圖為“當(dāng)鋪李”，位于北京東直門(mén)北小街內(nèi)的門(mén)樓胡同3號(hào)、5號(hào)，原為李姓人開(kāi)設(shè)的當(dāng)鋪。其門(mén)上部有一碉堡狀磚砌方樓，為瞭望臺(tái)，上有六孔，可以瞭望、守衛(wèi)。因形似炮臺(tái)，又屬李氏，故俗稱(chēng)炮臺(tái)李�，F(xiàn)為東城區(qū)重點(diǎn)保護(hù)文物。

我國(guó)典當(dāng)業(yè)誕生于晨鐘暮鼓的寺院。劉昱蓮/繪

　　提要：我國(guó)典當(dāng)業(yè)從南朝起步，經(jīng)唐宋明清到近代，在1500余年的歲月里，經(jīng)歷了一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展、輝煌、衰敗和復(fù)蘇的歷程。特別是在改革開(kāi)放的春風(fēng)吹拂下，昔日的典當(dāng)業(yè)突破塵封又重新出現(xiàn)，成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中一個(gè)新亮點(diǎn)。這使得我們不能不去追尋它以往的足跡，為今日典當(dāng)業(yè)的健康發(fā)展總結(jié)其歷史的經(jīng)驗(yàn)。

　　古代典當(dāng)業(yè)源頭不是西周或春秋戰(zhàn)國(guó)，東漢也只是萌芽階段。
　　關(guān)于我國(guó)典當(dāng)業(yè)的起源，是一個(gè)眾說(shuō)紛紜的話(huà)題。英國(guó)1988年版《大不列顛百科全書(shū)》記載，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)在兩三千年前就已出現(xiàn)�！睹绹�(guó)百科全書(shū)》也說(shuō)，中國(guó)的典當(dāng)業(yè)可追溯到西周前后。美國(guó)典當(dāng)協(xié)會(huì)發(fā)布的資料認(rèn)為典當(dāng)業(yè)至少可追溯到3000年前的古代中國(guó)。西方國(guó)家之所以認(rèn)為中國(guó)的典當(dāng)業(yè)發(fā)源于西周，原來(lái)是把《周禮·地官》中的“質(zhì)人”誤解為典當(dāng)業(yè)的“以物質(zhì)錢(qián)”了。
　　在國(guó)內(nèi)，學(xué)術(shù)界也見(jiàn)仁見(jiàn)智，有些人主張我國(guó)典當(dāng)業(yè)始于漢代，另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為典當(dāng)業(yè)發(fā)源于南朝，這是大多數(shù)學(xué)者的意見(jiàn)，而且也是有史可證的。那么，典當(dāng)業(yè)產(chǎn)生于南朝并不是一件突然而然的事，必定有一個(gè)形成的過(guò)程，這些蛛絲馬跡就存留在東漢�！逗鬂h書(shū)》卷73《劉虞傳》記載：公孫瓚奉命討伐烏桓，受幽州刺史劉虞節(jié)度，在一次戰(zhàn)斗中，劉虞把朝廷賞賜之物“典當(dāng)胡夷”，被公孫瓚奪回。但“典當(dāng)”一詞出現(xiàn)在后世，不可能在后漢就已經(jīng)使用。寫(xiě)《后漢書(shū)》的范曄是南朝時(shí)期的人，他是否用當(dāng)時(shí)的詞語(yǔ)表述東漢的事情，但仔細(xì)查詢(xún)南朝也沒(méi)有“典當(dāng)”一詞，而普遍稱(chēng)典當(dāng)為“質(zhì)”。據(jù)此有些人認(rèn)為東漢出現(xiàn)典當(dāng)業(yè)不可信，但也不敢就此斷言，因?yàn)闁|漢許慎編撰的《說(shuō)文解字》中，將“贅”解釋為“以物質(zhì)錢(qián)”，如果當(dāng)時(shí)沒(méi)有類(lèi)似后世典當(dāng)?shù)氖虑榘l(fā)生，他也不會(huì)作出這樣的解釋。另外，《西京雜記》中有“以衣裘貰酒”的記載，即用衣服為抵押，賒賬買(mǎi)酒，屬于私人之間的一種抵押行為。這些蛛絲馬跡，既不能否定東漢有典當(dāng)行為，也不足以斷定中國(guó)的典當(dāng)業(yè)發(fā)源于東漢。因?yàn)闁|漢即使有此類(lèi)事情也屬個(gè)別現(xiàn)象，沒(méi)有普遍意義，況且當(dāng)時(shí)也沒(méi)有典當(dāng)機(jī)構(gòu)，沒(méi)法稱(chēng)為典當(dāng)業(yè)。
　　由此可知，我國(guó)典當(dāng)業(yè)的源頭不是西周，也不是春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，東漢時(shí)期也只能說(shuō)是古代典當(dāng)業(yè)的萌芽階段。

史料記載，典當(dāng)業(yè)之源，最
早出現(xiàn)在南朝寺院，當(dāng)時(shí)稱(chēng)“寺庫(kù)”。

　　三國(guó)兩晉之后，我國(guó)歷史出現(xiàn)了南朝和北朝，黃河以北是北朝，長(zhǎng)江以南為南朝，南朝由宋、齊、梁、陳四個(gè)小朝代依次更替，歷時(shí)169年(公元420—589年)。這一時(shí)期，北方戰(zhàn)亂不止，南方相對(duì)安定，經(jīng)濟(jì)文化比較發(fā)展，為典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生創(chuàng)造了條件。
　　不過(guò)，出乎意外的是，我國(guó)典當(dāng)業(yè)誕生在晨鐘暮鼓的寺院。南齊時(shí)，駙馬都尉褚淵，官至司徒，深得齊高祖的厚愛(ài)，賜給他白色貂皮坐褥、發(fā)巾、犀角梳子和外國(guó)進(jìn)貢的犀牛坐騎。褚淵一生清廉，愛(ài)接濟(jì)百姓，家無(wú)余財(cái)，就將這些賜品質(zhì)于招提寺。褚淵死后，其弟褚澄，用11000錢(qián)將其贖回。南梁時(shí)，稱(chēng)著鄉(xiāng)里的甄彬，曾經(jīng)用一束苧麻到長(zhǎng)沙寺庫(kù)當(dāng)錢(qián)，贖回時(shí)發(fā)現(xiàn)苧麻中夾有五兩金子，以布巾包裹，他立刻歸還寺庫(kù)。寺庫(kù)感激不盡，以一半送給甄彬，作為酬金，往復(fù)十余次，甄彬堅(jiān)決不受，成為歷史上一段佳話(huà)。梁朝新野人庾詵，性格爽朗，愛(ài)好林泉，不治產(chǎn)業(yè)，樂(lè)以助人。鄰人被誣陷為盜賊，官府下令罰款，他為之憐憫，用書(shū)質(zhì)錢(qián)二萬(wàn)，令門(mén)人稱(chēng)為其親，代之繳納。這些記載都說(shuō)明南朝寺院經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的事實(shí)。
　　南朝有典當(dāng)業(yè)，而且金銀、衣飾、麻，甚至牲畜和土地皆可為抵押品。那么，在北朝是否有典當(dāng)業(yè)出現(xiàn)，以前沒(méi)有人提及，想必也是有的。如北魏太和時(shí)，姚坤“舊有莊，質(zhì)于嵩嶺菩提寺”，后來(lái)去贖遭到僧侶的陷害。但從史料記載來(lái)看，北朝的典當(dāng)業(yè)顯然沒(méi)有南朝多。
　　唯寺院經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)是南北朝時(shí)期所獨(dú)有的，也是這一時(shí)期典當(dāng)業(yè)的一個(gè)鮮明特點(diǎn)。所以，清代呂種玉早已斷言，作庫(kù)質(zhì)錢(qián)取利，“唐以前唯僧寺為之”。
　　不知是巧合還是規(guī)律，西方國(guó)家的典當(dāng)業(yè)也是發(fā)跡于宗教界。歐洲經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的是公元前7世紀(jì)的巴比倫寺院。紀(jì)元前675年，意大利的寺院金庫(kù)在埃西利亞經(jīng)營(yíng)存款和放款。平民金融機(jī)關(guān)的典當(dāng)，1198年初創(chuàng)于意大利的僧侶中。
　　典當(dāng)業(yè)為什么首先產(chǎn)生在寺院？這與南朝佛教發(fā)達(dá)有密切關(guān)系。從東晉開(kāi)始，南方的佛教就很發(fā)達(dá)，東晉時(shí)有寺院1768所，南朝又不斷增加，梁朝發(fā)展到2846寺，都城南京的寺院就有500余所。杜牧在《江南春》一詩(shī)中描寫(xiě)到：“南朝四百八十寺，多少樓臺(tái)煙雨中”，可知佛寺的興盛。寺院不僅占有眾多的房舍、土地、佃戶(hù)，而且擁有大量的金銀、貨幣，寺院為了壯大經(jīng)濟(jì)實(shí)力最早經(jīng)營(yíng)典當(dāng)。所以史書(shū)記載，南朝僧侶們經(jīng)商贏(yíng)利，成為司空見(jiàn)慣的事。南朝寺院經(jīng)濟(jì)力量雄厚，是僧侶放債的基礎(chǔ)，而百姓因戰(zhàn)爭(zhēng)日益貧窮，當(dāng)錢(qián)度日成為生活的需要，于是典當(dāng)業(yè)就在“普渡眾生”的寺院里悄然而生。

從隋唐五代起，典當(dāng)業(yè)從寺院
走進(jìn)尋常百姓，這是唐代典當(dāng)業(yè)的一個(gè)顯著特色。

　　這一時(shí)期，寺院的僧侶們不僅繼續(xù)經(jīng)營(yíng)著質(zhì)庫(kù)，而且社會(huì)上的官僚貴族、富商大賈也開(kāi)始經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)，唐代以來(lái)出現(xiàn)了寺庫(kù)質(zhì)貸與社會(huì)典當(dāng)相互并存和競(jìng)相逐利的局面。
　　唐代經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的有好多部門(mén)：一是“質(zhì)庫(kù)”。質(zhì)庫(kù)是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的，將物送于質(zhì)庫(kù)，換錢(qián)以歸，在約定的期限內(nèi)，付息還本，取回原物，否則物歸質(zhì)庫(kù)所有。二是“柜坊”。柜坊本來(lái)是專(zhuān)門(mén)為商人和官僚儲(chǔ)存錢(qián)物的店鋪，官僚富商為了安全和避免搬運(yùn)的麻煩，常常將錢(qián)物存于柜坊保管，柜坊根據(jù)存放者所出憑證代其支付，收取一定的柜費(fèi)，是中國(guó)歷史上銀行的開(kāi)端。柜坊為了牟取厚利，常常以質(zhì)庫(kù)、質(zhì)舉和舉貸等方式兼營(yíng)典當(dāng)業(yè)，甚至從蹴柜逐漸轉(zhuǎn)化為典當(dāng)業(yè)，故史書(shū)上稱(chēng)為“僦柜質(zhì)錢(qián)”。對(duì)此，著名史學(xué)家胡三省解釋說(shuō)：“民間以物質(zhì)錢(qián)，異時(shí)贖出，于母錢(qián)之外，復(fù)還子錢(qián)，謂之僦柜”。從胡氏的解釋看，蹴柜與當(dāng)鋪已沒(méi)有什么區(qū)分了。三是“寄附鋪”。寄附鋪本來(lái)是受托寄賣(mài)物品的商鋪，在利潤(rùn)的驅(qū)逐下，也開(kāi)始兼營(yíng)典當(dāng)業(yè)，甚至把質(zhì)貸業(yè)作為了主業(yè)。所以時(shí)人常把寄附鋪稱(chēng)為質(zhì)鋪，或者直稱(chēng)質(zhì)庫(kù)。另外還有“質(zhì)舍”等經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的形式。
　　從經(jīng)營(yíng)主體來(lái)看，唐代首當(dāng)其沖的是富商大賈。當(dāng)時(shí)揚(yáng)州有個(gè)王四舅的巨富，資本雄厚，但不露面于市，揚(yáng)州的富商大賈，要開(kāi)質(zhì)庫(kù)和酒樓，只要得王四舅一字，就暢通無(wú)阻。這一時(shí)期，官僚貴族開(kāi)質(zhì)庫(kù)的非常多，如顯著一時(shí)的太平公主，質(zhì)庫(kù)數(shù)年征收不盡。各地軍界的首領(lǐng)節(jié)度使、觀(guān)察使也紛紛列置當(dāng)鋪，以食利息。如五代的節(jié)度使慕容彥超據(jù)守兗州，開(kāi)了一個(gè)質(zhì)庫(kù)，有個(gè)人拿了一些外表用銀包裹的鐵塊即“鐵胎銀”前來(lái)質(zhì)錢(qián)。過(guò)了一段時(shí)間，才知道上當(dāng)受騙，于是計(jì)上心來(lái)，揚(yáng)言質(zhì)庫(kù)失盜，讓人們紛紛贖回抵押品，從中發(fā)現(xiàn)了那個(gè)騙子。除了私人開(kāi)辦的典當(dāng)業(yè)以外，還有政府機(jī)關(guān)開(kāi)辦的典當(dāng)業(yè)，如后唐時(shí)京城汴州城內(nèi)就有不少“公私質(zhì)庫(kù)”。由于貴族、官僚開(kāi)辦的質(zhì)庫(kù)太多，受到皇帝的指責(zé)，唐武宗在赦文中也說(shuō)到：“朝列衣冠，或承華胄，或在清途，私置質(zhì)庫(kù)樓店，與人爭(zhēng)利。”但在利益面前，皇帝的詔令也顯得蒼白無(wú)力。
　　唐代典當(dāng)業(yè)已達(dá)到了普遍的程度，它頻繁地出現(xiàn)在人們的生活之中。唐代名妓霍小玉，與進(jìn)士李益一見(jiàn)鐘情，李益為官后負(fù)盟棄玉。霍小玉資用屢空，常常令侍婢將服玩之物，貨賣(mài)與西市寄附鋪。另外一個(gè)名媛李娃，為了與郎拜佛祈求孕嗣，乃質(zhì)衣于肆，以備貢物。杜甫的《曲江》詩(shī)中寫(xiě)到：“朝回日日典春衣，每日江頭盡醉歸”。呂巖在《七言》詩(shī)中說(shuō)：“一領(lǐng)布裘權(quán)且當(dāng)，九天回日即歸還。”白居易也有典當(dāng)內(nèi)容的詩(shī)作：“走筆還詩(shī)債，抽衣當(dāng)藥錢(qián)”。甚至封建政府在財(cái)政困難的時(shí)候也盯上了典當(dāng)業(yè)，唐德宗時(shí)，向蹴柜借取質(zhì)錢(qián)，四分取一，得二百萬(wàn)。
　　唐代的典當(dāng)業(yè)走向市井，并非寺院就不經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)了，而是比南北朝更加興旺。有的寺院收當(dāng)家資牛畜，還有的收押不動(dòng)產(chǎn)。由于寺院牟利無(wú)厭，致使皇帝不得不下詔書(shū)，禁止寺庫(kù)廣占求利，侵奪疲人。
　　從上可知，唐代典當(dāng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)：一是打破了唐代以前由寺庫(kù)獨(dú)家壟斷典當(dāng)?shù)木置�，形成了官、民、商、寺多頭并舉、競(jìng)相逐利的發(fā)展勢(shì)態(tài)。這是唐代典當(dāng)業(yè)最大的一個(gè)特色。二是形式多樣，百花齊放。在經(jīng)營(yíng)形式上，有專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)的，也有兼營(yíng)的；在抵押物品上，有的以動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)為抵押，也有以契據(jù)為抵押；在資本來(lái)源上，有的借用他業(yè)的資財(cái)流通，有的是官僚貴族投資，有的是富商大賈的余資，還有的是政府機(jī)構(gòu)的官本。三是當(dāng)戶(hù)不拘一格。有市民、農(nóng)民、商人、村婦等各色人等，不僅有窮人，而且也有富人和官吏。四是典當(dāng)業(yè)與人們的經(jīng)濟(jì)生活越來(lái)越密切，成為民眾生活中不可缺少的一部分。
　　唐代是中國(guó)歷史的鼎盛時(shí)期，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都出現(xiàn)了空前的繁榮，國(guó)家不僅改變了秦漢時(shí)期“重農(nóng)抑商”的政策，而且為商業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了寬松的條件。因此，唐代的富商大賈十分活躍。當(dāng)時(shí)的揚(yáng)州，“富商大賈，動(dòng)逾百數(shù)”。大商賈的財(cái)產(chǎn)和資本不可勝計(jì)，如江陵的郭七郎，長(zhǎng)安的王酒胡，都是一方首富。他們常常捐資為國(guó)家搞修建，王酒胡曾出資三十萬(wàn)貫修京師朱雀門(mén)。后來(lái)又要重修安國(guó)寺，安國(guó)寺有鐘樓，皇帝命撞一下出一千錢(qián)，王酒胡連撞一百下，往寺里運(yùn)錢(qián)十萬(wàn)貫。因其富有，皇帝也敬他幾分，唐僖宗在寺中與其同食齋飯，這在歷史上是非常少見(jiàn)的。商業(yè)的發(fā)達(dá)是唐代典當(dāng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。
　　從南北朝到隋唐五代，典當(dāng)業(yè)走下佛臺(tái)，深入市井，從局部發(fā)展到全社會(huì)，成為封建社會(huì)典當(dāng)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展期。特別是唐代典當(dāng)業(yè)的迅速發(fā)展，為宋元典當(dāng)業(yè)打下了雄厚的基礎(chǔ)，是中國(guó)典當(dāng)史上的重要里程碑。

(作者為財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所研究員)