歲末迎新，上海各大財經(jīng)媒體的記者聚在一起，就事業(yè)、家庭、健康、退休４個領(lǐng)域的生活態(tài)度做了份調(diào)查。結(jié)果出人意料：在４選２的答題中，家庭和健康排在了前２位，只有少數(shù)人選擇了退休，沒有人選擇事業(yè)。
    有意思的是，這個結(jié)果與金盛保險此前公布的《安盛生活信心指數(shù)調(diào)查》基本一致。調(diào)查顯示，中國人對未來５年生活最樂觀，家庭成為生活信心的主要源泉，但大部分人尚未就此制訂相關(guān)財務(wù)規(guī)劃。

家庭成生活信心主要源泉

    金盛保險總裁兼首席執(zhí)行官馬哲明（Ｊａｍｉｅ ＭｃＣａｒｒｙ）放棄了今年的圣誕假期，選擇留在上海參加記者們的聚會。他笑稱，一直擔(dān)心《調(diào)查》的結(jié)果可能有失偏頗，但記者們的這份調(diào)查答卷消除了他的疑慮。
    針對中國內(nèi)地、印度等８個主要亞洲市場的中高端消費者，金盛保險對其生活現(xiàn)狀的滿意度和未來５年生活樂觀度進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國內(nèi)地、印度、菲律賓是樂觀度最高的國家，其中，中國內(nèi)地的樂觀度高達(dá)６９％。
    與此同時，調(diào)查指出，中國內(nèi)地消費者對目前生活的滿意度在８個受訪市場中排名墊底。此外，當(dāng)大多數(shù)受訪市場認(rèn)為“事業(yè)”是影響生活信心指數(shù)的主要因素時，中國內(nèi)地與中國香港的受訪者卻將“家庭”擺在了首位。
    對此，社會學(xué)家分析指出，近年來，雖然受到強(qiáng)烈的外來文化沖擊，中國人“以家庭為重”的傳統(tǒng)觀念卻始終沒有改變，家庭成為生活信心的主要源泉，而子女的成長和教育則是家庭生活的重中之重。
    據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，雖然半數(shù)以上的受訪者認(rèn)為教育不是孩子成才的惟一途徑，但多數(shù)中國內(nèi)地受訪者仍表示，愿意犧牲現(xiàn)在的生活水平使子女獲取更好的教育。而來自印度、泰國以及菲律賓的家長們比中國家長更加無私，７０％以上的受訪者認(rèn)為，教育是子女出人頭地的不二法則，愿意為此犧牲現(xiàn)有生活水平。

財務(wù)保障與規(guī)劃明顯不足

    “生活信心指數(shù)高未必是件好事，也難以為未來生活許下幸福的承諾。過于樂觀往往會導(dǎo)致人們對未來生活產(chǎn)生高度安全感的假象，從而降低對未來財務(wù)規(guī)劃的意識。”馬哲明在與記者聊天時分析指出。
    調(diào)查數(shù)據(jù)也證明，樂觀度越高的地區(qū)，對未來財務(wù)規(guī)劃的準(zhǔn)備越少，開始計劃籌備的年齡也越晚。相反，相對較低的樂觀度會促使人們及早為未來做準(zhǔn)備。
    調(diào)查顯示，比較發(fā)達(dá)的市場表現(xiàn)出的樂觀度雖然較低，但對未來的財務(wù)規(guī)劃準(zhǔn)備得比較早。
    例如，中國香港的受訪者中已有４７％的人開始為退休生活做準(zhǔn)備，平均起始年齡為３５歲。而中國內(nèi)地的受訪者中僅有３１％的人開始為退休生活做準(zhǔn)備，平均起始年齡為３７歲。
    此外，以子女教育金計劃為例，６８％的中國內(nèi)地受訪者表示，未來５年有信心為子女提供最好的教育。但令人遺憾的是，僅有２３％的中國內(nèi)地受訪者開始為子女的教育金計劃做準(zhǔn)備。而在已經(jīng)開始教育金籌備的受訪者中，大部分人以儲蓄方式為主。
    對此，理財專家在接受記者采訪時表示，不同市場對財富規(guī)劃的需求大相徑庭，需根據(jù)不同需求提供相應(yīng)的理財服務(wù)。因此，以儲蓄為主的教育金計劃，對于通貨膨脹日益加劇的中國市場而言絕非上上之策。
    馬哲明也認(rèn)為，雖然中國內(nèi)地的中高端消費者對未來生活充分自信，但在財務(wù)保障與規(guī)劃上卻明顯不足。他建議消費者，在對未來生活進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的時候，應(yīng)該兼顧保障和增值兩方面的考慮。
    同樣以教育金計劃為例，馬哲明分析指出，中國內(nèi)地父母需要的產(chǎn)品應(yīng)該擁有３個功能：首先是風(fēng)險適中，到期后能夠支持高額大學(xué)或留學(xué)費用；其次盡量減少對現(xiàn)在生活質(zhì)量的影響；同時能夠為父母和子女提供一定的風(fēng)險保障。