在世界經(jīng)濟(jì)論壇新領(lǐng)軍者年會(huì)（俗稱夏季達(dá)沃斯論壇）上，中國(guó)國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)明確表示，中國(guó)推進(jìn)金融改革的決心是堅(jiān)定的，首先將繼續(xù)推進(jìn)利率的市場(chǎng)化，其次還要推進(jìn)資本市場(chǎng)的多元化發(fā)展，繼續(xù)推進(jìn)金融領(lǐng)域的對(duì)內(nèi)對(duì)外開放。這是本屆政府向世界發(fā)出的明確信號(hào)，它標(biāo)志著中國(guó)將大刀闊斧地進(jìn)行金融體制改革。不僅如此，上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的建立，充分說(shuō)明中國(guó)政府在金融體制改革方面不僅有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，而且有具體的實(shí)施方案。
　　但毋庸諱言，中國(guó)金融企業(yè)改革總體不如人意。這一方面是因?yàn)橹袊?guó)的金融企業(yè)可以坐享利率管制的“紅利”，另一方面則是因?yàn)橹袊?guó)實(shí)行嚴(yán)格的金融行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，只有少數(shù)投資者獲準(zhǔn)參與投資國(guó)有商業(yè)銀行或者設(shè)立股份制商業(yè)銀行。在利率管制政策下，只要獲得金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)牌照，就可以獲取豐厚的利潤(rùn)；只要參股國(guó)有商業(yè)銀行或者股份制銀行，就可以獲得比其他行業(yè)高得多的利潤(rùn)率。正因?yàn)槿绱耍�中�?guó)商業(yè)銀行改革始終缺乏動(dòng)力。海外銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，也難以從根本上撼動(dòng)中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位。
　　現(xiàn)在中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的特殊利益不僅受到政策保護(hù)，而且受到法律保護(hù)。當(dāng)初制定《合同法》的時(shí)候，有學(xué)者提出針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中損害儲(chǔ)戶利益的現(xiàn)象，應(yīng)當(dāng)規(guī)定儲(chǔ)蓄合同，規(guī)范國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為。然而，由于各方面相互掣肘，《合同法》最終將儲(chǔ)蓄合同排除在外。更匪夷所思的是，我國(guó)《刑法》針對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定特殊的法律規(guī)范，以刑罰的方式保護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位。在我國(guó)刑法中不僅規(guī)定集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪，而且明確規(guī)定盜竊金融機(jī)構(gòu)可判處無(wú)期徒刑或者死刑。這些規(guī)定強(qiáng)化了國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷地位，損害了消費(fèi)者的利益，阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)育。
　　本屆政府明確提出要加快金融體制改革。但是，這場(chǎng)改革并不輕松。如果僅僅從體制之內(nèi)尋求中國(guó)金融行業(yè)改革之道，那么，改革很可能會(huì)雷聲大雨點(diǎn)小。推動(dòng)中國(guó)的金融體制改革，需要“鯰魚效應(yīng)”。只有引進(jìn)具有攻擊性的投資者與競(jìng)爭(zhēng)者，徹底打破我國(guó)金融行業(yè)的壟斷格局，金融改革才能取得實(shí)效。
　　現(xiàn)在阿里巴巴集團(tuán)的投資人擁有上億用戶，他們以小額貸款為發(fā)端，以網(wǎng)絡(luò)銀行虛擬經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)特征，快速侵蝕著傳統(tǒng)國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)地盤。過(guò)去不被國(guó)有商業(yè)銀行青睞的中小企業(yè)，成為網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的對(duì)象；國(guó)有商業(yè)銀行最忠實(shí)的大客戶，正在被網(wǎng)絡(luò)銀行靈活的經(jīng)營(yíng)方式所吸引，國(guó)有商業(yè)銀行正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
　　要想改變被動(dòng)局面，傳統(tǒng)的國(guó)有商業(yè)銀行必須改革傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，主動(dòng)參與企業(yè)資本的整合，借助于自己現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)收復(fù)失地。具體而言：首先，必須盡快修改我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，允許商業(yè)銀行直接投資，從而使商業(yè)資本和金融資本實(shí)現(xiàn)完美的整合，打造多元化的金融平臺(tái)，為企業(yè)的資本重組提供系統(tǒng)金融服務(wù)。其次，必須盡快修改《證券法》等一系列的法律規(guī)定，改革我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管委員會(huì)，取代現(xiàn)行的中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行，為金融資本的整合提供體制上的保障。第三，必須盡快修改《商業(yè)銀行法》，大幅度降低設(shè)立商業(yè)銀行的門檻，建立保證金制度，在維護(hù)金融安全的前提下，讓更多的投資者進(jìn)入中國(guó)的金融業(yè)，以靈活的金融服務(wù)方式，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
　　遍布全國(guó)各地的信托公司、擔(dān)保公司和小額信貸公司，已經(jīng)給中國(guó)金融監(jiān)管敲響警鐘。如果不打開大門，讓更多的投資者通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)入中國(guó)金融行業(yè)，在中國(guó)金融市場(chǎng)形成自由競(jìng)爭(zhēng)的局面，那么，中國(guó)金融業(yè)將成為影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要障礙。中國(guó)應(yīng)當(dāng)以建立自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)為契機(jī)，加快金融領(lǐng)域改革，使我國(guó)的金融行業(yè)重新回到正軌，成為促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要行業(yè)。