《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》明確提出了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展的方向和改革的目標(biāo)，并提出了諸多具體措施，如果這些改革舉措都能有效落實(shí)，中國金融業(yè)一定會(huì)在“十二五”邁上一個(gè)新臺(tái)階。但金融改革豈是易事？
中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天這樣的地步，金融壟斷、低效的金融資源配置和條塊分割的分業(yè)金融監(jiān)管已經(jīng)很難適應(yīng)實(shí)際需求。要想讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展，讓中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)成功，就必須要疏通經(jīng)濟(jì)血管，讓金融渠道順暢，讓金融市場充分發(fā)揮資源配置的功能。
以銀行為例，現(xiàn)在如果再不打破壟斷，不放開金融牌照，不搞利率市場化改革，繼續(xù)用壟斷、特許經(jīng)營、息差保護(hù)、“圈養(yǎng)”它們，這些金融機(jī)構(gòu)則很難真正強(qiáng)大起來，而老百姓也很難獲得與消費(fèi)支出相對(duì)應(yīng)的高質(zhì)量金融服務(wù)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)很難有效獲得金融支持。
同時(shí)，我們的金融監(jiān)管框架需要盡快改革，隨著金融控股集團(tuán)的不斷出現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)化發(fā)展的趨勢越來越明顯，如果我們繼續(xù)沿用分業(yè)監(jiān)管，除了監(jiān)管覆蓋不足，各種交叉性的金融產(chǎn)品會(huì)讓金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散，這不利于金融安全。尤其金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)涉及多個(gè)金融領(lǐng)域、業(yè)務(wù)遍及多個(gè)國家和地區(qū)，于是風(fēng)險(xiǎn)變得更加分散和難以監(jiān)控，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制往往難以對(duì)金融集團(tuán)的總體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)管。因此，建立統(tǒng)一的金融混業(yè)監(jiān)管機(jī)制迫在眉睫。
因此，筆者建議，中國金融市場應(yīng)建立一個(gè)廉潔公正、杜絕腐敗、敢做敢為、有統(tǒng)一戰(zhàn)略、對(duì)市場長期負(fù)責(zé)的“金融安全協(xié)調(diào)委員會(huì)”。在目前中國金融市場分業(yè)監(jiān)管和“五龍治水”的格局下，各部門利益的博弈和爭執(zhí)往往導(dǎo)致制度規(guī)則趨于平淡和模棱兩可，讓很多金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在監(jiān)管和利益爭執(zhí)中夭折，在部門利益和官本位為重的前提下，忽視了市場自身的發(fā)展規(guī)律。
因此，設(shè)立一個(gè)為中國金融市場長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略協(xié)調(diào)管理部門非常有必要。如果對(duì)設(shè)置這樣一個(gè)“超監(jiān)管”的權(quán)力部門有顧慮的話，不妨先將分業(yè)監(jiān)管調(diào)整為統(tǒng)一的分類監(jiān)管，最好先按金融產(chǎn)品的屬性來劃分監(jiān)管范圍，而不是以部門和企業(yè)來劃分，避免同質(zhì)產(chǎn)品的不同監(jiān)管導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防范不一。統(tǒng)一監(jiān)管體制有助于監(jiān)管部門更好地識(shí)別和監(jiān)控金融風(fēng)險(xiǎn)在不同金融機(jī)構(gòu)和部門之間的轉(zhuǎn)移，監(jiān)管部門可以有效監(jiān)控不同類型金融機(jī)構(gòu)提供的同類金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，要對(duì)各金融單位和混業(yè)經(jīng)營的金融企業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的防火墻制度，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳染。如果繼續(xù)對(duì)金融混業(yè)現(xiàn)狀視而不見，繼續(xù)采取畫地為牢、各部門利益為重的分業(yè)監(jiān)管，則很容易滋生金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。