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收入不公常被視為俄羅斯最大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問題，但俄羅斯最不公且最令人印象深刻的是機(jī)會(huì)的不平等。僅有的幾個(gè)大城市占據(jù)了莫斯科商業(yè)活動(dòng)的大部分。機(jī)會(huì)不平等的因素之一是小城市接觸金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的渠道匱乏。這種不平等有兩大主因：一是小城市的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量很少。在莫斯科，常有10到15家不同銀行匯聚在一個(gè)街區(qū)，但一般的城鎮(zhèn)僅有俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行提供服務(wù)。
機(jī)會(huì)不平等的第二個(gè)原因，是對(duì)如何使用銀行服務(wù)的知識(shí)缺乏。只有那些具備金融常識(shí)的人才能理解如何安排家庭儲(chǔ)蓄、如何制定貸款計(jì)劃以及如何延長(zhǎng)金融債務(wù)來(lái)最小化金融損失。然而銀行在這些問題上并沒有開展公民教育。密切金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的關(guān)系已在西方快速發(fā)展，其主要通過(guò)私人金融顧問和科技方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，這些都能幫用戶更好地理解和使用金融服務(wù)。盡管俄羅斯金融機(jī)構(gòu)已向這一方向發(fā)展，但就所提供的服務(wù)水平來(lái)衡量，其與西方同行還相差甚遠(yuǎn)。即使是使用最廣的銀行產(chǎn)品——信用卡，也未發(fā)揮出其所有潛力。
對(duì)能簡(jiǎn)化客戶與銀行間溝通的程序及運(yùn)算法則，值得倍加推崇，因?yàn)檫@賦予了銀行產(chǎn)品更大的可變性。但科技并不是解決一切問題的萬(wàn)能法寶。在一些小城鎮(zhèn)，大多數(shù)人更傾向真人服務(wù)而非面對(duì)生冷機(jī)器和操作系統(tǒng)�？蛻粜枰粋�(gè)能理解他們需求并耐心將事情解釋清楚的客戶經(jīng)理。優(yōu)化服務(wù)是銀行幫助俄羅斯減少機(jī)會(huì)不平等的一種方式。（作者系莫斯科人壽金融集團(tuán)主席亞歷山大·澤雷茲耶克
賀艷燕 編譯）
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