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 “加息了！”
2007年3月17日，央行發(fā)布消息稱，次日起上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。第二天一早，各大銀行內(nèi)人頭攢動(dòng)，忙著轉(zhuǎn)存和咨詢提前還貸的人擠滿了銀行營(yíng)業(yè)大廳。
然而很多人卻沒(méi)有料到，這次的利率上調(diào)只不過(guò)是2007年加息大劇的一個(gè)序曲。在隨后的5月19日、7月21日、8月22日、9月15日、12月21日半年多時(shí)間里，央行又連續(xù)5次宣布加息，一年期存貸款利率分別累計(jì)上調(diào)162個(gè)基點(diǎn)和135個(gè)基點(diǎn)。
“房奴”爭(zhēng)相忙還貸
對(duì)大多數(shù)供房人來(lái)說(shuō)，幾次加息最直接的影響就是房貸月供節(jié)節(jié)攀升。
縱觀央行今年的6次加息，頻率之高令人咋舌。從兩個(gè)月的間隔到一個(gè)月的間隔，最快的一次竟然不滿一個(gè)月。尤其是第五次加息，與前一次僅僅相隔25天，成為央行歷次加息間隔時(shí)間最短的一次。
加息與人們的切身利益息息相關(guān)。尤其對(duì)大多數(shù)供房人來(lái)說(shuō)，幾次加息最直接的影響就是房貸月供節(jié)節(jié)攀升。
“‘房奴’變‘房丐’了”。不少買房者在網(wǎng)上自我調(diào)侃。因?yàn)閺拿髂?月1日起，老房貸客戶就將一次性“扛下”連續(xù)6次加息所遞增的房貸壓力。
“這利息是越還越多��！”2006年剛在北京四惠橋附近貸款買房的楊小姐對(duì)記者說(shuō)，“我每月得多還300多塊錢呢。本來(lái)現(xiàn)在一個(gè)月3800元的還貸壓力就挺大了，到時(shí)候變成4000多�！�
的確，像楊小姐這樣貸款50萬(wàn)元、20年期的供房者，在今年3月18日之前，以基準(zhǔn)利率6.84%計(jì)算，月供為3828.62元；但是，如果按明年1月
1日開(kāi)始執(zhí)行的新利率7.83％計(jì)算，月供就變成了4129.46元。加息幅度接近1%，前后相差300.84元。即使有些銀行對(duì)個(gè)人按揭貸款實(shí)行8.5
折的優(yōu)惠，折后相差仍達(dá)255元。
房貸的連續(xù)加息給買房者造成了還貸的心理壓力。因此在年底這段時(shí)間，手里有點(diǎn)余錢的人不少都在忙著提前還貸�！艾F(xiàn)在很多客戶只要是攢夠1萬(wàn)元，就急著拿來(lái)提前還貸。”據(jù)建行一位工作人員介紹，自今年第三次加息開(kāi)始,到銀行辦理提前還貸的人就比往年多了不少。而最近一段時(shí)間以來(lái)，業(yè)務(wù)成倍猛增。
頻繁轉(zhuǎn)存利走空
一年之內(nèi)加息6次讓老百姓感覺(jué)像是進(jìn)入了加息周期。有了這種預(yù)期存在，大家認(rèn)可的理財(cái)期限也明顯縮短了。
今年每次加息政策一出臺(tái)，對(duì)老百姓而言最為關(guān)心的就是：自己的定期存款每月或每年的利息能多出多少錢？原先存在銀行里的錢要不要取出來(lái)轉(zhuǎn)存？新理財(cái)產(chǎn)品的收益漲了，是不是到了出手的最佳時(shí)機(jī)？
今年6次加息后，一年期存款利率從年初的2.52%提高到目前的4.14%，再加上利息稅降低的因素，一年期存款的實(shí)際收益已經(jīng)從2.016%提高到了3.933%。利息收入提高了近一倍。
一年之內(nèi)加息6次讓老百姓感覺(jué)像是進(jìn)入了加息周期。有了這種預(yù)期存在，大家認(rèn)可的理財(cái)期限也明顯縮短了。
“頻繁轉(zhuǎn)存不如縮短存期”，建行北京分行的聶先生表示，應(yīng)對(duì)目前高頻率的加息調(diào)整，就要把理財(cái)時(shí)間縮短。定期存款和理財(cái)產(chǎn)品都不要買太長(zhǎng)時(shí)間的，以一年期左右為宜�！坝械目蛻魮�(dān)心利率未來(lái)會(huì)再加，理財(cái)產(chǎn)品的收益率繼續(xù)走高，就一直把錢抓在手上不敢出手，其實(shí)這也是誤區(qū)�！�
提高應(yīng)對(duì)物價(jià)上漲承受力
引導(dǎo)居民等各類經(jīng)濟(jì)主體更多的存放短期定期存款，在保持存款流動(dòng)性的同時(shí)，可以較快地得到更多收益。
臨近年末，第六次加息引起各界廣泛關(guān)注。因?yàn)榈诹渭酉儆凇胺菍?duì)稱加息”，即存貸款利率調(diào)整有所不同：一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。這是今年5月19日央行實(shí)施“非對(duì)稱加息”之后，再次運(yùn)用該方法。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說(shuō)，實(shí)施“非對(duì)稱加息”，能使銀行利差減少，有利于抑制銀行房貸沖動(dòng)。
值得注意的是，此次調(diào)整，央行5年來(lái)首次降低了活期存款利率，降幅為9個(gè)基本點(diǎn)；一年以內(nèi)的定期存款利率上調(diào)幅度較大，5年以上貸款利率則沒(méi)有調(diào)整。央行對(duì)此表示，這能引導(dǎo)居民等各類經(jīng)濟(jì)主體更多的存放短期定期存款，在保持存款流動(dòng)性的同時(shí)，可以較快地得到更多收益，提高應(yīng)對(duì)物價(jià)上漲的承受能力。
郭田勇則認(rèn)為，活期利率下調(diào)主要是針對(duì)目前銀行存款活期化較嚴(yán)重的問(wèn)題。如果存款過(guò)于活期化，這部分資金可以隨時(shí)用于投資，不利于調(diào)控流動(dòng)性。通過(guò)上調(diào)定期利率、下調(diào)活期利率，可以起到鼓勵(lì)定期存款的作用。 |