前不久，央視曝光了幾起銀行卡盜刷案件。當(dāng)事人銀行卡隨身密碼也保護(hù)完好卻被異地盜刷，涉事銀行拒絕承擔(dān)責(zé)任，當(dāng)事人欲哭無(wú)淚求助無(wú)門，僅有個(gè)別當(dāng)事人費(fèi)盡周折起訴銀行勝訴后失而復(fù)得，在和銀行討說(shuō)法時(shí)當(dāng)事人成為名副其實(shí)的弱勢(shì)群體。銀行卡盜刷案件銀行拒絕擔(dān)責(zé)，從一個(gè)側(cè)面折射出金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律短板。諸如購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品被誤導(dǎo)，產(chǎn)品收益率被夸大，遭遇銀行亂收費(fèi)等現(xiàn)象可謂司空見(jiàn)慣，拿什么來(lái)保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，成為迫在眉睫的現(xiàn)實(shí)課題。
最近銀監(jiān)會(huì)“關(guān)于落實(shí)全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)農(nóng)村金融改革發(fā)展工作情況報(bào)告審議意見(jiàn)的報(bào)告”提出，國(guó)務(wù)院法制辦、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門將加強(qiáng)協(xié)同配合，盡快梳理整合金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)定，制定具體操作規(guī)章。繼續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息披露和透明度建設(shè)。
去年8月，我國(guó)首部銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》發(fā)布，這是我國(guó)首部專門針對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)而制定的部門規(guī)章。此前，銀監(jiān)會(huì)曾出臺(tái)一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管制度，但都散落在各項(xiàng)監(jiān)管制度之中，沒(méi)有專門的規(guī)定。此次公布的《指引》填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度方面的空白�！吨敢丰槍�(duì)銀行服務(wù)制定了“八項(xiàng)禁止性規(guī)定”，其中五條是針對(duì)近期消費(fèi)者反映比較集中的購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“忽悠”的問(wèn)題。
“忽悠”消費(fèi)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，是一些銀行從業(yè)人員慣用的伎倆。這種“忽悠”主要體現(xiàn)在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)銷售產(chǎn)品、違規(guī)代銷產(chǎn)品等。銀行不能只管銷售而不管風(fēng)險(xiǎn)提示。作為金融消費(fèi)者，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息和投資風(fēng)險(xiǎn)擁有知情權(quán)，銀行應(yīng)當(dāng)充分告知消費(fèi)者相關(guān)信息及投資風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，不少信用卡、理財(cái)產(chǎn)品糾紛都與銀行沒(méi)有盡到告知義務(wù)有關(guān)。對(duì)于忽悠侵害消費(fèi)者的銀行，銀監(jiān)會(huì)等職能部門應(yīng)當(dāng)依法查處，在媒體公開(kāi)曝光，追究相關(guān)責(zé)任。
建議建立違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品黑名單制度，強(qiáng)化對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管。對(duì)于違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員一律列入黑名單向社會(huì)公示，并視情節(jié)輕重予以相應(yīng)的處罰，包括取締銷售理財(cái)產(chǎn)品的資格等。
建議加大對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)的監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)必須切實(shí)盡到監(jiān)管職責(zé)，不能消極不作為。中國(guó)人民銀行、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)要督促銀監(jiān)會(huì)充分履行監(jiān)管職責(zé)，新聞媒體也要發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，對(duì)金融消費(fèi)者的投訴及時(shí)曝光。
建議有關(guān)部門抓緊研究制定金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例。目前我國(guó)沒(méi)有針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本法，《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》只是銀監(jiān)會(huì)制定的一個(gè)部門規(guī)章。有必要由國(guó)務(wù)院制定專門的行政法規(guī)，出臺(tái)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例。必要時(shí)，由全國(guó)人大常委會(huì)制定專門的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，作為金融消費(fèi)者保護(hù)的基本法。
建議最高法院盡快出臺(tái)相關(guān)司法解釋，明確銀行在盜刷銀行卡等案件中的法律責(zé)任，堅(jiān)決依法保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。建議法院系統(tǒng)成立專門的金融審判庭，統(tǒng)一受理金融消費(fèi)案件。
金融消費(fèi)者不是錢多人傻、任人宰割的軟柿子，其消費(fèi)權(quán)益理應(yīng)受到法律的保護(hù)。銀行等金融從業(yè)機(jī)構(gòu)豈能淪為坑蒙拐騙、忽悠欺詐的“金融騙子”?豈能將自身的法律責(zé)任甩得一干二凈?金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法亟待提速，依法維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，堅(jiān)決遏制一切坑害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為。