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經(jīng)歷了年內(nèi)5次加息，臨近年末，到銀行咨詢提前還貸、辦理貸款合同更改事宜的長春市民逐漸增多，他們的目的只有一個：盡可能節(jié)省利息支出。
目前吉林省內(nèi)多家銀行打破“行規(guī)”，陸續(xù)出臺新政策：到銀行辦理提前還貸的市民，不僅可選擇減少月供，也可縮短貸款期限、改變還款方式。
提前還貸省利息
貸款買房，以一筆20萬元20年的商業(yè)住房貸款為例，按照目前7.83%的貸款利率（假設(shè)20年間利率不變），20年共需向銀行支付利息約19.6萬元。
既然選擇了貸款購房，想節(jié)省利息支出的話，兩種方式更為可行：考慮在能力許可的范圍內(nèi)一次性還清銀行貸款，或者先湊足部分錢款還上，減少剩余本金基數(shù)以節(jié)省利息支出。同時，選擇等額本金將比等額本息還款方式更省利息。
貸款期限可變更
通常，銀行房貸在貸出1年后，就允許借款人提前還款了。但按照以往多數(shù)銀行執(zhí)行的規(guī)定，部分提前還貸只能是在原貸款年限不變的情況下，減少月供。
《市場報》記者在采訪中了解到，目前吉林省內(nèi)已有多家銀行紛紛打破“行規(guī)”，出臺新政策：將貸款后變更方式拓展到縮短或者延長貸款期限，等額本金和等額本息還款方式互轉(zhuǎn)等。但不同銀行的要求和操作方式有所不同�！拔覀円严蛏霞壣暾垼A(yù)計最快明年初可推出更多的房貸變更方式。”吉林省建行一支行工作人員告訴《市場報》記者。
提前還貸需量力而行
提前還貸，為的是省利息支出。但長春某銀行理財專業(yè)人士劉先生認(rèn)為：“適合自己的還貸方式，并不一定最省錢，但卻能減輕生活壓力，提高生活質(zhì)量。”為了盡可能避免加入“房奴”行列，借款人需要慎重考慮。
目前，銀行方面對于月供數(shù)額有個“鐵律”：即月供不得超過月收入的50%。在此范圍內(nèi)，借款人可考慮增加月供、縮短還款期等節(jié)省利息。雖然提前還款能省錢，但也意味著借款人必須放棄一大筆流動資金，并可能降低日常生活水平，帶來較大的生活壓力；此外，雖然等額本金還款方式更省錢，但由于前期還款額較多，除非是當(dāng)前還款能力較強(qiáng)，也并非人人適合。貸款人有必要對自身的資金需求、投資渠道以及提前還款成本等進(jìn)行多方權(quán)衡，綜合考慮后再做決定。 |