河北邢臺(tái)市隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社歷時(shí)7年多建立的非法集資帝國(guó)坍塌了。據(jù)披露，三地合作社在河北全省涉嫌非法集資80多億元。另?yè)?jù)警方稱該案涉及全國(guó)16個(gè)省市，集資金額巨大。
燕趙大地這幾年注定很不平靜，在三地合作社非法集資曝光之前，去年10月邯鄲市94家房企非法融資93億元，今年2月初廊坊市黃金佳投資集團(tuán)涉嫌非法集資53.9億元，涉及民眾3.6萬(wàn)人。這些非法集資大案影響面廣，社會(huì)后果嚴(yán)重。
根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，農(nóng)民專業(yè)合作社業(yè)務(wù)應(yīng)限于轄區(qū)農(nóng)民專業(yè)合作社及社員之間資金調(diào)劑與融通，不能對(duì)外吸收資金和發(fā)放貸款。而一開(kāi)始就嚴(yán)重違背農(nóng)民專業(yè)合作社宗旨的三地合作社，竟違規(guī)開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)達(dá)七年之久，直到這一龐氏騙局?jǐn)÷叮藗儾湃鐗?mèng)初醒。近年來(lái)，各級(jí)政府在查處打擊非法集資上沒(méi)有少用力氣，包括制度設(shè)計(jì)、落實(shí)監(jiān)管部門、社會(huì)宣傳、善后處置等方面都進(jìn)行了大量工作，仍然沒(méi)有引起民眾足夠警覺(jué)，仍不能阻擋非法集資的滾滾洪流。筆者認(rèn)為，除了這些非法集資手段隱蔽、高利引誘、民眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)脆弱之外，主要在于各級(jí)政府對(duì)非法集資監(jiān)管理念和方式滯后所致。
從前述幾個(gè)案例看，非法集資已有新特點(diǎn)和新動(dòng)向：一是隱蔽性高。不管是農(nóng)民專業(yè)合作社、還是黃金佳及房企都披著政府部門正規(guī)審批手續(xù)的外衣，且都有實(shí)業(yè)作掩護(hù)，很容易讓民眾迷惑。尤其是一些公開(kāi)的非法集資，以“合法”身份和各種榮譽(yù)稱號(hào)進(jìn)行，使非法集資活動(dòng)波及地域廣、時(shí)間跨度長(zhǎng)，對(duì)社會(huì)帶來(lái)巨大危害。
對(duì)此，各級(jí)政府應(yīng)調(diào)整監(jiān)管之策，改變過(guò)去“大張旗鼓”做表面功夫的作風(fēng)，建立“地下”和“地上”全方向社會(huì)監(jiān)管體系，采取“暗地”和“公開(kāi)”兩種方式，建立動(dòng)態(tài)預(yù)警系統(tǒng)，調(diào)動(dòng)社會(huì)各界力量共同參與，消除監(jiān)管盲區(qū)，轉(zhuǎn)變“馬后炮”和“救火員”身份，提高反應(yīng)靈敏度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資蛛絲馬跡，把各類非法集資扼殺在萌芽狀態(tài)。同時(shí)，對(duì)一些表面繁榮光鮮的企業(yè)，要保持足夠警惕，進(jìn)行暗中調(diào)查，對(duì)其資金來(lái)源和去向進(jìn)行監(jiān)管。政府及民間團(tuán)體，不要輕易對(duì)各類企業(yè)授予榮譽(yù)光環(huán)，以免有意無(wú)意地“為虎作倀”。
二是內(nèi)部組織嚴(yán)密，涉及地域廣泛。三地合作社在各縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村設(shè)有公開(kāi)明確的機(jī)構(gòu)、確定專門吸“存”人員，而黃金佳投資集團(tuán)組織管理體系更完善，在深圳、西安、重慶、大連等地開(kāi)設(shè)數(shù)十家分公司，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域涉及到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、擔(dān)保、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、軟件開(kāi)發(fā)等等。嚴(yán)密的組織系統(tǒng)使其具有超強(qiáng)的“吸資”能力。值得注意的是，不論是三地合作社還是黃金佳公司，其“經(jīng)營(yíng)”都已遠(yuǎn)超所在地限制，通過(guò)發(fā)展機(jī)構(gòu)和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)等融資手段，把非法集資之手伸向全國(guó)各地。
這種特點(diǎn)要求政府監(jiān)管打破“地域分割、各自為戰(zhàn)”以及銀監(jiān)會(huì)單一治理的渙散格局，成立由政府公安、司法、金融監(jiān)管、工商等執(zhí)法部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)，專司打擊非法集資職能，形成全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管合力，消除各地“自掃門前雪”的消極心態(tài)，并可以通過(guò)有獎(jiǎng)舉報(bào)等方式形成社會(huì)監(jiān)管合力。同時(shí)，還應(yīng)把打擊非法集資活動(dòng)納入施政考核，讓各級(jí)政府切實(shí)承擔(dān)打擊非法集資責(zé)任。
三是引誘性強(qiáng)，上當(dāng)受騙者多。三地合作社成立之時(shí)，對(duì)外宣稱：“在三地合作社入股1萬(wàn)元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈(zèng)送�！秉S金佳投資集團(tuán)在全國(guó)范圍內(nèi)非法集資時(shí)，抓住了投資者的貪利心理，陸續(xù)推出了“黃金佳迷你金條”，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)外黃金投資市場(chǎng)空白，降低了實(shí)物黃金投資門檻。且該產(chǎn)品被各部門連續(xù)評(píng)為“中國(guó)黃金投資行業(yè)十大最具影響力品牌”、“中國(guó)黃金投資服務(wù)客戶滿意最佳典范品牌”等榮譽(yù)稱號(hào)，在這些“護(hù)身符”的掩蓋下，民眾趨之若鶩。
根據(jù)這一新特點(diǎn)，政府應(yīng)轉(zhuǎn)變處置方式，從事后處置轉(zhuǎn)變到事前引導(dǎo)，從利益補(bǔ)償轉(zhuǎn)變到風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培育。一是加強(qiáng)向民眾宣傳法律法規(guī)知識(shí)，通報(bào)非法集資形式和特點(diǎn)，提高民眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)其遠(yuǎn)離非法集資。二是加大對(duì)典型案件公開(kāi)曝光力度，改善民眾與非法集資者之間的信息不對(duì)稱。
