公安部19日晚通報，中國警方與斐濟執(zhí)法部門通力合作，日前在斐濟成功抓獲涉嫌經(jīng)濟犯罪的上海泛鑫保險代理有限公司(下稱“泛鑫”)實際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國。
　　泛鑫作為目前上海保險中介市場上規(guī)模最大的公司，在業(yè)內(nèi)頗有知名度。資料顯示，泛鑫成立于2007年，自2010年開始主營個人壽險代理業(yè)務(wù)。目前，其已擁有近千人的保險銷售隊伍，與國內(nèi)多家人壽保險公司、專業(yè)健康險公司建立了長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。2012年，公司代理新單保費同比增長超200%，超過4.8億元，人均產(chǎn)能近10萬元。
　　泛鑫高管的跑路事件，說明我們在監(jiān)管方面存在三大缺失。
　　其一，神秘泛鑫的運作模式似乎是一種“騙局”，監(jiān)管部門對保險中介有失察之嫌。根據(jù)最新資料顯示，作為上海保險中介市場的“老大”，工商局資料顯示其注冊資金卻只有區(qū)區(qū)300萬元，而關(guān)于股東情況等信息，其官網(wǎng)均未作過任何披露。
　　那么泛鑫這幾年是如何快速成長起來的呢？為了吸引客戶，泛鑫在保險合同之外與客戶簽訂一個“自制固定收益理財協(xié)議”。其實質(zhì)就是返傭給客戶。而客戶返傭的來源就是保險公司對中介渠道傭金的一部分。而用這些代理所得創(chuàng)造新客戶購買新保單，繼續(xù)套取保險公司返還的代理費用，顯然通過這種方式可以使得保險中介在短時間內(nèi)迅速擴大規(guī)模。
　　當(dāng)泛鑫將規(guī)模保費做上去后，其與保險公司合作時就可以索取更高的傭金，目前各家保險公司返給泛鑫首期保費的手續(xù)費從100%至120%不等。泛鑫的盈利實際是來自于其獲得渠道經(jīng)費的補貼和其實際墊付保費的差價。
　　其二，保險中介機構(gòu)違規(guī)成本實在太低。在各地保監(jiān)局開出的罰單中，罰款金額多是3萬元至5萬元的小單，最低的只有2000元。2012年，上海泛鑫的新單保費超過4.8億元，同比增長200%。按目前保險公司返給代理公司首期保費的手續(xù)費100%至120%算，違規(guī)和非法高風(fēng)險經(jīng)營模式讓上海泛鑫賺了個盆滿缽滿。相比之下，區(qū)區(qū)5萬元的罰單不足掛齒。
　　根據(jù)上海保監(jiān)局的最新回應(yīng)，泛鑫被查實擅自銷售自制的固定收益理財產(chǎn)品，將面臨高管非法“跑路”、違規(guī)銷售理財產(chǎn)品和嚴重的銷售誤導(dǎo)等多重責(zé)罰。目前來看，我國對保險中介機構(gòu)監(jiān)管的法律法規(guī)尚不完善，事后處罰手段也僅局限在通報、罰款、吊銷許可證等少數(shù)幾種方式，這使得一些不法中介選擇在低違規(guī)成本下鋌而走險。
　　其三，按業(yè)內(nèi)規(guī)則，保險機構(gòu)付給代理公司手續(xù)費用，保險代理公司為其承擔(dān)產(chǎn)品銷售和服務(wù)平臺的職責(zé)。在這種關(guān)系中，保險機構(gòu)對自己的代理中介具有不可推卸的管控責(zé)任。但遺憾的是，不少保險公司并未切實承擔(dān)起對中介代理機構(gòu)的管控職責(zé)，往往是“重承保、輕服務(wù)”，為謀求保費規(guī)模迅速增長，不論中介機構(gòu)行為是否合法合規(guī)，只要能拉來保費就與之合作。正是這種“保費為王”的粗放經(jīng)營思路和疏于管理的現(xiàn)狀，為此類不法中介機構(gòu)提供了可乘之機。
　　泛鑫事件并不是一個孤立的偶然事件，而是一個與保險整體業(yè)態(tài)和保險監(jiān)管息息相關(guān)的現(xiàn)象。要想杜絕上海泛鑫式的高管“跑路”事件的再次發(fā)生，必須完善保險中介市場的監(jiān)管體系，并且有針對性地提高不法中介違規(guī)成本，同時也要盡快轉(zhuǎn)變“保費為王”的行業(yè)考評思路。