●農(nóng)村金融系統(tǒng)性風險較嚴重
　　●發(fā)展農(nóng)業(yè)保險降低自然風險
　　●應穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場
　　●加快創(chuàng)新農(nóng)村信貸抵押制度

　　系統(tǒng)性風險是指由基本經(jīng)濟因素的不確定性引起的、無論經(jīng)營者采取何種措施都無法化解的風險。我國農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險比較嚴重。
　　這主要是由以下幾個方面的因素引起的：首先，農(nóng)作物的生長周期較長，從種植到收獲，市場價格可能發(fā)生很大變化。其次，我國是世界上自然災害最嚴重的國家之一，災害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、造成損失大。進入２０世紀９０年代以來，受地球變暖等諸多因素的影響，自然風險已成為影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。第三，在農(nóng)村信貸中缺乏有效的抵押品。我國農(nóng)村土地集體所有，農(nóng)民承包的集體所有荒地的土地使用權可以抵押，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)的廠房等建筑物占用范圍內(nèi)的集體土地使用權可以做抵押，除了這些，其它的都不能作為抵押品；農(nóng)民的房屋是農(nóng)民的基本生活資料，難以用來作抵押品，農(nóng)民住房的宅基地不能做抵押；農(nóng)戶的生產(chǎn)性財產(chǎn)，比如果樹、奶牛等也不能作為抵押品。第四，農(nóng)村借款人地理分布分散，生產(chǎn)規(guī)模小，財務和會計制度建設薄弱，信息透明度低，企業(yè)內(nèi)部治理不健全，因此，農(nóng)村信貸市場的信息不對稱現(xiàn)象比較嚴重。第五，農(nóng)戶既是一個生產(chǎn)單位，又是一個生活單位，既需要生產(chǎn)性借款，又需要生活性借款，比如蓋房、教育、醫(yī)療、日常支出等。生活性借款的償還缺少保障，很容易出現(xiàn)償還難的問題。
　　降低農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險是一項系統(tǒng)工程，需要重點推進以下幾個方面的工作：

一、大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，分
散和降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風險

　　農(nóng)業(yè)保險是ＷＴＯ成員國支持本國農(nóng)業(yè)的基本手段之一，是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然風險、進而分散農(nóng)村金融風險的一種經(jīng)濟補償制度，這是一項基礎性的工作。
　　財政補貼是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要保障，如果沒有政府補貼，無論搞什么模式，其作用都很有限。從我國財力出發(fā)，財政補貼應堅持基本保障的原則，保險標的應主要選擇關系國計民生的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，并主要實行保費補貼。
　　要堅持自愿保險與強制保險相結合，對一些關系國計民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品，如水稻、小麥、大豆、玉米和棉花等糧食作物采取強制保險政策，提高農(nóng)業(yè)保險的參與率和效率。
　　制定稅收優(yōu)惠政策，在免征種養(yǎng)兩業(yè)營業(yè)稅和印花稅的同時，免征種養(yǎng)兩業(yè)的所得稅。
　　盡快建立農(nóng)業(yè)再保險機制和建立農(nóng)業(yè)巨災風險基金，分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體的經(jīng)營風險。
　　推進農(nóng)業(yè)保險立法，適時考慮設立農(nóng)業(yè)風險管理局或類似機構，統(tǒng)籌全國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

二、穩(wěn)步推進農(nóng)產(chǎn)品期貨
市場發(fā)展，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場風險

　　世界農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易體系日趨一體化。我國正逐步融入國際農(nóng)產(chǎn)品大市場。在糧食市場化的大背景下，農(nóng)產(chǎn)品期貨的作用日益重要，不可或缺，因為農(nóng)產(chǎn)品期貨是轉移農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險的不二之選。
　  推進農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展，首先要加快期貨市場的立法步伐。
　　應借鑒國際經(jīng)驗，逐步將上市農(nóng)產(chǎn)品期貨品種的機制由審批制過渡到核準制，改變目前多部門參與的品種上市審批制度，建議由期貨監(jiān)管部門成立審批權限集中而明確的上市決策機構，建立高效的市場化品種創(chuàng)新機制。只要是對國民經(jīng)濟運行“無害”的品種，就應該允許其上市。
　　在家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制的基礎上，逐步引導農(nóng)民走上新的合作和聯(lián)合，建立起能夠真正代表農(nóng)民利益的農(nóng)村市場中介組織，提高農(nóng)業(yè)組織化程度，引導和帶動農(nóng)民參與期貨交易。

三、探索農(nóng)地金融，加
快創(chuàng)新農(nóng)村信貸抵押制度

　　農(nóng)地金融制度起源于歐洲，是許多國家和地區(qū)扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要制度安排，是降低農(nóng)村金融系統(tǒng)性風險的有效措施。我國人均ＧＤＰ已接近２０００美元，土地流轉已成為農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實要求。在我國，土地所有權歸國家所有，但農(nóng)民擁有的土地承保經(jīng)營權(即使用權)是一種物權，可以做抵押。當然，土地金融制度的建立將對我國農(nóng)村金融的發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響，是農(nóng)業(yè)風險向金融體系、向全社會分散的過程，不能一哄而上，需要在試點的基礎上逐步推開，并在試點中形成一套切實可行的風險防范制度。

（作者為國務院發(fā)展研究中心金融所副研究員）