銀監(jiān)會(huì)主席劉明康26日在出席“2010年陸家嘴論壇”時(shí)表示，資本質(zhì)量和水平、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、動(dòng)態(tài)撥備共同構(gòu)成我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)吸收風(fēng)險(xiǎn)的最前端防線，而較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)吸收能力是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。他透露，截至1季度末，我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已達(dá)到11.1％，撥備覆蓋率升至170.2％。
    劉明康同時(shí)強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管工具應(yīng)簡單、有效，不應(yīng)過于追求復(fù)雜而不管用的模型，不應(yīng)過度依賴和迷信外部評級。
    中國銀行業(yè)在全球金融危機(jī)中所表現(xiàn)出的良好成長性，被其他國家的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)歸功于銀監(jiān)會(huì)的審慎、有效監(jiān)管。劉明康稱，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)，是要具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)吸收能力。而自銀監(jiān)會(huì)2003年成立以來，對于銀行資本質(zhì)量等方面的監(jiān)管，取得了顯著成效。
    據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)一直要求普通股和留存收益組成的一級核心資本不低于總資本的75%，且主張從嚴(yán)的減扣。如對銀行間互持次級債務(wù)必須進(jìn)行扣減。對于資本水平，在銀監(jiān)會(huì)成立之初，就研究制定了資本充足率達(dá)標(biāo)5年規(guī)劃，在2008年順利完成該規(guī)劃之后，銀監(jiān)會(huì)要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖，要求大型銀行再提取1%的系統(tǒng)重要性附加資本。至此，大型銀行的資本充足率底線升至11％。
    而針對去年信貸的快速增長，銀監(jiān)會(huì)又要求大型銀行增加0.5%的逆周期資本緩沖，大型銀行的資本充足率需達(dá)到11.5％。截至今年一季度末，我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已升至11.1％，資本充足率實(shí)現(xiàn)全部達(dá)標(biāo)。
    此外，注重對大額風(fēng)險(xiǎn)暴露上限的監(jiān)管也是增強(qiáng)中國銀行業(yè)吸收風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。這其中包括中國銀行業(yè)有著全球最外圍嚴(yán)格審慎的對單一客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本凈額10%和集團(tuán)客戶授信總額不超過15%的“紅線”的規(guī)定。
    注重動(dòng)態(tài)撥備的監(jiān)管則能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行強(qiáng)化“以豐補(bǔ)歉”意識(shí)，在經(jīng)濟(jì)上行、銀行財(cái)務(wù)狀況較好時(shí)多提撥備，提高商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期的穩(wěn)健度。在去年信貸高速增長、盈利保持較高水平的情況下，銀監(jiān)會(huì)曾在6個(gè)月內(nèi)將年度撥備覆蓋率要求從100%迅速提高至130%，再進(jìn)一步提高到150%。今年一季度末，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已升至170.2%。為應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，做好了充分準(zhǔn)備。
    劉明康強(qiáng)調(diào)，作為傳統(tǒng)的有零售業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，必須保持資本市場與吸收存款機(jī)構(gòu)之間的防火墻，必須在銀行集團(tuán)內(nèi)部的母、子公司跨業(yè)之間，在前、中、后臺(tái)之間保持防火墻機(jī)制。