9月22日，福州發(fā)布最新房地產(chǎn)政策指出，購(gòu)房人償清購(gòu)房貸款后，再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房的，按首貸認(rèn)定。此前一天更有消息稱(chēng)，上周五央行已召集各大行開(kāi)會(huì)，四大行也將對(duì)首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出調(diào)整，可能改成“房貸還清再買(mǎi)算首套房”。
“算首套房”到底有什么好處?按照目前的房貸利率政策，購(gòu)買(mǎi)首套房在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)可以享受基準(zhǔn)利率甚至在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打折的優(yōu)惠。而購(gòu)買(mǎi)二套以上的房產(chǎn)，在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)則需要執(zhí)行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮的規(guī)定。根據(jù)媒體的測(cè)算，如果貸款100萬(wàn)20年還清，首套房將比二套房少支付9.5萬(wàn)元的利息。30年還清的話(huà)，首套房與二套房之間的本息差值將達(dá)到近16萬(wàn)元。不是首套房，卻被“算作”首套房，名義上的區(qū)別事小，以10萬(wàn)計(jì)的利息差別才是不可忽視的真金白銀。
然而，這個(gè)被輿論稱(chēng)為房貸新政的措施，在全國(guó)層面到底是確有其事還是僅僅是又一個(gè)傳言而已?到目前為止，各種版本的說(shuō)法相互打架，令人莫衷一是。有媒體援引四大行之一的某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人的話(huà)稱(chēng)，“今日有可能會(huì)召開(kāi)相關(guān)會(huì)議部署方案”。另有媒體稱(chēng)，該政策“目前正在吹風(fēng)階段，預(yù)計(jì)隨后出臺(tái)”。不過(guò)，《南方日?qǐng)?bào)》采訪四大行廣東省分行之后稱(chēng)，這一說(shuō)法屬于謠言，首套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)暫時(shí)不變。《法制晚報(bào)》在求證多家銀行后也確認(rèn)，目前北京地區(qū)的房貸政策未變，首套房認(rèn)定仍是“認(rèn)房又認(rèn)貸”。
斷定這種說(shuō)法就是謠言，似乎也有些過(guò)于絕對(duì)了。因?yàn)�，即便全�?guó)范圍內(nèi)尚未執(zhí)行類(lèi)似房貸新政，在某些城市“房貸還清再買(mǎi)算首套房”卻已經(jīng)是被公開(kāi)的政策。比如，福州市《促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展意見(jiàn)》就規(guī)定，“購(gòu)房人償清購(gòu)房貸款后，再次申請(qǐng)貸款購(gòu)房的，按首貸認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)在貸款首付款比例和利率方面按照政策規(guī)定的低限執(zhí)行。”青島市多個(gè)部門(mén)日前聯(lián)合發(fā)布的類(lèi)似意見(jiàn)也指出，出售唯一住房又新購(gòu)住房的居民家庭償清原購(gòu)房貸款后，再次申請(qǐng)住房貸款的，按首套房貸認(rèn)定。
綜合上述信息，似乎可以說(shuō)樓市金融放水的政策在全國(guó)層面尚未明朗，傳言到底是謠言還是實(shí)話(huà)，有待時(shí)間來(lái)驗(yàn)證，但是“新政”在一些城市確實(shí)已經(jīng)出發(fā)。這未免讓人想到限購(gòu)政策的退隱，也并沒(méi)有統(tǒng)一的公開(kāi)安排，但是一些地方政府還是靈活地選擇了退出限購(gòu)。如果說(shuō)限購(gòu)是一種行政對(duì)市場(chǎng)的強(qiáng)力介入，限購(gòu)政策的退隱還能夠找到“讓市場(chǎng)的回歸市場(chǎng)”之類(lèi)理論依據(jù)，那么首套房貸認(rèn)定的政策之變則更直白地顯示出刺激樓市的意圖。盡管首套房、二套房之間會(huì)有10萬(wàn)上下的本息差，相信沒(méi)有多少人會(huì)將這個(gè)結(jié)果看成是銀行方面向民眾讓利的舉動(dòng)吧。
財(cái)政和金融兩只手，向來(lái)是最得力的調(diào)控工具。在一些地方祭出購(gòu)房補(bǔ)貼的財(cái)政刺激措施之后，利用購(gòu)房貸款利率來(lái)做文章的金融措施也終于出面了。既然我們承認(rèn)中高速增長(zhǎng)正在成為新常態(tài)，那么關(guān)于地方經(jīng)濟(jì)不能過(guò)度依賴(lài)房地產(chǎn)的共識(shí)就更應(yīng)當(dāng)?shù)玫綀?jiān)守。經(jīng)濟(jì)大環(huán)境景氣時(shí)看到土地財(cái)政的弊端不難，難的是在中高速增長(zhǎng)的新常態(tài)下能夠堅(jiān)持此前已經(jīng)認(rèn)定的轉(zhuǎn)型和調(diào)整方向。對(duì)于首套房的利率優(yōu)惠，原本是以保障自住需求的民生目標(biāo)為指歸。如果“還清房貸即可算作首套房”，那么真正能夠獲得利好的可能并非具備自主需求的民眾，而是樓市的投資者和炒作者。
樓市的健康復(fù)蘇，不能依賴(lài)早已被驗(yàn)證為飲鴆止渴的種種措施。讓樓市回歸其市場(chǎng)屬性，地方政府的精力應(yīng)當(dāng)更多地體現(xiàn)在保障住房的建設(shè)與管理方面。如果今天我們覺(jué)得“算作首套”之類(lèi)的干預(yù)措施并不分外，那么未來(lái)誰(shuí)也沒(méi)有理由認(rèn)為限購(gòu)等行政措施就破壞了樓市的市場(chǎng)屬性。何況，市場(chǎng)對(duì)來(lái)自外界的干預(yù)并不必然產(chǎn)生一刺激就靈的回應(yīng)。因?yàn)橐恍┑胤秸目释�，首套房房貸新政才成為牽動(dòng)眼球的事件。但是，它對(duì)于樓市乃至整體經(jīng)濟(jì)的影響仍需慎重判斷。
