城商銀行定位不能還是一刀切
    2009-10-29    徐以升    來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)
　　城市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，被再次扭轉(zhuǎn)。
　　在27日召開的全國(guó)城市商業(yè)銀行工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康強(qiáng)調(diào)，城市商業(yè)銀行要制定好發(fā)展戰(zhàn)略，不要盲目追求規(guī)模、速度和排名，而是要走特色化、精細(xì)化的發(fā)展道路，創(chuàng)新社區(qū)服務(wù)。
　　“特色、精細(xì)、社區(qū)”——這是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)城商行發(fā)展的最新定位。但對(duì)于城商行而言，這幾個(gè)詞語(yǔ)并不新鮮。
　　早在2004年銀監(jiān)會(huì)舉辦第一屆全國(guó)城商行董事長(zhǎng)培訓(xùn)班時(shí)，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)副主席的唐雙寧即強(qiáng)調(diào)，城商行要發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民。要按照這個(gè)市場(chǎng)定位，利用自身的優(yōu)勢(shì)、自身的特點(diǎn)來(lái)開展業(yè)務(wù)，不要盲目和大銀行攀比。
　　在宏觀經(jīng)濟(jì)向好的背景下，經(jīng)過(guò)幾年大發(fā)展的城商行，在2007年4月迎來(lái)了令眾多城商行高管們?yōu)橹徽竦摹瓣?yáng)光普照”政策。當(dāng)時(shí)是，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在全國(guó)城商行論壇第八次會(huì)議上指出，相關(guān)部委和銀監(jiān)會(huì)取得了一致意見，城市商業(yè)銀行完全可以走出城市，城商行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行、國(guó)有商業(yè)銀行都是股份制銀行。
　　此后，城商行的戰(zhàn)略定位開始明顯向“股份制銀行化”的目標(biāo)傾斜，城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)也進(jìn)展神速。僅2008年，全國(guó)就有19家城商行實(shí)現(xiàn)跨省經(jīng)營(yíng)。至2009年，城商行設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)不再受數(shù)量指標(biāo)控制，省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限也下放給了各省銀監(jiān)局。
　　這樣，關(guān)于城商行的整體定位，短短幾年時(shí)間，走了一條做小做精——做大做強(qiáng)——再到做小做精的探索之路。
　　目前城商行定位整體進(jìn)行約束性回歸，這是一個(gè)控制風(fēng)險(xiǎn)的明智之策。在大多數(shù)業(yè)界人士看來(lái)，公司治理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力整體偏弱的城商行，并沒有集體進(jìn)行全國(guó)性擴(kuò)張的能力。
　　但問(wèn)題在于，對(duì)于144家完全不同的城商行而言，我們是否需要這種整體“一刀切”的政策？
　　實(shí)際上，由于我國(guó)東中西部的巨大差別，以及目前實(shí)質(zhì)上的城商行、省商行的差別，全國(guó)144家城商行已經(jīng)明顯分屬于不同的發(fā)展梯隊(duì)。
　　對(duì)于那些資本實(shí)力強(qiáng)、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的一線城商行，比如已經(jīng)上市的城商行而言，在政策上鼓勵(lì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，這是大勢(shì)所趨，也是營(yíng)造全國(guó)銀行業(yè)更良性競(jìng)爭(zhēng)的根本。
　　目前再提“特色、精細(xì)、社區(qū)”，很大程度上已經(jīng)不符合這些省級(jí)銀行和上市城商行等一線城商行的發(fā)展思路。
　　對(duì)于這類銀行的監(jiān)管，將不是簡(jiǎn)單的地域范圍的約束，而是要在銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理上進(jìn)行指導(dǎo)。比如，避免目前城商行跨區(qū)域分支機(jī)構(gòu)的存貸款壘大戶行為，尤其是“私營(yíng)企業(yè)與個(gè)體貸款”項(xiàng)目下的貸款余額微乎其微的現(xiàn)象。
　　而對(duì)于大部分依然相對(duì)弱小的城商行而言，堅(jiān)持此次銀監(jiān)會(huì)明確的“特色、精細(xì)、社區(qū)”發(fā)展之路，不盲目求規(guī)模求速度，才是發(fā)展之道。
　　這正如2007年以前，在明確城商行整體可以跨區(qū)域大發(fā)展之時(shí)，實(shí)際上約束性的“一刀切”政策也不合適。當(dāng)時(shí)北京銀行、江蘇銀行等一批城商行（實(shí)際上已經(jīng)變身為省商行）已經(jīng)具備了擴(kuò)張的實(shí)力，并且也符合自身尋求的新的市場(chǎng)定位。
　　尋求差異化的、非一刀切的定位政策，當(dāng)是監(jiān)管當(dāng)局定義城商行發(fā)展之路的基本原則。相信市場(chǎng)既希望看到更多的“福建興業(yè)銀行”變身“興業(yè)銀行”，也希望看到更多“精細(xì)”的社區(qū)銀行。
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