在如今這樣一個信用社會里，信用卡的作用越來越突出，也越來越普及。2012年上半年的數據顯示，全國已經累計發(fā)行信用卡數量約2.9億張。這一數字意味著每三位城鎮(zhèn)居民當中就至少擁有一張信用卡。信用卡的推廣對促進消費、拉動內需的作用是顯著的。截至2012年末，我國信用卡授信總額為3.49萬億元，較上年末增長34.0%，信貸消費帶動了經濟增長。
　　新事物的成長期也總難免伴隨著一些問題存在，信用卡領域的消費糾紛近兩年就時常見諸報端。若想讓行業(yè)朝著更好的方向發(fā)展，顯然需要一些規(guī)章制度進行規(guī)范。不久前，中國銀行業(yè)協會發(fā)布了修訂版的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》。此次修訂的亮點在于建立了容差容時還款機制，并且注重加強信息披露。尤其是容差容時的服務規(guī)定，更加為客戶著想，體現了更為人性化的一面。
　　容差容時的規(guī)定概括來講，就是要求還款容差額至少10元及還款寬限期至少3天。容差方面，“如持卡人當期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款”，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。這一規(guī)定是考慮到避免持卡人會出現對還款金額計算誤差而導致支付利息的情況，比如某持卡人需要在還款日償還11209元，但由于計算疏忽僅存入11200元，還差9元沒有償還，容差的規(guī)定就避免了持卡人因此而額外承擔利息支出。容時方面，“為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款�！爆F實生活中，持卡人往往會遺忘到期還款日，容時服務就是銀行給持卡人一定的還款寬限期。
　　無論容時還是容差，都是盡量避免持卡人因非主觀意愿造成的息費支出，展現出更加人性化的一面。新公約將在今年的7月1日正式實施，國內不少銀行已經積極響應并開始施行了。交行在去年就已經推行了容差方面的規(guī)定，據交行信用卡中心相關人士介紹，若持卡人在按時還款的前提下，其所償還金額略少于應付款項，但已足額歸還最低還款額，且差額在人民幣10元之內，交行亦視為持卡人按期正常還款，不向持卡人收取利息和滯納金。
　　此外，新公約在信息披露方面的修訂方面也有較大進步，要求發(fā)卡行采取多種措施，保證客戶對銀行業(yè)務計息、收費標準及相關風險享有充分的知情權和選擇權。例如，要求成員銀行于信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進行還款提示。這樣的規(guī)定給持卡人還款提供了準備時間，并且新公約還提出了銀行要提供多個賬單日供持卡人選擇、更改。
　　總體來看，新公約給持卡人提供了更加靈活的還款條件，考慮到更多現實中可能出現的疏忽，避免了持卡人非主觀意愿拖欠還款造成的利息支出。信用卡的出現原本就是為促進消費、方便百姓生活，所以在信用卡管理中應當更加多的體現出便民的特色。我們有理由相信，新公約的實施將會極大的規(guī)范信用卡市場運行。