6月25日，渣打銀行(中國(guó))有限公司宣布在北京正式啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)。渣打銀行稱，此舉目的在于更好地服務(wù)中國(guó)本地的高端客戶，滿足其日益多元化和復(fù)雜化的金融需求。渣打的私人銀行業(yè)務(wù)將專注于流動(dòng)性金融資產(chǎn)高于100萬(wàn)美元(或等值800萬(wàn)元人民幣)的高端客戶群體。渣打銀行私人銀行業(yè)務(wù)的正式啟動(dòng)，標(biāo)志著中外資銀行中普遍推行的零售銀行戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)正進(jìn)一步加劇。
    2006年12月11日中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放至今已逾半年，半年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)顯著變化是什么？市場(chǎng)觀察人士指出：銀行業(yè)集體向零售銀行轉(zhuǎn)型的步伐加快，眾外資銀行在零售銀行業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)正在加劇。

零售銀行成為國(guó)際銀行戰(zhàn)略重點(diǎn)

    不具備本土優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的外資銀行在全面進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后如何與中資銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)？分析外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略，一個(gè)突出的共性是：發(fā)揮個(gè)人財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)，拓展零售銀行業(yè)務(wù)。來(lái)自匯豐的戰(zhàn)略是：“重點(diǎn)拓展零售銀行業(yè)務(wù)，提升自身零售銀行產(chǎn)品的影響力”。花旗銀行在零售銀行業(yè)務(wù)上實(shí)施終端突破戰(zhàn)略，因牽頭成功收購(gòu)廣州發(fā)展銀行而一躍成為外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)零售銷售網(wǎng)絡(luò)的領(lǐng)先者，零售銀行和理財(cái)先鋒的品牌特色十分耀眼。荷蘭銀行在中國(guó)的宣傳方向及特色則是：“中國(guó)市場(chǎng)定位以理財(cái)見(jiàn)長(zhǎng)，專注于高中端客戶群的個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)”。渣打銀行更是率先在外資銀行中成立私人銀行業(yè)務(wù)部開(kāi)展對(duì)高端客戶的爭(zhēng)奪。
    私人銀行業(yè)務(wù)鎖定的客戶是高端中的高端，是銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源。以信用卡、投資理財(cái)產(chǎn)品以及住房貸款等為主要內(nèi)容的零售銀行業(yè)務(wù)，因?yàn)槔麧?rùn)高，符合金融市場(chǎng)和融資結(jié)構(gòu)的變化，并代表了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的方向而備受商業(yè)銀行的青睞。有關(guān)專家表示，企業(yè)直接融資和金融脫媒趨勢(shì)的發(fā)展，導(dǎo)致銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)逐漸萎縮，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國(guó)際領(lǐng)先大銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)和新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。自20世紀(jì)90年代中后期起，在國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展中，零售銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。2006年，國(guó)際性大銀行零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)普遍在40%至55%之間。外資銀行更是對(duì)我國(guó)利潤(rùn)頗豐、潛藏巨大發(fā)展空間的零售銀行市場(chǎng)寄予了很大的希望。

中資銀行集體加快零售銀行轉(zhuǎn)型

    有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國(guó)居民財(cái)富正進(jìn)入一個(gè)快速增長(zhǎng)的階段，隨之而來(lái)的是居民對(duì)于投資理財(cái)、個(gè)人信貸、保險(xiǎn)等金融服務(wù)需求日趨旺盛。業(yè)內(nèi)人士稱，由于零售銀行業(yè)務(wù)涉及居民的生活、消費(fèi)、投資等方方面面，與證券、保險(xiǎn)、基金等多個(gè)金融市場(chǎng)有非常強(qiáng)的交叉性和互補(bǔ)性，因此，國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)有較大市場(chǎng)空間，零售銀行市場(chǎng)進(jìn)入了迅速發(fā)育和高速成長(zhǎng)的時(shí)期。
    日前，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)郭樹(shù)清在接受媒體采訪時(shí)再次強(qiáng)調(diào)，其發(fā)展目標(biāo)是“建設(shè)國(guó)際一流的零售銀行，建行要在保持公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到零售業(yè)務(wù)上，把其作為銀行新的戰(zhàn)略增長(zhǎng)點(diǎn)大力發(fā)展”。有關(guān)專家表示，郭樹(shù)清對(duì)建行發(fā)展目標(biāo)的強(qiáng)調(diào)，顯示了零售銀行已成為中資銀行發(fā)展的關(guān)鍵詞，我國(guó)商業(yè)銀行正集體加快零售銀行的轉(zhuǎn)型步伐。
    可以佐證業(yè)內(nèi)專家觀點(diǎn)的證據(jù)是，在建行加快建設(shè)“國(guó)際一流的零售銀行＂的同時(shí)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)居國(guó)內(nèi)首位的中國(guó)工商銀行于6月8日獲得《亞洲銀行家》雜志“中國(guó)最佳國(guó)有零售銀行＂稱號(hào)。中國(guó)工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人由此發(fā)表講話時(shí)更加強(qiáng)調(diào)，通過(guò)各種轉(zhuǎn)型措施“要把工商銀行打造成中國(guó)第一零售銀行”。
    中行行長(zhǎng)李禮輝則表示，中行將加快發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)。而為了加速零售業(yè)務(wù)的開(kāi)展，中國(guó)銀行正在加快與蘇格蘭皇家銀行合作籌建私人銀行公司的步伐。
    與三大國(guó)有商業(yè)銀行高調(diào)提出零售銀行戰(zhàn)略異曲同工，我國(guó)股份制商業(yè)銀行也在如火如荼推進(jìn)“大零售”及“最佳零售銀行”戰(zhàn)略。如民生銀行近期提出用新思維、新策略、新方法做大做強(qiáng)零售銀行；以零售業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的招商銀行6月8日更獲得由《亞洲銀行家》主辦的2007年零售金融服務(wù)卓越大獎(jiǎng)，并同時(shí)榮膺“中國(guó)最佳零售銀行”及“中國(guó)最佳股份制零售銀行”等稱號(hào)。

轉(zhuǎn)型之路如何立于不敗之地

    我國(guó)銀行業(yè)如何直面業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和沖擊，建立在零售銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，成為各銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。
    建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)杜亞軍表示，“改革體制，優(yōu)化流程＂是建行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的策略。目前，建行正在穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理體制改革。建行對(duì)包括零售業(yè)務(wù)流程在內(nèi)的全行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造，優(yōu)化改進(jìn)了19項(xiàng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程，加快了對(duì)市場(chǎng)和客戶的反應(yīng)程度，增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)板塊內(nèi)外部的聯(lián)動(dòng)，提高零售業(yè)務(wù)的效率。在零售業(yè)務(wù)發(fā)展中，倡導(dǎo)為客戶提供差別化、人性化服務(wù)，努力提高客戶滿意度，致力于信用卡業(yè)務(wù)和自助設(shè)備的創(chuàng)新和功能升級(jí)。
    來(lái)自招商銀行的消息是，在產(chǎn)品上，招行積極推動(dòng)各項(xiàng)創(chuàng)新，增強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力；在服務(wù)上，加大服務(wù)管理力度，提升服務(wù)品牌；在管理上，積極借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的管理經(jīng)驗(yàn)與經(jīng)營(yíng)模式，穩(wěn)妥推進(jìn)零售銀行體制改革。
    民生銀行則提出做好零售銀行的8P策略，即“客戶定位、網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品、價(jià)格、行銷、團(tuán)隊(duì)、流程、觀感”，其中“觀感”的內(nèi)涵是服務(wù)，而服務(wù)是品牌。