12月15日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革、參與村鎮(zhèn)銀行組建。同時(shí)出臺(tái)了《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》和《引導(dǎo)民間資本對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)施并購(gòu)重組》。同一天連續(xù)出臺(tái)四項(xiàng)重大農(nóng)金改革新政，在銀監(jiān)會(huì)過往歷史上都是少見的。這套農(nóng)金改革“組合拳”，預(yù)示著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)向民資敞開大門，更意味著農(nóng)村金融改革再次提速。
銀監(jiān)會(huì)四項(xiàng)農(nóng)金改革新政涉及民間資本參與農(nóng)村信用社改革和村鎮(zhèn)銀行組建、并購(gòu)重組以及要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細(xì)化能力和水平等多項(xiàng)重大內(nèi)容。從表面看，似乎為銀監(jiān)會(huì)主動(dòng)而為之的，但稍作分析，便會(huì)發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)選擇此時(shí)出臺(tái)四項(xiàng)政策，有其客觀背景：一方面，農(nóng)村信用社改革尚未到位，體制機(jī)制仍然不活，支農(nóng)力度不夠，不少農(nóng)村信用社存在較高經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，功能仍難全面發(fā)揮;村鎮(zhèn)銀行組建速度過慢，無法適應(yīng)日益增長(zhǎng)支農(nóng)服務(wù)需求，且本身產(chǎn)權(quán)機(jī)制也待明確。另一方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”與中央政府期待差距較大，“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴局面依然沒有根本改觀。且明年中央一號(hào)文件，可能會(huì)把農(nóng)村金融改革擺上重要位置。銀監(jiān)會(huì)此次農(nóng)金改革的決心、效率和未雨綢繆的超前意識(shí)，都值得肯定。
銀監(jiān)會(huì)一天連續(xù)出臺(tái)四文，對(duì)推動(dòng)農(nóng)村金融改革確實(shí)具“醍醐灌頂”之作用。首先，已有的農(nóng)村信用社改制如火如荼，緊鑼密鼓地推進(jìn)，但順利實(shí)現(xiàn)“脫胎換骨”總體數(shù)量占比依然不高，有全國(guó)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為證，截至2014年9月末，全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家，相對(duì)于全國(guó)2447個(gè)縣級(jí)聯(lián)社法人機(jī)構(gòu)，占比僅為26.9%�？梢姡r(nóng)村信用社改革仍面臨任務(wù)重、壓力大、速度慢等問題。為何出現(xiàn)這種情況?原因很簡(jiǎn)單，一是很多農(nóng)村信用社不良信貸資產(chǎn)占比高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，改制成農(nóng)商行面臨現(xiàn)實(shí)障礙，且原有制度又不允許農(nóng)村信用社并購(gòu)重組，使相當(dāng)比例的農(nóng)村信用社面臨“半死不活”狀態(tài)，民間資本面對(duì)這些農(nóng)村信用社也是望而卻步，不敢輕易涉足。因此，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文民間資本參與農(nóng)村信用社改革，以增資擴(kuò)股方式進(jìn)一步擴(kuò)大民間資本參與度為切入點(diǎn)，著力提高股權(quán)結(jié)構(gòu)中民間資本占比、法人股東占比和優(yōu)質(zhì)股東占比;并對(duì)歷史因素導(dǎo)致國(guó)有資本持股比例較高的，逐步通過增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式稀釋減持，確保民間資本在總資本中始終保持絕對(duì)主導(dǎo)地位，調(diào)動(dòng)民資參與農(nóng)村信用社改革的積極性和主動(dòng)性，為農(nóng)村信用社改革注入了新活力。積極支持各類優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)對(duì)農(nóng)村信用社問題機(jī)構(gòu)實(shí)施并購(gòu)重組，并規(guī)定單家企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例由原來的10%放寬至20%，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革、挽救高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)命運(yùn)給予有利的政策。
銀監(jiān)會(huì)此次政策規(guī)定，加大村鎮(zhèn)銀行推進(jìn)力度，引進(jìn)新的民間資本等方式，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。
四項(xiàng)農(nóng)金改革新政也存遺憾之處，那就是依然沒有使民資參與農(nóng)村金融改革完全到位。如果再進(jìn)一步允許民資在并購(gòu)重組農(nóng)村信用社中，完全實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)民營(yíng)私有化，可能對(duì)民資有更大的吸引力和誘惑力，農(nóng)村信用社改革的出路會(huì)更加清晰、更加寬廣。
