上海證券報(bào)日前從權(quán)威渠道獲悉，為貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，保監(jiān)會(huì)已起草《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，計(jì)劃在北京、上海、廣州、武漢四個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)。(3月21日揚(yáng)子晚報(bào))
隨著老齡化社會(huì)的來臨，社會(huì)養(yǎng)老保障制度亟待出臺(tái)�，F(xiàn)有的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)存在漏洞，雖然冠以“養(yǎng)老保險(xiǎn)”四字，卻很難真的靠這份保險(xiǎn)來養(yǎng)老，新農(nóng)保、城居保實(shí)際上提供的養(yǎng)老金極低。到2013年底，新農(nóng)保、城居保覆蓋人數(shù)達(dá)到4.98億人，其中按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的城鄉(xiāng)老年居民1.38億人，這些老人的月人均養(yǎng)老金僅為81元，全年不到1000元，根本不能滿足老年人的基本生活需要，遑論醫(yī)療需要了。相對(duì)高一層次的養(yǎng)老金并軌在今年兩會(huì)上給出了時(shí)間表，目前還在準(zhǔn)備先試點(diǎn)事項(xiàng)，但是養(yǎng)老壓力可是燃眉之急啊。
如今擬將出臺(tái)的“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)的投保人群限定在60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，是考慮到一些有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人在養(yǎng)老需要的緊要關(guān)頭有最后的保障。養(yǎng)老和商業(yè)掛鉤很前衛(wèi)，聽起來很不錯(cuò)，但是恐怕實(shí)際上實(shí)行起來效果會(huì)很有限。從適宜對(duì)象來說，會(huì)選擇“以房養(yǎng)老”的人群可能只是一些子女有自己的房子，生活水平卻不能顧及老人太多的家庭，而老人剛好有獨(dú)立于子女的房子，就可以將住房抵押與終身年金相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)不靠子女也可自己養(yǎng)老，而且還不會(huì)對(duì)子女的正常生活有所影響，但這種情況的也并不多。為什么這么說呢?對(duì)于生活徘徊在小康邊緣的家庭，老人和子女各自擁有一套房的人群有限，兒女成家立業(yè)也需要房子，父母不可能用抵押房屋來養(yǎng)老，都想給子女留下。而對(duì)于兒女有能力贍養(yǎng)老人的就不需要抵押住房，沒有能力贍養(yǎng)的子女也不會(huì)同意老人把房子抵押了，等到老人終老后，房子被收，子女豈不是無家可歸了?況且現(xiàn)在房價(jià)比天高，留下房產(chǎn)對(duì)于不富有的子女來說就是最大的遺產(chǎn)。因此，子女和父母在這方面都會(huì)達(dá)成共識(shí)，不到萬不得已決不會(huì)以房抵押的，這種傳統(tǒng)觀念根深蒂固，推行“以房養(yǎng)老”還要在消除人們擔(dān)憂和疑惑上多做功課，引導(dǎo)人們接受這種新鮮事物。
再者，現(xiàn)在設(shè)定的試點(diǎn)城市都是全國經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)的大城市，和小城市不可同日而語，就算試行結(jié)果發(fā)現(xiàn)很有可行性，也不能因此一錘定音，最終解決的也只是少數(shù)居民的養(yǎng)老問題。養(yǎng)老制度要分層次，也應(yīng)該從最低層次開始逐步完善，目前的社會(huì)養(yǎng)老保障制度呈分散狀、空殼狀，出臺(tái)的養(yǎng)老政策并沒有都落到實(shí)處，存在養(yǎng)老等級(jí)差別大的弊病。雖然今年兩會(huì)上給出了養(yǎng)老金并軌的時(shí)間表，但是養(yǎng)老金并軌統(tǒng)一后養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)必然會(huì)很低，因?yàn)檎?cái)政也面臨著巨大的壓力，屆時(shí)，力求平衡帶來的高壓很有可能迫使養(yǎng)老機(jī)制走偏，再次形成養(yǎng)老危機(jī)。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)務(wù)不能高屋建瓴，先把現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度辦好，解決多數(shù)人的養(yǎng)老問題，當(dāng)然，在涉及少數(shù)群體養(yǎng)老上有良策也是要并行的。
“以房養(yǎng)老”的經(jīng)營主體保險(xiǎn)公司的風(fēng)控難度大，這一創(chuàng)新性商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還有很長的路要走，在等待效果期間，社會(huì)保障制度中相對(duì)容易掌控的要先行，不能讓養(yǎng)老保險(xiǎn)眼巴巴等待。