日前銀監(jiān)會(huì)調(diào)整存貸比的實(shí)質(zhì)是對(duì)定向“降準(zhǔn)”政策進(jìn)一步深化和擴(kuò)展;通過(guò)調(diào)整可降低貸存比2至3個(gè)百分點(diǎn)，釋放超過(guò)2萬(wàn)億元貸款規(guī)�？臻g，這對(duì)涉農(nóng)涉小銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是一次重大利好消息。
但我們不能盲目樂(lè)觀，僅有存貸比調(diào)整還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠;目前用好這一政策，發(fā)揮貨幣政策定向調(diào)控作用，障礙不少，阻力依然較大。從現(xiàn)實(shí)看，至少需四個(gè)層面互動(dòng)，才能把存貸比調(diào)整政策效用發(fā)揮出來(lái)：
其一，銀行機(jī)構(gòu)與“三農(nóng)”和小微企業(yè)應(yīng)有互動(dòng)。銀企雙方及時(shí)搭建信息交流平臺(tái)，將存貸比調(diào)整政策反饋給涉農(nóng)貸款戶和小微企業(yè)，聽(tīng)取他們對(duì)信貸資金、信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的意見(jiàn)和需求，打消他們心理顧慮，使他們主動(dòng)向銀行貸款，才能使中小銀行機(jī)構(gòu)信貸資金形成有效現(xiàn)實(shí)信貸需求，也使調(diào)整后信貸規(guī)模有出路。而且，通過(guò)涉農(nóng)企業(yè)和小微企業(yè)溝通，中小銀行才能發(fā)現(xiàn)在支農(nóng)支小信貸工作不足，消除因循守舊思想，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，把扶持“三農(nóng)”和小微企業(yè)當(dāng)著自身使命，千方百計(jì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，降低貸款成本，提高放貸效率，使涉農(nóng)貸款戶和小微企業(yè)敢貸款、能貸到款，使存貸比調(diào)整出的規(guī)模能真正投放到“三農(nóng)”和小微企業(yè)身上。
其二，央行與銀監(jiān)會(huì)應(yīng)有互動(dòng)。央行與銀監(jiān)會(huì)實(shí)質(zhì)成了銀行機(jī)構(gòu)“兩個(gè)婆婆”，兩者之間落實(shí)政策上應(yīng)溝通順暢、和諧一致，保持貨幣政策與監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性，消除政策錯(cuò)位現(xiàn)象。銀監(jiān)會(huì)調(diào)整了存貸比考核要求，央行應(yīng)及時(shí)調(diào)高對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的信貸投放規(guī)模;否則，即便存貸比考核要求再低，釋放貸款規(guī)模再多，銀行機(jī)構(gòu)信貸環(huán)境仍得不到根本改觀。前兩次央行“降準(zhǔn)”就存在這個(gè)矛盾，流動(dòng)性釋放出來(lái)了，但信貸規(guī)模管控方式依然沒(méi)有改變，造成了不少銀行機(jī)構(gòu)有資金不能放貸款的怪象。而銀行機(jī)構(gòu)誰(shuí)都得罪不起，如果銀監(jiān)會(huì)與央行政策有矛盾，銀行機(jī)構(gòu)在執(zhí)行貨幣政策中就會(huì)陷入無(wú)所適從和無(wú)所作為狀態(tài)。如果這樣，存貸比調(diào)整政策的效用就等于零。
其三，央行、銀監(jiān)會(huì)與中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)有互動(dòng)。因?yàn)橐豁?xiàng)貨幣政策實(shí)施并發(fā)揮效用，要涉及各方共同努力，這需組建三方聯(lián)席會(huì)議組織，開(kāi)展經(jīng)常性針對(duì)貨幣政策制定與實(shí)施問(wèn)題的交流活動(dòng)，央行和監(jiān)管部門認(rèn)真聽(tīng)取基層銀行機(jī)構(gòu)意見(jiàn)，調(diào)整和完善貨幣信貸政策和監(jiān)管政策，主要包括信貸規(guī)�？己�、增量貸款考核要求和不良貸款容忍度等，使銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行定向貨幣政策“上下管道”暢通，心氣更順，行動(dòng)更便捷。而央行和監(jiān)管部門通過(guò)這種互動(dòng)方式，會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)修訂和彌補(bǔ)政策缺陷;同時(shí)，更了解實(shí)際，避免“少說(shuō)官話”，使制定的貨幣政策和監(jiān)管政策更接“地氣”，更能使存貸比調(diào)整政策落到實(shí)處。
其四，各級(jí)政府與銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)有互動(dòng)。金融活動(dòng)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的特殊表現(xiàn)形式，但不是孤立的;與各級(jí)政府利益休戚相關(guān)。離開(kāi)了各級(jí)政府強(qiáng)有力支持，將是寸步難行。各中小銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)存貸比調(diào)整政策信息，引起政府對(duì)支農(nóng)支小工作重視，并為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，出臺(tái)支持銀行加大“三農(nóng)”和小微企業(yè)信貸投放的優(yōu)惠財(cái)稅政策，減輕銀行負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力。同時(shí)，促進(jìn)地方加快銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和保險(xiǎn)體系建設(shè)，進(jìn)一步增加中小銀行機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小信心，消除后顧之憂，使存貸比調(diào)整釋放的信貸規(guī)模能投放到“三農(nóng)”和小微身上，真正改變“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資生態(tài)。