農(nóng)村金融應(yīng)走多元化發(fā)展之路
2013-04-11   作者:呂志強(農(nóng)行浙江省分行高級經(jīng)濟師)  來源:經(jīng)濟日報
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  加快農(nóng)村金融改革與發(fā)展,要優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境,建立和完善農(nóng)業(yè)信貸投入穩(wěn)定增長機制;積極拓寬融資渠道,為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展引入多元化資金;發(fā)展和規(guī)范多種形式的農(nóng)村金融組織,完善農(nóng)村金融體系;創(chuàng)新涉農(nóng)貸款抵押擔(dān)保方式,為“三農(nóng)”創(chuàng)造銀行融資條件
  近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議對開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗工作作出部署,確定黑龍江省先行開展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗。這對于推進(jìn)“新四化”建設(shè),提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,促進(jìn)農(nóng)民增收等意義重大,也必將給農(nóng)村金融業(yè)帶來新一輪的改革發(fā)展機遇。從我國農(nóng)村金融實際和“三農(nóng)”現(xiàn)狀來看,加快農(nóng)村金融的改革與發(fā)展,可以從以下方面穩(wěn)步推進(jìn)。
  首先是優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境,建立和完善農(nóng)業(yè)信貸投入穩(wěn)定增長機制。目前,我國農(nóng)村對金融需求普遍存在“兩大兩難”,即需求大、融資難,差異大、普惠難。究其根由,農(nóng)村信用環(huán)境差是重要原因。農(nóng)金機構(gòu)當(dāng)抓住綜合配套改革試驗的契機,積極開展信用生態(tài)環(huán)境建設(shè),建立和完善鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村及農(nóng)戶資信評價體系,為穩(wěn)定增長農(nóng)村信貸,發(fā)展小額信用貸款等創(chuàng)造條件。要抓住地方政府諸如涉農(nóng)貸款風(fēng)險基金、涉農(nóng)貸款增量資金獎勵,以及農(nóng)村信貸利差貼補、稅費減免等財政扶持政策,一方面通過加強信貸政策與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策的融合,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍,建立和完善農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長機制;另一方面,要通過打造農(nóng)村承貸載體,如推廣“銀行+龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”,“銀行+擔(dān)保+保險+農(nóng)戶”,以及農(nóng)戶、企業(yè)聯(lián)保,惠農(nóng)卡小額信貸等貸款模式,不斷提升“三農(nóng)”承貸率,充分發(fā)揮農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社等主要農(nóng)金機構(gòu)的主渠道作用,使投放“三農(nóng)”領(lǐng)域的貸款增長高于其他貸款增幅。
  二是積極拓寬融資渠道,為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展引入多元化資金。農(nóng)村經(jīng)濟的“資金貧血癥”急切需要在農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長的同時,有效拓寬貸款以外的多元化融資渠道,這為農(nóng)村金融機構(gòu)綜合運用信貸、證券、保險、信托、期貨等金融資源,提升債券融資和股票融資等直接融資比重,完善多層次金融市場體系創(chuàng)造了契機。比如,積極培育優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營合作社等規(guī);r(nóng)業(yè)經(jīng)營實體,推薦其到中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市融資;大力支持符合條件的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具;穩(wěn)步發(fā)展信托、股權(quán)投資基金,支持國家政策允許的農(nóng)村投融資平臺建設(shè),引導(dǎo)社會資本參與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。同時,繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革,推進(jìn)股改上市,提升其為“三農(nóng)”服務(wù)的融資能力。
  三是發(fā)展和規(guī)范多種形式的農(nóng)村金融組織,完善農(nóng)村金融體系。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗的深入展開,勢必帶動農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、機構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新及新型農(nóng)村金融組織的增加,形成多種金融機構(gòu)并存發(fā)展的農(nóng)村金融市場新格局,完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。就農(nóng)村信用社來說,要積極穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,比如引進(jìn)優(yōu)質(zhì)股東和戰(zhàn)略投資者,鼓勵民間資金、民營企業(yè)入股信用社,優(yōu)化信用社股份結(jié)構(gòu),增強信用社資本實力,提高抗風(fēng)險能力和服務(wù)水平。抓住這一契機,在農(nóng)村同樣可以發(fā)展銀行、證券、保險、信托、期貨等門類齊全的金融市場,為農(nóng)村經(jīng)濟提供一條龍、全方位的金融服務(wù)。
  四是創(chuàng)新涉農(nóng)貸款抵押擔(dān)保方式,為“三農(nóng)”創(chuàng)造銀行融資的條件。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)抓住時機,積極進(jìn)行制度創(chuàng)新。比如,創(chuàng)新銀政保合作模式,開發(fā)“信貸+保險”的融資模式,發(fā)展涉農(nóng)保險保單質(zhì)押貸款、涉農(nóng)貸款保證保險業(yè)務(wù)和農(nóng)村人身保險保單抵押貸款等業(yè)務(wù)品種,拓寬農(nóng)村抵押擔(dān)保貸款、擔(dān)保機構(gòu)保證貸款的范圍。又比如,引入民間資本,組建融資性擔(dān)保機構(gòu),發(fā)展農(nóng)民互助性質(zhì)的擔(dān)保組織,擴大農(nóng)村擔(dān)保物范圍,發(fā)展以農(nóng)產(chǎn)品訂單、應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存款等權(quán)利質(zhì)押貸款,以大型生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、農(nóng)副產(chǎn)品基地、倉單質(zhì)押等方式,既拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù),又有效幫助“三農(nóng)”融資。
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