1月份，銀行存款銳減9402億元，引起社會關(guān)注，銀行巨額存款去向成了各界關(guān)注焦點(diǎn)。但筆者看來，存款從銀行流失，除了是否注入經(jīng)濟(jì)發(fā)展最需要的地方、實(shí)現(xiàn)社會資金最優(yōu)配置讓人擔(dān)憂之外，其表現(xiàn)出更多的應(yīng)是正向經(jīng)濟(jì)激勵(lì)效應(yīng)。

　　長期以來，存款利率由央行定價(jià)，利率沒有真實(shí)反映資金市場價(jià)格;銀行憑借準(zhǔn)壟斷地位，長期占用企業(yè)和民眾低成本資金去賺取高額利潤，而民眾只能無奈接受存款資金貶值和財(cái)富縮水之苦;互聯(lián)網(wǎng)金融、小額貸款公司及民間各類融資性公司因其快捷、靈活、高回報(bào)等服務(wù)優(yōu)勢正日益加速銀行存款分流，這實(shí)質(zhì)給銀行敲響了經(jīng)營警鐘，“一家獨(dú)大”、“躺著賺錢”的日子一去不返，將倒逼銀行通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品、提高存款利率等手段來穩(wěn)住存款資金，這實(shí)質(zhì)上把銀行巨額利潤分了一部分給企業(yè)和廣大民眾，這在很大程度上彌補(bǔ)了企業(yè)和民眾財(cái)富貶值，使企業(yè)和民眾經(jīng)濟(jì)利益不致受到更大損害。

　　銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目多、標(biāo)準(zhǔn)亂成了久治不愈的頑癥，廣大消費(fèi)者深受其苦。而互聯(lián)網(wǎng)等新興金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)，不僅服務(wù)效率高，收費(fèi)低廉，把更多方便和實(shí)惠帶給了廣大金融消費(fèi)者，也日益取得廣大民眾信賴和積極參與，把大量結(jié)余資金轉(zhuǎn)入其中，這實(shí)質(zhì)給銀行多收費(fèi)項(xiàng)目、高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)頭棒喝，銀行為穩(wěn)住存款并保持存款競爭優(yōu)勢，不得不認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，更加規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，減少存貸款業(yè)務(wù)辦理中的不必要收費(fèi)，這樣可降低總體服務(wù)收費(fèi)水平，使民眾能從中受益。尤其是商業(yè)銀行會從存款銳減中感受到傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營巨大壓力，從而化為加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的動力，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加大研發(fā)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品力度，為企業(yè)和民眾提供更多物有所值、靈活多樣的中間業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品，既能讓民眾分享金融改革發(fā)展成果，也能進(jìn)一步提高銀行服務(wù)便捷性、靈活性，增強(qiáng)吸引客戶資金能力。

　　隨著貸款利率放開和存款利率即將全面市場化，為資金向高利率流動提供了金融環(huán)境，資金從銀行涌出流向收益高的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，已是大勢所趨，任何行政人為力量都無法阻止。有專家擔(dān)心存款流出銀行后不會注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)而加劇金融風(fēng)險(xiǎn)，這種擔(dān)憂其實(shí)是多余的;社會資金都蓄積在銀行，反而會促使銀行把更多資金投向房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩等產(chǎn)業(yè)，更加大產(chǎn)業(yè)泡沫風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。而且，也可預(yù)見銀行資金流失在往后的日子里將成常態(tài)，這在很大程度上加速了中國利率市場化進(jìn)程，面對如此存款流動趨勢，存款利率不全面放開都是不可能的了。同時(shí)，由于存款利率全面市場化可能會引發(fā)金融行業(yè)的重新洗牌和動蕩，為確保金融穩(wěn)健不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，《存款保險(xiǎn)制度》和《銀行破產(chǎn)制度》的推出已不能往后拖了。