小朱是一家建設監(jiān)理公司的會計，去年應同學的請求，辦理了一張招商銀行信用卡。這是她辦理的第二張信用卡，小朱之前有一張交通銀行的信用卡。小朱告訴記者：“明年就要繳年費了，所以我要退掉一張信用卡。其實一張信用卡已經(jīng)可以滿足我的需求，招行卡是我的大學同學請求我辦的，當時礙于情面實在推托不掉�！逼鋵嵪裥≈爝@樣的信用卡客戶并不少，而擁有好幾張人情卡的也大有人在。
　　華夏銀行個人業(yè)務部總經(jīng)理黎清指出：“人情卡對于銀行和客戶來說是雙輸�！�

突圍銷售壓力

　　記者在地鐵站附近看到，幾乎每天都有一兩家信用卡公司擺攤叫賣。各種辦卡的贈品、大幅宣傳海報堆滿簡易搭建的桌子，成了地鐵口一道風景。此景在商場、超市、學校等場所也是隨處可見。
　　一位在某銀行信用卡公司工作的何小姐向記者表示：“即使不是營銷人員，我們公司也規(guī)定每人需要發(fā)卡15張，我已經(jīng)動員全家老少都辦了一張我們公司的信用卡，甚至還讓不少初中、高中、大學的同學辦理了信用卡，現(xiàn)在就差小學同學了�！绷硪晃粻I銷員李先生告訴記者：“我們的工資與信用卡發(fā)卡數(shù)額息息相關，如果完不成分配到手的發(fā)卡任務，季度獎、半年獎就泡湯了�！边@位營銷員還告訴記者，雖然要求客戶提供一些證件原件，但其實即使不是目標客戶，信用卡的審批也不是很難。

濫發(fā)卡浪費資源

　　大多數(shù)銀行的信用卡分普卡和金卡，前者年費在100元左右，后者一般為300元。第一年的年費通常被免去，但是第二年的年費則需憑規(guī)定的消費次數(shù)或金額才能免除，有些銀行規(guī)定前一年需刷幾次卡，但刷卡額度不計就可免后一年年費。也有銀行要求，上一年需要開通后刷卡一次并且需消費一定金額才能免除第二年年費。有的銀行規(guī)定辦理信用卡半年內(nèi)不得銷卡，半年后才可以，注銷時還需激活信用卡并刷卡一次方可進行銷卡。而不去激活的信用卡，第二年再去注銷，一樣需要支付一年的年費。
　　擁有人情卡的客戶開卡再銷卡本身就是負擔，即便辦好了信用卡、銀行卡，長期不用仍會產(chǎn)生年費，倘若用戶逾期不繳年費，就會影響自己的信用。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行現(xiàn)在對客戶細分整理中，非�？粗乜蛻糁艺\度，人情卡對客戶的另一種隱形的損失就是流失了銀行資源利用的空間。
　　對于銀行來說，人情卡并不利于信用卡業(yè)務的發(fā)展。據(jù)了解，銀行每發(fā)行一張信用卡的成本一般在100元至150元，宣傳、營銷、維護都需付出成本。黎清表示：“信用卡發(fā)卡不僅僅是發(fā)卡時要付出成本，在后期信用卡的維護還需占用很多銀行的資源。另一方面，如果信用卡持有者不是銀行的目標客戶，銀行將面臨違約甚至欠款的風險，對于銀行來說是不明智之舉�！�

提高發(fā)卡針對性

　　對于信用卡營銷上的漏洞，中小股份制銀行已經(jīng)開始察覺，并在積極改進。
　　黎清告訴記者：“華夏銀行的信用卡雖然推出時間不久，但是我們非常注重客戶質(zhì)量，寧缺勿濫。我們的鈦金卡已經(jīng)發(fā)行了將近10萬張，基本來說發(fā)卡成功率還是非常高的，都在我們的目標客戶范圍內(nèi)。”
　　信用卡能給銀行帶去包括年費、傭金、取現(xiàn)利息等利潤，也能迅速樹立銀行的品牌效應，提高市場占有率，所以一些銀行不惜工本，投入大量資金撒網(wǎng)攬客。但是，人海戰(zhàn)術對于中小股份制銀行來說是不實用的。
　　華夏銀行上海分行個人業(yè)務部總經(jīng)理徐業(yè)東認為：“中小股份制銀行既比不過大銀行的人海戰(zhàn)術，也搶不來外資銀行的高端客戶，只有準確定位客戶群，提升客戶品質(zhì)，才能在信用卡業(yè)中占有一席之地�！�