最近，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀行業(yè)化解產(chǎn)能過剩暨踐行綠色信貸會(huì)議上指出，銀行業(yè)要認(rèn)真落實(shí)化解過剩產(chǎn)能、推進(jìn)綠色信貸政策措施。這表明銀行業(yè)已主動(dòng)配合中央政府化解產(chǎn)能過剩宏觀產(chǎn)業(yè)政策;同時(shí)，也表明了推行綠色信貸具有艱難性和緊迫性。
從范圍看，涉及銀行機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，需各銀行“眾志成城”，這絕非易事。不同類型銀行、不同經(jīng)濟(jì)地區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)狀況差異較大，在經(jīng)營(yíng)方向、效益、理念等方面參差不齊。從2007年以來(lái)，銀行業(yè)構(gòu)建綠色信貸工程，雖取得一定成效，到2013年6月末，全國(guó)21家銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)4.9萬(wàn)億元，但在貸款總額達(dá)68.1萬(wàn)億元中，綠色信貸占比很低;且部分銀行執(zhí)行綠色信貸政策不力，助長(zhǎng)了產(chǎn)能過剩，推高了銀行不良貸款率;6月份，商業(yè)銀行不良貸款余額5395億元，比年初增加467億元，不良貸款率為0.96%，比年初上升0.01個(gè)百分點(diǎn);尤其浙江、江蘇、山東等省銀行因產(chǎn)能過剩造成更多不良貸款。對(duì)此，銀行業(yè)需拿出觸及經(jīng)營(yíng)靈魂的勇氣，增強(qiáng)緊迫感;拿出“壯士斷腕”決心，對(duì)癥下藥，把化解產(chǎn)能過剩工作落到實(shí)處。
綠色信貸是項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，面臨阻力較多：一是理順銀行經(jīng)營(yíng)定位與經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)軌關(guān)系，消除信貸盲目擴(kuò)張阻力，需改變經(jīng)營(yíng)思維定勢(shì)，轉(zhuǎn)變“粗放經(jīng)營(yíng)”模式。二是理順銀行與政府及其職能部門關(guān)系，需消除地方保護(hù)主義阻力，形成推行綠色信貸行政合力。三是理順銀行與企業(yè)關(guān)系，消除銀企利益博弈阻力，形成榮辱與共、互利共贏戰(zhàn)略合作關(guān)系。四是理順不同銀行之間以及銀行業(yè)內(nèi)部上下、不同經(jīng)濟(jì)地區(qū)之間關(guān)系，需消除來(lái)自本位主義的阻力。
從內(nèi)容看，涉及金融杠桿操作技巧，需銀行具有駕馭全局的信貸技能，也絕非簡(jiǎn)單之事。銀行在推行綠色信貸中需信貸工具創(chuàng)新，準(zhǔn)確把握信貸調(diào)控時(shí)機(jī)和力度;要關(guān)注產(chǎn)業(yè)政策動(dòng)向，對(duì)產(chǎn)能狀況作出準(zhǔn)確判斷;同時(shí)，需兼顧企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益與眼前利益、銀行利益與環(huán)境利益。此外，企業(yè)產(chǎn)能過剩原因復(fù)雜、數(shù)量龐大，不同企業(yè)之間、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)企業(yè)之間、國(guó)際國(guó)內(nèi)企業(yè)之間情況千差萬(wàn)別，且企業(yè)產(chǎn)能供需狀況也處在不斷變化之中，要掌握好控制標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)好調(diào)整政策，困難較大。為此，推行綠色信貸政策既不能機(jī)械照搬照抄，也不能“一刀切”;要高瞻遠(yuǎn)矚，用全局的、發(fā)展的眼光對(duì)待產(chǎn)能過剩問題，實(shí)行“有保有壓”差異化信貸服務(wù)策略，做到既抑制產(chǎn)能過剩，又不扼殺產(chǎn)業(yè)發(fā)展生機(jī)和活力。
從機(jī)制看，涉及銀行業(yè)內(nèi)部考核及央行、銀監(jiān)當(dāng)局等多種監(jiān)管機(jī)制協(xié)同跟進(jìn)，也絕非短期之事。綠色信貸需轉(zhuǎn)變觀念，建立新的內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，形成有效自我約束力;而建立內(nèi)部考核機(jī)制必須以社會(huì)效益、資源節(jié)約、環(huán)境友好為參照系。同時(shí)，央行實(shí)行貸款規(guī)模控制、綠色信貸再貼現(xiàn)等差異化貨幣信貸政策，也需建立科學(xué)考核體系。商業(yè)銀行推行綠色信貸內(nèi)部考核機(jī)制必須與央行、銀監(jiān)當(dāng)局相應(yīng)監(jiān)管機(jī)制相適應(yīng)，重構(gòu)利益考核機(jī)制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利益與監(jiān)管效益相統(tǒng)一，調(diào)動(dòng)銀行業(yè)各方面積極性，有效化解各種矛盾，形成推動(dòng)綠色信貸金融合力。