進(jìn)入2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融引起了廣泛關(guān)注。從現(xiàn)實(shí)存在的狀況來看，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融包括幾個(gè)方面：傳統(tǒng)銀行革命，如網(wǎng)銀、第三方支付；通過互聯(lián)網(wǎng)提供資金中介服務(wù)，如P2P；互聯(lián)網(wǎng)為網(wǎng)絡(luò)主體提供多種金融服務(wù)，如阿里金融等。然而，我認(rèn)為這些還算不上是真正意義的互聯(lián)網(wǎng)金融。這些方案都是從傳統(tǒng)金融體系出發(fā)，將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)的一種方式，其業(yè)務(wù)盈利模式與傳統(tǒng)金融體系沒有太大差別，還是希望通過這些金融業(yè)務(wù)本身來掙錢。
　　按照我的理解，真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該直接匹配金融本質(zhì)，是一種公共產(chǎn)品，完全實(shí)現(xiàn)交易結(jié)算和信貸的免費(fèi)，從而給人們帶來真正意義上的金融自由。
　　金融的本質(zhì)是促進(jìn)交易的完成，大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)支持?jǐn)?shù)據(jù)處理的高效數(shù)據(jù)積累，提供了高效的手段來實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。反思一下，從交易的角度看，我們是否還需要一種叫做“貨幣”的東西，沒有“貨幣”，我們的交易是否能夠完成�？赡軐τ诰W(wǎng)絡(luò)上的交易，傳統(tǒng)貨幣已經(jīng)是多余。舉一個(gè)例子，如果有一天，支付寶突然停止和人民幣等真實(shí)貨幣的雙向兌換，會(huì)發(fā)生什么？我們發(fā)現(xiàn)億萬網(wǎng)購的人群和千萬商家會(huì)繼續(xù)在淘寶平臺上交易，用支付寶結(jié)算，然后用支付寶上的余額購買自己需要的產(chǎn)品。貨幣的基本功能，促進(jìn)交易和結(jié)算的功能同樣實(shí)現(xiàn)了。
　　現(xiàn)在，大家在討論誰能終結(jié)美元的霸主地位，我覺得可能不是歐元、日元、人民幣等主權(quán)貨幣，更可能是一種有巨大用戶和交易量支持的網(wǎng)絡(luò)貨幣，以一種新的產(chǎn)品形態(tài)，對包括美元在內(nèi)的整個(gè)傳統(tǒng)貨幣體系實(shí)現(xiàn)顛覆。
　　免費(fèi)是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的典型形態(tài)，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的核心動(dòng)力。成功的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都是靠免費(fèi)起家，在特定領(lǐng)域顛覆了收費(fèi)的模式。百度讓查資料免費(fèi)，騰訊讓交流免費(fèi)，360讓網(wǎng)絡(luò)安全免費(fèi)，這些互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)典成功就是靠顛覆傳統(tǒng)商業(yè)領(lǐng)域的“對價(jià)原則”，給網(wǎng)民派發(fā)“免費(fèi)的午餐”發(fā)展起來的，他們通過免費(fèi)方式發(fā)展大量的用戶，降低大眾的交易成本，提高社會(huì)福利成本。這種情況類似我們的公共產(chǎn)品。當(dāng)這個(gè)業(yè)務(wù)成為公共產(chǎn)品后，提供此產(chǎn)品的企業(yè)具備強(qiáng)大的地位，可以參與該用戶其他業(yè)務(wù)的分成。獲得了因提高了社會(huì)效率而帶來的回報(bào)，從而在另一個(gè)層面重新確認(rèn)了商業(yè)的基本倫理“對價(jià)原則”。
　　在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域也可能復(fù)制百度信息獲取、騰訊的信息交流、360網(wǎng)絡(luò)安全的模式，通過提供一種互聯(lián)網(wǎng)上免費(fèi)的資金融通工具，降低社會(huì)的整體交易成本，造就一種新的產(chǎn)品形態(tài)。