在中國(guó)經(jīng)濟(jì)棋局中居于樞紐地位的銀行業(yè)，如今面臨著比以往任何時(shí)期都更為緊迫、更具市場(chǎng)誘惑力、也更有國(guó)際行為空間的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇。

　　一如人民幣國(guó)際化被廣泛認(rèn)為是21世紀(jì)上半葉全球貨幣格局變遷的最大紅利，中國(guó)銀行業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)一體化的邏輯框架下，若能因應(yīng)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，通過配套的市場(chǎng)化改革，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)深度嵌入全球價(jià)值鏈高端環(huán)節(jié)過程中，將自己打造為服務(wù)于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與國(guó)際邊界拓展的全能型金融資本，不僅可以顯著提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，還可以成為全球金融市場(chǎng)的超級(jí)新貴與核心穩(wěn)定力量。

　　銀行業(yè)國(guó)際角色發(fā)生根本轉(zhuǎn)變

　　如果說從1994年啟動(dòng)市場(chǎng)化改革到2001年迎來“入世”，再到2012年中共十八大開啟全面深化改革這18年間，中國(guó)銀行業(yè)的主要任務(wù)是通過現(xiàn)代企業(yè)制度改革將自己打造成合格的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者，那么，隨著2013年以來中國(guó)參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)事務(wù)意愿與能力的顯著提升，擺在中國(guó)銀行業(yè)面前的戰(zhàn)略使命陡然增加，市場(chǎng)任務(wù)與機(jī)會(huì)清單更是應(yīng)接不暇。無論是人民幣離岸中心的全球化搭建，還是雙邊或多邊自貿(mào)區(qū)的穩(wěn)步推進(jìn)，乃至區(qū)域或全球性公共產(chǎn)品的不斷推出，以及中國(guó)企業(yè)海外直接投資與跨境并購(gòu)的跨越式發(fā)展，都為中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化提供了極為難得的時(shí)間窗口，亦賦予了前所未有的歷史任務(wù)。

　　從國(guó)際市場(chǎng)需求與資本供應(yīng)能力來看，日漸壯大的中國(guó)銀行資本業(yè)已成為周邊和拉美以及非洲等發(fā)展中國(guó)家重要貸款人，甚至是最后貸款人。通過向俄羅斯、巴西、阿根廷、委內(nèi)瑞拉、厄瓜多爾等國(guó)提供貸款，以及不斷增資中非發(fā)展基金，中國(guó)和上述伙伴國(guó)實(shí)現(xiàn)了雙贏。而將于今年大規(guī)模展開的“一帶一路”戰(zhàn)略，預(yù)計(jì)將推動(dòng)中國(guó)資本大規(guī)模出海。的確，銀行資本是能攻能守的全能兵器，也是彰顯國(guó)家影響力的有力杠桿。隨著中國(guó)對(duì)外投資的顯著提速，中國(guó)已經(jīng)從被動(dòng)接受全球價(jià)值鏈的角色，向主動(dòng)嵌入全球價(jià)值鏈乃至積極布控全球價(jià)值鏈的角色轉(zhuǎn)變。盡管從商務(wù)部統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來看，去年1~11月，中國(guó)實(shí)際使用的外資金額(1062.4億美元)仍然大于非金融類對(duì)外投資金額(898億美元)，但相信中國(guó)在2014年已經(jīng)成為凈資本輸出國(guó)。外管局日前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月底，中國(guó)擁有的海外金融資產(chǎn)高達(dá)6.29萬億美元，對(duì)外金融負(fù)債4.49萬億美元，對(duì)外金融凈資產(chǎn)1.8萬億美元。預(yù)計(jì)隨著“一帶一路戰(zhàn)略”、“亞太自貿(mào)區(qū)”、“中美投資協(xié)定(BIT)”談判的持續(xù)推進(jìn)，中國(guó)資本的全球布局步伐將顯著加快，中國(guó)將很快擁有年輸出3000億美元資本的能力。

　　目標(biāo)與能力之間依然存在差距

　　只是中國(guó)銀行業(yè)迄今為止的國(guó)際化能力建設(shè)與國(guó)家需要以及國(guó)際市場(chǎng)需求存在著巨大差距。截至2013年底，18家中資銀行共在海外51個(gè)國(guó)家和地區(qū)開設(shè)了1127家海外分支機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)1.2萬億美元，海外分支機(jī)構(gòu)總和不及匯豐的海外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量，總資產(chǎn)也只相當(dāng)于匯豐銀行亞太區(qū)的資產(chǎn)。從資產(chǎn)規(guī)模來看已是全球最大銀行的中國(guó)工商銀行，2013年在海外市場(chǎng)取得的稅前利潤(rùn)僅僅為22.33億美元。這與美歐大銀行動(dòng)輒40%的利潤(rùn)來自海外的數(shù)據(jù)相比，顯然不在一個(gè)層級(jí)上。盡管最高決策層近年來通過高水準(zhǔn)的首腦外交為中國(guó)銀行業(yè)開拓了大量海外機(jī)會(huì)，但長(zhǎng)期在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)“躺著數(shù)錢”的金融機(jī)構(gòu)顯然跟不上政府的步伐。例如，政府為推動(dòng)中國(guó)與中東歐的經(jīng)濟(jì)合作發(fā)起設(shè)立了100億美元的專項(xiàng)信貸額度，并為此配備了一定比例的優(yōu)惠貸款，以支持雙方在技術(shù)設(shè)施、高新技術(shù)、綠色經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)合作。政府設(shè)立優(yōu)惠貸款的戰(zhàn)略出發(fā)點(diǎn)，是借此將中國(guó)銀行業(yè)的觸角扎根于中東歐，但中資銀行迄今在該區(qū)域的業(yè)務(wù)進(jìn)展相當(dāng)緩慢。而去年密集推出的金磚國(guó)家開發(fā)銀行、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，以及服務(wù)于“一帶一路”戰(zhàn)略的絲路基金等中國(guó)版多邊金融合作平臺(tái)，也在相當(dāng)大程度上倒逼國(guó)內(nèi)銀行業(yè)盡快提升國(guó)際化能力。至于具有改寫全球貨幣版圖能力的人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略，不僅將持續(xù)提供人民幣全球清算、跨境投資、境外個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)、人民幣衍生工具發(fā)展、跨境人民幣貸款等業(yè)務(wù)，更是倒逼中資銀行適時(shí)推出更多適合國(guó)際市場(chǎng)需求的人民幣資產(chǎn)和業(yè)務(wù)模式。

　　應(yīng)當(dāng)肯定，中資銀行近年來以貿(mào)易融資為基礎(chǔ)，創(chuàng)新了多種跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，如人民幣轉(zhuǎn)匯款、人民幣協(xié)議付款以及跨境組合產(chǎn)品等，一定程度上滿足了海外中資企業(yè)融資需求和風(fēng)險(xiǎn)管理需求。五大國(guó)有控股商業(yè)銀行近年來顯著加快了海外新設(shè)機(jī)構(gòu)和并購(gòu)步伐，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在紐約、東京、法蘭克福等頂尖國(guó)際金融中心設(shè)立了分行，中行、工行和建行等相繼成為境外人民幣清算行，中國(guó)銀行紐約分行2013年成功地為雙匯國(guó)際收購(gòu)史密斯菲爾德提供了40億美元的銀團(tuán)貸款。所有這些，均說明中國(guó)銀行業(yè)致力于構(gòu)建金融資源的全球化配置取得了積極進(jìn)展。

　　盡快形成“一體兩翼”經(jīng)營(yíng)格局

　　必須承認(rèn)，中資銀行在國(guó)際化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、IT系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品與企業(yè)創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管控方面依然較為落后，特別是屬地化管理水平更為落后。而美英等國(guó)的大銀行在這方面已經(jīng)建立了一套相當(dāng)成熟的管理體系，來避免國(guó)際化過程中出現(xiàn)的“水土不服”問題。這種看起來似乎十分簡(jiǎn)單的“本土化”戰(zhàn)略真正實(shí)施起來卻殊為不易，它不僅需要企業(yè)建立一套制度化的管理系統(tǒng)，還需要一大批具有跨國(guó)家和跨文化管理能力的全球化經(jīng)理人來實(shí)施。而這種國(guó)際化的人力資源恰恰是中資銀行目前最欠缺的。

　　擺在中資銀行業(yè)面前的任務(wù)是：亟須從現(xiàn)在起，拿出實(shí)質(zhì)性改革舉措，切實(shí)推進(jìn)公司治理改革，加強(qiáng)制度文化建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和國(guó)際化能力建設(shè)，并穩(wěn)步提升對(duì)國(guó)內(nèi)投資者和消費(fèi)者的利益回報(bào)和服務(wù)品質(zhì);形成以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為主體，海外市場(chǎng)與多邊國(guó)際金融機(jī)構(gòu)為依托的“一體兩翼”經(jīng)營(yíng)格局，力爭(zhēng)將自己打造成擁有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制的真正適應(yīng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)的世界級(jí)金融企業(yè)。