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| 發(fā)力城市信貸 郵儲(chǔ)全國(guó)布局個(gè)人商務(wù)貸款 |
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| 2008-07-31 作者:謝曉冬 來(lái)源:上海證券報(bào) |
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繼北京成功試點(diǎn)之后，郵儲(chǔ)銀行正準(zhǔn)備將其個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)加速在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，以期迅速在城市信貸市場(chǎng)中打開一定局面，同時(shí)為其日后正式開辦公司信貸業(yè)務(wù)積累經(jīng)驗(yàn)，謀求盡快變身為一家全功能銀行。
知情人士向記者透露，該行日前下發(fā)了有關(guān)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣計(jì)劃。除了北京之外，浙江、廣東、深圳等地也剛剛獲得了試點(diǎn)資格。下一步，郵儲(chǔ)擬在前期小額信貸業(yè)務(wù)開展較好且經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，挑選若干省份作為首批試點(diǎn)。而到年底之前，則務(wù)必保證全國(guó)范圍內(nèi)大部分地區(qū)都能開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
郵儲(chǔ)人士介紹，與小額信貸被作為郵儲(chǔ)迅速占領(lǐng)農(nóng)村信貸市場(chǎng)一席之地的法寶一樣，個(gè)人商務(wù)貸款也被該行委以重任，希望將其作為先期主打產(chǎn)品開拓城市信貸市場(chǎng)，樹立品牌聲譽(yù)，占領(lǐng)城市中小企業(yè)融資市場(chǎng)。
根據(jù)郵儲(chǔ)北京分行的公開資料顯示，
個(gè)人商務(wù)貸款主要是面向小型私營(yíng)企業(yè)主的一類貸款業(yè)務(wù)，其發(fā)放須以個(gè)人房產(chǎn)為抵押，單筆金額最高為100萬(wàn)元，最長(zhǎng)循環(huán)授信額度為5年，主要用于滿足小企業(yè)主的短期經(jīng)營(yíng)性融資需要。在利率水平方面，與其他銀行的中小企業(yè)貸款或類似貸款相比，郵儲(chǔ)這一產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)也比較明顯，普遍在同期限的基準(zhǔn)貸款利率上浮20%左右。
與小額信貸主要面向農(nóng)民、農(nóng)村的個(gè)體工商戶不同，個(gè)人商務(wù)貸款已經(jīng)帶上一定的城市特色。其不僅貸款金額更高，而且授信方式更加靈活。不僅如此，由于貸款對(duì)象是小型私營(yíng)企業(yè)主，而后者經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)以及貸款發(fā)放模式都更類似于公司業(yè)務(wù)。據(jù)悉，郵儲(chǔ)還希望能借此為日后公司業(yè)務(wù)的正式開展積累經(jīng)驗(yàn)。目前該行正在全國(guó)范圍內(nèi)加緊上馬對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并進(jìn)行前期客戶開發(fā)。
另外值得注意的是，郵儲(chǔ)還正探索與小額信貸不同的管理體系。一位郵儲(chǔ)人士介紹稱，未來(lái)很可能采取跟目前股份制銀行類似的一種事業(yè)部模式：其中支行負(fù)責(zé)貸款的營(yíng)銷和前期調(diào)查，二級(jí)分行以上的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審批和貸后管理。據(jù)悉，郵儲(chǔ)目前正進(jìn)一步加大信貸人員的培訓(xùn)力度，以求滿足未來(lái)的機(jī)構(gòu)需要。
分析人士指出，在當(dāng)前從緊貨幣政策環(huán)境下，郵儲(chǔ)這一針對(duì)中小企業(yè)客戶的貸款業(yè)務(wù)的推廣有利于其市場(chǎng)的開展，但在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速、房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨調(diào)整、各類成本上升的背景下，對(duì)中小企業(yè)的貸款也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)。
一個(gè)事實(shí)是，盡管監(jiān)管部門年初以來(lái)已多次強(qiáng)調(diào)要保證對(duì)中小企業(yè)的貸款投放，但在信貸管控的背景下，中小企業(yè)依然遭遇到了擠出效應(yīng)。由于先天的各類不利因素，諸如財(cái)務(wù)制度不健全、穩(wěn)健性較低，對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制始終是個(gè)難題。
在這方面，郵儲(chǔ)的個(gè)人商務(wù)貸款要求必須要有個(gè)人房產(chǎn)作為抵押，同時(shí)對(duì)房產(chǎn)的最高抵押率做出了規(guī)定，以規(guī)避房?jī)r(jià)調(diào)整中的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，為了確保信貸安全，郵儲(chǔ)總行已要求各地在貸款發(fā)放過(guò)程中必須對(duì)當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)做出周密調(diào)研，最大化控制風(fēng)險(xiǎn)。
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