家壟斷與行政管制的合理性正逐步消解，主要基于兩點(diǎn)：
　　第一，放權(quán)讓利的市場化改革過程中，政府財(cái)政實(shí)力的削弱需政府強(qiáng)化金融資源配置能力來彌補(bǔ)，這是中國漸進(jìn)改革取得成功的重要經(jīng)驗(yàn)。但是，改革已從三個(gè)方面顯著增強(qiáng)了政府的財(cái)政和調(diào)控能力：財(cái)政收入實(shí)現(xiàn)了超越GDP的高增長；大型國有企業(yè)進(jìn)入高盈利狀態(tài)；國家的資產(chǎn)運(yùn)作和使用已具有相當(dāng)?shù)撵`活性和便利性。中國政府具有財(cái)政、貨幣和國有資產(chǎn)三大強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控手段，有條件從金融資源配置的前臺退出，著力于金融生態(tài)環(huán)境的營造。
　　第二，市場信用基礎(chǔ)的缺失曾是實(shí)行金融行政管制的理由，但過度的行政管制已成為尋租行為和機(jī)會主義盛行的制度根源，成為市場有序發(fā)展的重要障礙。因此，逐步取消金融的行政管制，促進(jìn)金融成功轉(zhuǎn)型已經(jīng)顯得刻不容緩。
　　金融轉(zhuǎn)型的內(nèi)在要求在于加快金融體制改革，更大幅度開放國內(nèi)金融服務(wù)市場，加快金融創(chuàng)新的步伐。
　　首先，就金融開放而言，外匯管制仍需加強(qiáng)，但金融服務(wù)市場的準(zhǔn)入必須放寬。中國經(jīng)濟(jì)未來10年仍有較快的成長性。但中國仍是相對貧窮的國家，高成長的成果需優(yōu)先讓本國居民分享，而不是讓國際資本分享。如果外國資本更多進(jìn)入，我國就會有更多外匯儲備積累，在對外投資能力相對弱小的情況下，國家財(cái)富會面臨匯率和資產(chǎn)貶值的雙重風(fēng)險(xiǎn)。
　　其次，金融改革的核心在于放松并最終取消行政管制。具體而言，需要在業(yè)務(wù)審批方面引入負(fù)面清單制度，即明確規(guī)定禁止發(fā)展的業(yè)務(wù)項(xiàng)目，除此之外放開經(jīng)營，以拓展金融創(chuàng)新空間；股票發(fā)行審批制度應(yīng)逐步過渡到交易所核準(zhǔn)與報(bào)備制度；逐步放開存款利率的限制，消除存款負(fù)利率和給銀行業(yè)的利差補(bǔ)貼，完成利率市場化改革的最后一個(gè)環(huán)節(jié)；合并現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)金融發(fā)展和有效監(jiān)管的內(nèi)在需要，從根本上排除目前不同監(jiān)管部門之間的權(quán)力競爭和摩擦給中國金融發(fā)展造成的損失。
　　再次，需要大力促進(jìn)金融創(chuàng)新。積極推進(jìn)無分支機(jī)構(gòu)的社區(qū)銀行的試點(diǎn)和發(fā)展，以促進(jìn)消費(fèi)信貸、消費(fèi)服務(wù)業(yè)和中小企業(yè)的金融服務(wù)供給。大力發(fā)展私募股權(quán)投資(PE)、風(fēng)險(xiǎn)投資(VE)等各類進(jìn)入實(shí)業(yè)的投資基金。加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和債券市場的發(fā)展，促進(jìn)信用評級等社會中介服務(wù)業(yè)的規(guī)范發(fā)展。大力開發(fā)和發(fā)展各種信用增級機(jī)制，分散信貸和投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小中企業(yè)、新創(chuàng)企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)的融資。