近段時(shí)間，銀行業(yè)最熱門的話題非民營銀行莫屬。圍繞民營銀行如何設(shè)立？何時(shí)設(shè)立？誰是首家等問題，各個(gè)層面都在躁動(dòng)不安。
　　各方對(duì)此事之關(guān)切，以至于輿論焦點(diǎn)大有超出此事本身意義所在的架勢(shì)，任何一個(gè)細(xì)節(jié)的進(jìn)展，都會(huì)被置于放大鏡下細(xì)細(xì)考究。這種狂熱并不夸張，因?yàn)槊駹I資本進(jìn)軍金融行業(yè)的熱情被壓抑太久。
　　以目前的進(jìn)展而論，首個(gè)幸運(yùn)兒花落誰家應(yīng)該只是時(shí)間問題。筆者感興趣的，反倒是這一輪民營銀行申辦熱中所反映出的一些細(xì)節(jié)。有心人可能早已注意到，當(dāng)下具備強(qiáng)烈申辦民營銀行意愿的發(fā)起人大多集中在珠三角和江浙一帶，這兩地的地方政府對(duì)申辦事宜也最為熱衷。
　　而從行業(yè)論，來自制造、零售和互聯(lián)網(wǎng)三個(gè)行業(yè)的申請(qǐng)人幾乎占據(jù)了已知案例的絕大多數(shù)，而這也似乎是境內(nèi)民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的典型縮影。
　　先說地域區(qū)別。廣東和江浙領(lǐng)跑民營銀行申辦并非偶然，這是近30年來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為活躍的兩個(gè)區(qū)域，也是傳統(tǒng)民營企業(yè)的聚集地。事實(shí)上，這兩地的民營企業(yè)也是最早涉足金融行業(yè)的。以近年來擔(dān)保公司、小貸公司、村鎮(zhèn)銀行等進(jìn)入金融行業(yè)的契機(jī)看，廣東和江浙所成立的公司無一例外都是規(guī)模較大，花樣也是最多的。以此前因成功登陸納斯達(dá)克而大熱的鱸鄉(xiāng)小貸為例，在大多數(shù)內(nèi)地小貸公司還只知埋頭做借貸的時(shí)候，精明的江浙人就已經(jīng)琢磨著怎樣突破資本金瓶頸限制了。
　　更為典型的例子來自溫州，華峰氨綸的大股東華峰集團(tuán)似乎熱衷于每一次進(jìn)入金融行業(yè)的機(jī)會(huì)，其旗下的華鋒小貸甚至一度憑借8個(gè)億的注冊(cè)資本號(hào)稱規(guī)模全國第一。而在民營銀行申辦機(jī)會(huì)來臨之前，華峰小貸一直熱衷于通過轉(zhuǎn)制升格成為村鎮(zhèn)銀行。
　　這種狀態(tài)也是珠三角很多民營企業(yè)所做努力的基本寫照，而它們的做法或許更為務(wù)實(shí)，筆者接觸的參股村鎮(zhèn)銀行民營企業(yè)中，甚至不乏抱怨主發(fā)起銀行干預(yù)過多而萌生退股意愿的。
　　在小貸公司層面，香港上市公司中國國際金融旗下控制的小貸公司網(wǎng)絡(luò)有可能已成為國內(nèi)最大，其主要操盤手的辦公室就位于深圳，異地收購的擴(kuò)張模式也早于鱸鄉(xiāng)小貸整整兩年。
　　再說下產(chǎn)業(yè)特征。產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)型成為金融資本的沖動(dòng)，很大程度上反映了民營企業(yè)當(dāng)下的生存狀況。來自制造業(yè)和零售業(yè)的申辦人體會(huì)可能更深，受到競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型影響，這兩個(gè)行業(yè)的利潤率近年來大多呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。以蘇寧為代表的傳統(tǒng)零售業(yè)甚至不得不邁開向電商轉(zhuǎn)型的腳步。事實(shí)上，除了金融行業(yè)，很多民營企業(yè)還選擇向房地產(chǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑，其中包括蘇寧旗下的蘇寧置業(yè)。而這已經(jīng)是相對(duì)比較穩(wěn)健的轉(zhuǎn)型，不少民營企業(yè)在轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)的道路上最終落得灰飛煙滅。
　　來自互聯(lián)網(wǎng)的申辦人似乎也不能例外。即便阿里巴巴、騰訊這樣財(cái)大氣粗的IT巨頭，也無法抵御金融行業(yè)的無限誘惑。阿里巴巴早就成立了旗下的小貸公司，騰訊也曾被卷入“三馬賣保險(xiǎn)”的合縱連橫之中。由于已經(jīng)具有不亞于銀行的后臺(tái)數(shù)據(jù)資料，它們申辦銀行的理由也顯得更加充分：一是可以利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)直接覆蓋中小企業(yè)目標(biāo)客戶；二則是各自現(xiàn)金流都比較充裕，作為發(fā)起人對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的抗擊看起來比傳統(tǒng)行業(yè)更有優(yōu)勢(shì)。
　　但這只是理論上的優(yōu)勢(shì)。IT業(yè)發(fā)展至今，技術(shù)變革已經(jīng)讓很多昔日巨頭光輝不在，沒有任何一個(gè)IT企業(yè)能夠在行業(yè)內(nèi)一直獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。從金融業(yè)的現(xiàn)狀來看也是如此，盡管歷來都重視吸收最新的技術(shù)手段，但I(xiàn)T在金融行業(yè)從來都只是后臺(tái)支持部門，金融家的大腦才是滿足客戶需求創(chuàng)造價(jià)值的終極武器。正是憑借這一點(diǎn)，銀行業(yè)成了少數(shù)幾個(gè)能夠從誕生一直堅(jiān)挺至今的“傳統(tǒng)行業(yè)”。
　　但這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)辦不好銀行。至少競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)的引入，會(huì)為銀行這個(gè)傳統(tǒng)上封閉的圈子帶來更多活力。反而是坐吃壟斷飯的行業(yè)已經(jīng)被證明是難以辦好銀行，遍數(shù)一下十幾家股份行的主要發(fā)起股東，誰好誰不好已是一目了然。