17日召開的國務院常務工作會議把擴大內(nèi)需、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟工作的首位。隨后，中國銀監(jiān)會下發(fā)的關于銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的指導意見要求，2013年銀行業(yè)在信貸投放上支持擴大內(nèi)需、結構調整、低碳經(jīng)濟、城鎮(zhèn)化建設等領域。筆者認為，2013年是全面貫徹落實黨的十八大精神的開局之年，必須以提高經(jīng)濟增長的質量和效益為中心。所以，銀行業(yè)在服務實體經(jīng)濟方面也必須提高質量和效益。
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經(jīng)濟發(fā)展倚重實體經(jīng)濟 |
今年的政府工作報告提出的今年經(jīng)濟社會發(fā)展的主要預期目標是：國內(nèi)生產(chǎn)總值增長7.5%左右，發(fā)展的協(xié)調性進一步增強；等等。這些預期目標的實現(xiàn)倚重實體經(jīng)濟發(fā)展。為此，一方面，必須優(yōu)化配置和利用生產(chǎn)要素，保持合理的增長速度，為增加就業(yè)、改善民生提供必要條件，為轉方式、調結構創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境；必須使經(jīng)濟增長與潛在增長率相協(xié)調，與生產(chǎn)要素的供給能力和資源環(huán)境的承受能力相適應。另一方面，要切實按照科學發(fā)展觀的要求，加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和調整經(jīng)濟結構，提高經(jīng)濟增長的質量和效益，推動經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。更可喜的是，新一屆政府將致力于打造“中國經(jīng)濟升級版”，并提出相關路徑：即要在擴大開放中擴大內(nèi)需，立足內(nèi)需，面向世界，深耕亞太；要注重提高經(jīng)濟增長質量和效益；要立足于拉動就業(yè)和居民收入增長；要使環(huán)境資源可支撐；靠開放促改革，靠制度創(chuàng)新釋放紅利。而17日召開的國務院常務工作會議把擴大內(nèi)需、完善消費政策放在下一階段經(jīng)濟工作的首位，這是因為一季度疲弱的消費數(shù)據(jù)引起了高層的關注，相關部門也在抓緊研究促消費政策。而這些政策路徑，歸根到底體現(xiàn)在實體經(jīng)濟發(fā)展上。
回顧2012年，國務院金融工作會議提出了金融服務于實體經(jīng)濟的要求，這一要求揭示了金融依附于實體經(jīng)濟和必須服務于實體經(jīng)濟的根本規(guī)律。響應國務院號召，2012年銀行業(yè)金融機構、特別是大型銀行積極調整信貸結構，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、十二五規(guī)劃確定的重大項目以及文化產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、消費結構升級和民生領域等方面金融需求的支持力度，服務實體經(jīng)濟成效卓著。銀監(jiān)會發(fā)布的中國銀行業(yè)運行報告(2012年度)顯示，2012年，商業(yè)銀行運行平穩(wěn)，資產(chǎn)負債規(guī)模繼續(xù)增長，經(jīng)營利潤增速放緩，銀行體系流動性比較充裕，資本充足率穩(wěn)步上升，資產(chǎn)質量總體保持穩(wěn)定。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長。截至2012年末，總資產(chǎn)余額達104.6萬億元，比上年末增加16.2萬億元，同比增長18.3%。從貸款投向看，公司貸款余額40.4萬億元，同比增長15.6%；個人貸款余額為9.9萬億元，同比增長16.4%。從貸款的行業(yè)分布看，2012年新增貸款投向主要集中于三大領域：批發(fā)和零售業(yè)（占比26.5%）、制造業(yè)（占比22.9%）及個人貸款（占比20.4%）。今年以來，銀行業(yè)在服務實體經(jīng)濟、推進改革轉型、維護金融穩(wěn)定等方面成效明顯。2月末，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款余額18.1萬億元，同比增長19.7%。3月末，用于小微企業(yè)的貸款余額15.5萬億元，同比增長21.1%；保障性安居工程貸款余額7006億元，同比增長34.6%。中西部地區(qū)貸款增速繼續(xù)高于東部地區(qū)。
首先，對銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的功能和角色進行重新審視和定位。目前我國商業(yè)銀行在管理體制、公司治理和組織架構等方面都存在急需改革的地方。管理體制上，銀行仍然無法實現(xiàn)自身經(jīng)營的準確定位和適時轉型；公司治理結構中，隨著銀行規(guī)模增長，部門職能和業(yè)務條線的交叉點極易出現(xiàn)管理的真空，大型銀行的股權結構尚待優(yōu)化。下一步，銀行業(yè)改革的重點要放在引導中小銀行業(yè)金融機構準確定位，按照“商業(yè)可持續(xù)”和“立足當?shù)亍⒘⒆慊鶎�、立足社區(qū)”的原則，切實下沉服務重心，加強基層和社區(qū)金融服務，向縣域和重要集鎮(zhèn)延伸服務網(wǎng)絡，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”支持力度。
其次，要進一步提升大型銀行服務實體經(jīng)濟的水平。具體而言，在信貸投放上支持擴大內(nèi)需，尤其是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，從而為消費平穩(wěn)增長提供堅實的基礎。在促進產(chǎn)業(yè)結構調整方面，應加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)以及現(xiàn)代服務業(yè)提供金融支持。在支持低碳經(jīng)濟方面，通過綠色信貸業(yè)務，優(yōu)先支持國家節(jié)能環(huán)保重點工程或重點項目。在支持城鎮(zhèn)化建設方面，要探索城鎮(zhèn)交通、通訊、能源、水務等基礎設施建設商業(yè)化融資模式，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)。尤其是4月20日在四川雅安發(fā)生了7級地震之后，隨著政府對災區(qū)的支援救助工作有序展開，各大銀行以及四川的區(qū)域性商業(yè)銀行和農(nóng)信社應集中信貸資金對災區(qū)的災后重建以及災區(qū)的上市公司和小微企業(yè)恢復元氣給予積極的支持。
再次，要進一步優(yōu)化信貸結構。根據(jù)銀監(jiān)會在2013年第一次經(jīng)濟金融形勢通報會上的部署和要求，下一步，銀行業(yè)要加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。包括支持國家重點在建續(xù)建項目的合理信貸資金需求；強化小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融服務，拓寬服務覆蓋面，加大涉農(nóng)信貸投放，持續(xù)深入推進支農(nóng)服務“三大工程”；積極支持消費、產(chǎn)業(yè)升級、綠色環(huán)保和外貿(mào)等重點領域，做好城鎮(zhèn)化配套金融服務。嚴格貸款用途管理，堅持按合同約定使用貸款，確保信貸資金投入實體經(jīng)濟。上述政策措施，考驗著銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟的質量和效益，所以，應當切實貫徹落實。