近日，曾任瑞銀投資銀行中國(guó)區(qū)副總經(jīng)理，后任萬(wàn)穗小額貸款公司董事長(zhǎng)的張化橋撰文呼吁：請(qǐng)研究中國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題!
此語(yǔ)一出，立即引起了社會(huì)各方面的強(qiáng)烈反映。
很多人感到納悶，銀行怎么也可能出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩。不是有那么多企業(yè)，用盡一切辦法想從銀行得到貸款支持，都沒(méi)有達(dá)到目的嗎?顯然，張化橋先生的觀點(diǎn)，并不是指市場(chǎng)需求，而是指服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)銀行業(yè)轟然倒塌的主要原因，就是銀行為了追求高利潤(rùn)，大量投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，從中國(guó)銀行業(yè)目前的現(xiàn)狀來(lái)看，也在一定程度上正在重蹈美國(guó)銀行的覆轍，只求高利潤(rùn)，不顧高風(fēng)險(xiǎn)。所投資的政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)以及炒房等，都存在極大的風(fēng)險(xiǎn);另一方面，高利潤(rùn)留下了低服務(wù)。幾乎所有銀行，都降低了對(duì)實(shí)體企業(yè)服務(wù)的水平，弱化了對(duì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能，信貸結(jié)構(gòu)失衡嚴(yán)重。
事實(shí)上，站在市場(chǎng)需求的角度分析，中國(guó)的銀行業(yè)不僅沒(méi)有出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩的現(xiàn)象，而且是供需矛盾越來(lái)越突出。特別是中小實(shí)體企業(yè)，沒(méi)有一家不面臨嚴(yán)重的資金矛盾。問(wèn)題出就出在，銀行業(yè)的資金，完全被經(jīng)營(yíng)者錯(cuò)誤的經(jīng)營(yíng)行為搞亂了，搞得沒(méi)有規(guī)矩和沒(méi)有方寸了。該支持的得不到支持，不該支持的源源不斷地得到資金支持。而造成這種結(jié)果的最主要原因，就是銀行業(yè)仍處于高度壟斷之中，沒(méi)有真正進(jìn)入市場(chǎng)軌道。同時(shí)，相關(guān)職能部門(mén)沒(méi)有給銀行正確的引導(dǎo)和約束，而是任憑銀行在錯(cuò)誤的道路上走下去，甚至為其提供進(jìn)一步犯錯(cuò)的條件和方便。如不斷地同意銀行通過(guò)股市募集資本金、將存款利率死死地控制在可以讓銀行獲取暴利的范圍之內(nèi)、通過(guò)四大金融資產(chǎn)管理公司將銀行壞賬剝離等。
相反，如果相關(guān)職能部門(mén)能夠嚴(yán)格按市場(chǎng)規(guī)律辦事，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為予以有效約束，讓銀行不再為了追求高額利潤(rùn)而無(wú)節(jié)制地?cái)U(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加負(fù)債、頻繁補(bǔ)充資本金，服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題就不可能出現(xiàn)，暴利現(xiàn)象也不會(huì)存在。
金融改革步伐加快，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，民營(yíng)企業(yè)爭(zhēng)搶民營(yíng)銀行牌照的熱情也是一浪高過(guò)一浪。短短的三個(gè)月時(shí)間，已有數(shù)十家民營(yíng)企業(yè)申請(qǐng)創(chuàng)辦民營(yíng)銀行了，其他企業(yè)也在躍躍欲試。但不得不承認(rèn)，除了少數(shù)企業(yè)是為了真正的“金融事業(yè)”之外，多數(shù)企業(yè)想進(jìn)入銀行業(yè)，看中的還是銀行業(yè)存在的暴利。如果盲目放開(kāi)，誰(shuí)也無(wú)法保證，金融秩序會(huì)不受到強(qiáng)烈沖擊，產(chǎn)能過(guò)剩的矛盾會(huì)真正在中國(guó)的金融業(yè)中出現(xiàn)。
所以，金融業(yè)到底應(yīng)當(dāng)如何向民間資本開(kāi)放，如何讓民營(yíng)銀行這條“鯰魚(yú)”來(lái)將金融業(yè)這團(tuán)死水?dāng)嚮�，就成了非常棘手的一個(gè)課題。中國(guó)的投資者、包括民間投資者都有一哄而上的習(xí)慣，在相關(guān)的監(jiān)管制度以及銀行信貸結(jié)構(gòu)沒(méi)有調(diào)整好的情況下，一旦金融業(yè)向民間全面開(kāi)放，產(chǎn)能過(guò)剩的矛盾會(huì)立即顯現(xiàn)，銀行破產(chǎn)就可能成為家常便飯。如此，金融風(fēng)險(xiǎn)如何防范、存款安全如何保證，就成了十分重要的問(wèn)題。顯然，要解決這一問(wèn)題，不能將責(zé)任全部落在國(guó)家身上，必須依靠存款保險(xiǎn)制度，如果對(duì)民間資本開(kāi)放后，國(guó)家仍然在為銀行“托底”，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的完善也是相當(dāng)不利的。