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| 2007-04-19 來源:中國人民銀行網(wǎng)站 |
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2007年4月17日，由中國人民銀行、世界銀行聯(lián)合舉辦的“物權法與中國動產(chǎn)融資國際研討會”在北京舉行。
研討會邀請了《物權法》起草小組負責人、世界銀行專家、應收賬款擔保融資方面的法學和金融學專家與會，對國際動產(chǎn)擔保融資法律框架和最佳實踐、應收賬款擔保融資實務與風險防范、建立應收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)等有關問題進行了研討。
中國人民銀行行長助理易綱在研討會書面發(fā)言中指出，《物權法》中的擔保物權制度與金融創(chuàng)新發(fā)展的關系最為密切。現(xiàn)代擔保制度的核心在于動產(chǎn)擔保。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，動產(chǎn)的價值不斷增加，動產(chǎn)日益成為現(xiàn)代信用交易中日益重要的擔保資源。在發(fā)達國家或地區(qū)，企業(yè)動產(chǎn)如存貨、機器設備、應收賬款等被廣泛接受為融資擔保物。美國是世界上動產(chǎn)擔保制度最發(fā)達的國家之一，動產(chǎn)融資占到小企業(yè)融資總量的70%。而在新興市場國家，卻存在明顯的信貸不匹配現(xiàn)象：銀行所接受的擔保物73%
是土地和建筑等不動產(chǎn)，而廣大中小企業(yè)卻普遍欠缺不動產(chǎn)擔保資源。世界銀行在2005年的一項調(diào)查結果顯示，目前有60個以上的中低收入國家存在以上不匹配。這些國家的企業(yè)資產(chǎn)結構中，只有22%是土地和建筑。限制動產(chǎn)，特別是存貨和應收賬款作為擔保物，導致動產(chǎn)在廣大新興市場國家成為“死亡資產(chǎn)”。
易綱表示，我國原來的動產(chǎn)擔保物權制度中，擔保物范圍過于狹窄，不利于動產(chǎn)擔保價值發(fā)揮，不利于企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不利于信貸人權利保護和銀行貸款風險防范。據(jù)統(tǒng)計，目前我國企業(yè)應收賬款總量大約有5.5萬億元人民幣，占企業(yè)總資產(chǎn)30%左右；而大多數(shù)中小企業(yè)資產(chǎn)價值的60%以上是應收賬款，更急于打通應收賬款融資渠道。事實上，在廣東和浙江地區(qū)，商業(yè)銀行信貸實踐中圍繞存貨、應收賬款擔保，已經(jīng)創(chuàng)新了諸如廠商銀三方合作擔保、供應鏈融資等一些信貸產(chǎn)品。浙江省一些商業(yè)銀行已發(fā)放的應收賬款擔保貸款的不良率通常低于1%。
易綱指出，新頒布的《物權法》在動產(chǎn)擔保制度方面取得了以下幾個方面的重大突破：一是擴大了動產(chǎn)擔保物的范圍。表現(xiàn)為，允許以協(xié)議方式對現(xiàn)有或?qū)⒂械纳a(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押；允許抵押人將其財產(chǎn)一并抵押；允許應收賬款質(zhì)押等。二是明確了動產(chǎn)抵押登記原則。由于動產(chǎn)的流動性大，其所在地可能經(jīng)常變動，難以確定在哪個所在地登記，《物權法》將在“動產(chǎn)所在地”的工商行政管理部門登記修改為在“抵押人住所地”的工商行政管理部門登記；三是不再要求對擔保物進行具體描述，而由當事人書面進行約定；四是明確了應收賬款的登記機構為人民銀行信貸征信系統(tǒng)；五是確立了動產(chǎn)擔保登記的優(yōu)先權規(guī)則。已登記的優(yōu)先于未登記的清償，并按照登記的先后順序清償。
易綱表示，過去的幾年里，全國人大法工委、中國人民銀行、世界銀行在推動《物權法》有關動產(chǎn)擔保物權制度建設方面，付出了大量的心血，取得了豐碩的成果。今后，還將共同努力，在建設、完善全國統(tǒng)一的電子化應收賬款擔保融資登記體系，進一步完善我國擔保權益的民事執(zhí)行制度等方面做一些基礎性的工作。
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