銀行“錢荒”，換個說法，就是銀行手頭資金入不敷出，吸收的資金跟不上“揮霍”，業(yè)務擴張?zhí)�快。最終出現(xiàn)這種局面，可以說是銀行咎由自取，而銀行在業(yè)務經營上敢把步子邁大，和此前盈利持續(xù)高速增長不無關系，2011年、2012年商業(yè)銀行凈利潤就超萬億，賺錢賺到不好意思。
　　雖然錢賺得多，卻不能說銀行盈利能力強，一大部分是存貸息差大這一“政策紅利”的結果。事實是，2012年銀行利潤增速放緩，其中四大行的增速更是上市以來最差的一年，五大行年報顯示，其不良貸款總額已達到3274.84億元，占了凈利潤總額的近42%。種種跡象顯示出，銀行的好日子似乎走到頭了，近期的“錢荒”應是個較為明顯的信號。對此，銀行應該提高風險控制能力和經營水平，而在政策上，則應該在這方面推銀行一把，比如加速利率市場化。
　　面對近期的“錢荒”，市場對于降息和降準的呼聲越來越大，降息應是要促使閑散資金流向銀行的理財產品為銀行注血，同時也可以為企業(yè)降低還貸壓力、提高償債能力，而降準可以減少存款準備金繳納則等于是直接給銀行補充資金。幸好央行仍然淡定，不為所動。反之，如果央行為銀行救急，則有被綁架的意味，并不公平，也無益于提升銀行的競爭力。
　　此時，更應當給銀行以明確的信號，告訴他們要自己想辦法，應該提升自身的經營能力、競爭水平。以此為契機，加速利率市場化就不失為一個不錯的辦法。利率更大程度的市場化，可以讓銀行提高存款利率來吸收資金，同時，經營成本的提高，貸款利息的降低導致盈利減少，會倒逼銀行降低經營成本，同時在業(yè)務擴張上更謹慎，如在貸款上會更加保守，加強對目標企業(yè)財務、還貸能力的審核，使錢流向盈利、還貸能力都更強的企業(yè)手里，提升資金的利用效率，對整體經濟的發(fā)展不無益處。
　　總之，“錢荒”是銀行自己造成的，應該由他們自己搞定，即便要付出較大的代價，也是銀行應有的經驗教訓，不能讓銀行總指望“父母”幫助解決問題，應該促使其加速成長，更大程度地為經濟、社會服務，而不是持續(xù)扮演著“吸血鬼”的角色，廉價吸收公眾的資金又讓眾多企業(yè)為銀行打工。