阿里和騰訊伙同各自小伙伴開銀行的業(yè)務(wù)方向大致定下來(lái)了，一個(gè)是小存小貸，一個(gè)是大存小貸。

　　兩種模式按字面意思理解就可以：阿里系吸收小額存款，騰訊系吸收大額存款，兩者發(fā)放的都是小額貸款。

　　阿里搞小存小貸不奇怪，它早有經(jīng)驗(yàn)。阿里是將自身一貫具有優(yōu)勢(shì)的小微商戶信貸套路復(fù)制到了民營(yíng)銀行上。正如它和萬(wàn)向有那么點(diǎn)官腔味的表態(tài)：“持續(xù)關(guān)注和支持電商平臺(tái)小微企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者的生存與發(fā)展。”當(dāng)然，阿里順帶捎上C端(個(gè)人端)做消費(fèi)金融也是完全可以理解的，畢竟人家早在去年就已經(jīng)醞釀C端的信用支付了。

　　幾乎同時(shí)，騰訊總裁劉熾平用一句“以消費(fèi)金融為特色的新型銀行”來(lái)勾勒騰訊民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)輪廓。這也不難理解：微信目前月活躍用戶已經(jīng)3.55億了，財(cái)付通也搭建好幾年了，微信支付此前也用新年紅包、打車軟件、大眾點(diǎn)評(píng)(美食團(tuán)購(gòu))等關(guān)聯(lián)用戶的銀行卡了，加上近日被暫停但吉多兇少的虛擬信用卡，騰訊在C端的消費(fèi)金融肯定要有大動(dòng)作。

　　而按照騰訊的規(guī)劃，它要發(fā)展的模式是大存小貸。令筆者奇怪的是，居然是大存，門檻設(shè)得比阿里要高。在此不妨大膽假設(shè)：產(chǎn)業(yè)鏈伙伴的體量是關(guān)鍵。

　　阿里做的是平臺(tái)，旗下天貓、淘寶集中了近千萬(wàn)體量較小的B端(公司端)，無(wú)數(shù)的B端加起來(lái)直面無(wú)數(shù)的C端，是阿里的套路，但不是騰訊的。

　　過(guò)去半年內(nèi)，騰訊先后通過(guò)現(xiàn)金、換股和交換資產(chǎn)的方式入股華南城、大眾點(diǎn)評(píng)、嘀嘀打車、京東和搜狗。不難看出，騰訊如今的戰(zhàn)略已經(jīng)大轉(zhuǎn)向——它不再走別人的路讓別人無(wú)路可走了，而是剝離盈利能力較差的非核心資產(chǎn)，在契合自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域里廣交友少樹敵，用入股的方式把其他企業(yè)做大，壯大自己的商業(yè)帝國(guó)。

　　正如劉熾平日前所言：“騰訊目前現(xiàn)金流高達(dá)60億美元，每年還有數(shù)十億美元入賬，我們并不急于并購(gòu)，而是帶著開放的態(tài)度與其他互聯(lián)網(wǎng)公司合作，最終分享收益。”

　　可以看出，騰訊產(chǎn)業(yè)鏈條上的都是盤繞著無(wú)數(shù)小玩家的大玩家，而且，加入這一鏈條的玩家只會(huì)越來(lái)越大。這也許不全是騰訊設(shè)置大存的原因，但一定是原因之一。

　　那么，設(shè)立了大存以后，騰訊怎么玩小貸?在這方面，騰訊似乎并不像阿里一樣經(jīng)驗(yàn)豐富。騰訊官方表態(tài)“微信支付可以接入金融系統(tǒng)，并以此為橋梁強(qiáng)化與其他銀行的合作”給出了一定的聯(lián)想空間——在起步階段，利用微信支付開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品，將其他銀行的活期存款轉(zhuǎn)移到自身的賬戶，幫助客戶在銀行同業(yè)間結(jié)算。這一步做好以后，再打通京東電商平臺(tái)，為資源池的另一頭提供消費(fèi)金融貸款和理財(cái)中介服務(wù)。

　　不管如何，創(chuàng)立銀行將對(duì)兩家企業(yè)的其他業(yè)務(wù)產(chǎn)生促進(jìn)作用。最重要的是，基于支付，兩者不知道衍生出了多少賺錢的法子，總得有一個(gè)合法合規(guī)合理的殼子，把這些業(yè)務(wù)都裝下，對(duì)吧?小存或大存，風(fēng)雨欲來(lái)，拭目以待。