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 互聯(lián)網(wǎng)民越來越多，活躍的電子交易更使網(wǎng)絡(luò)理財成為潮流，日益成為消費者和商家的最愛。因為，它正在為各行各業(yè)提供更大的利益增長機(jī)會。
“錢進(jìn)錢出”：小傅的網(wǎng)上生活
小傅是北京華夏恒升公司的法律顧問，春節(jié)前夕，在與他接觸的半天里，記者目睹了通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)了多樁“買賣”。
第一樁，小傅用招行證券網(wǎng)上操作系統(tǒng)購買了兩支股票。在買入股票前，他已先將招行一卡通的錢轉(zhuǎn)入證券賬戶。“現(xiàn)在有第三方托管，資金總體上是安全的�！彼榻B道，“你賣出股票，也一樣要通過第三方托管，將錢轉(zhuǎn)到自己卡上�！�
第二樁，申請積分兌現(xiàn)。作為中國移動全球通的金卡用戶，小傅此前收到了一則短訊，提示“2005年積分即將于2008年2月20日到期清零，請客戶合理安排時間，參與積分兌換活動�！庇谑撬樵兞怂姆e分，數(shù)量為
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分。于是他花了23000分，申請兌換了一個愛國者80G的移動硬盤。
第三樁，他用自己的會員資格幫客戶在北京訂了個4星級酒店；第四樁是訂機(jī)票回福建老家。上面這兩樁交易，他是通過金色世紀(jì)商旅網(wǎng)完成的�！坝喚频赀@事，錢是別人的，積分是我的，還有分紅，也是我的；買機(jī)票的錢是和在別的公司訂的一樣多，票也可以送來，也可以直接到機(jī)場取票登機(jī)，但多了積分和分紅�！卑凑账慕榻B，通常住酒店，消費1元積1分，每間房一天有18至30元不等的分紅；訂機(jī)票是消費5元積1分。他說，“現(xiàn)在，許多網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機(jī)構(gòu)，你到商場消費也能拿積分和獎勵。許多機(jī)構(gòu)對旅行者還送保值幾十萬乃至上百萬的保險�！彼疽庥浾呖戳怂謾C(jī)上寫著保單號的短訊。
說話中，他還讓人通過網(wǎng)絡(luò)付還給他一筆3000元的賬。這算是第五樁。
網(wǎng)絡(luò)讓你會花又能掙
“俗話說，能掙不如會花。”小傅很有體會地告訴記者：“許多機(jī)構(gòu)提供的資源整合，整合之后的效益給參與者共享。這就給我們提供了機(jī)會：網(wǎng)絡(luò)理財我們只要甄選有方，可以省力又省錢，常常還能賺到錢�！薄�
像小傅如此精于網(wǎng)絡(luò)“買賣”的大有人在。曾是記者同事的張文利，現(xiàn)在是一家財經(jīng)刊物的記者，他的全套攝影行當(dāng)，基本上都是通過網(wǎng)絡(luò)“弄”來的。有時候，他通過網(wǎng)絡(luò)，與攝影發(fā)燒友接上了頭，加入到“炒賣”
哈蘇、萊卡等品牌配件的行列�，F(xiàn)在，他在淘寶網(wǎng)以每張只收取10至50元為“店家”拍照，“營業(yè)額”每月都在增長。
讓你花錢也教你賺錢，眼下，網(wǎng)絡(luò)提供的理財渠道無以計數(shù)。DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心最新數(shù)據(jù)顯示：2007年中國互聯(lián)網(wǎng)用戶人均年度互聯(lián)網(wǎng)消費
2191.2 元人民幣，預(yù)計2008 年這一數(shù)據(jù)將達(dá)2383.2
元人民幣。預(yù)計2008年C2C電子商務(wù)網(wǎng)站交易規(guī)模更將達(dá)到678億元人民幣。據(jù)該機(jī)構(gòu)此前另一份報告，2007年上半年中，我國有25.5%的網(wǎng)民使用網(wǎng)絡(luò)購物，
3.9%的人進(jìn)行網(wǎng)上旅行預(yù)訂，1/5的網(wǎng)民開始使用網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上炒股，網(wǎng)上炒股的比例已與互聯(lián)網(wǎng)普及率高的美國相當(dāng)。
互聯(lián)網(wǎng)的崛起無疑給個人理財帶來了更多新鮮內(nèi)容。而網(wǎng)絡(luò)理財日趨繁榮的背后，“支付”是個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
支付：建立信用關(guān)鍵環(huán)節(jié)
目前我國網(wǎng)上支付的參與機(jī)構(gòu)主要有三種類型：商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)和第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)。僅第三方電子支付平臺的模式共有6種：支付網(wǎng)關(guān)、移動支付、系統(tǒng)集成的公司改做支付運營商、PayPal、地方政策性模式(如上海一卡通)和第三方擔(dān)保模式如支付寶等。而YeePay號稱自創(chuàng)了第七種模式，搭建支付平臺，針對特殊群體推出特殊服務(wù)。目前已集成了多種支付服務(wù)，如銀行卡支付、短信支付、手機(jī)全業(yè)務(wù)預(yù)付費服務(wù)、電話支付等。
“你敢于在網(wǎng)絡(luò)上錢進(jìn)錢出，那是支付體系支撐起來了。”本身也是律師的小傅感慨地對記者說，“幾年前電子商務(wù)大家還不敢輕易涉足，害得許多網(wǎng)站成了先鋒，就是因為那個時候支付體系還沒有形成。支付體系不完善，信用體系就難以維持，誰敢白白扔錢？現(xiàn)在，通過第三方，和整個金融體系連成一體，支付體系算是初步建立起來了，其中不乏大膽的創(chuàng)新。”
艾瑞咨詢機(jī)構(gòu)提供的連續(xù)性監(jiān)測數(shù)據(jù)表明，中國網(wǎng)上支付市場增長迅速，交易額不斷擴(kuò)大。2007Q3交易額環(huán)比增長21.4%，同比增長200%，達(dá)255億元。而據(jù)賽迪顧問預(yù)測，2008年中國電子支付交易規(guī)模將突破1000億元，電子支付發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化的趨勢，2010年移動支付和電話支付的份額會進(jìn)一步擴(kuò)大。
安全是首要保證
電子支付近幾年來發(fā)展非常迅速，2007年是電子支付行業(yè)突破和創(chuàng)新的一年，市場處于快速增長和調(diào)整洗牌之中。艾瑞監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)電子支付市場全年交易額實現(xiàn)了100%的增長并突破1000億元。預(yù)計2008年仍將保持100%以上的增長。與此同時，基于互聯(lián)網(wǎng)某些與生俱來的特性，網(wǎng)銀賬號、電子支付賬號被盜，假冒支付網(wǎng)站，利用木馬病毒或者通過欺詐手段盜取用戶資金已經(jīng)不是什么新鮮事了。
記者調(diào)查結(jié)果顯示，影響各個方面對于電子支付支持度和信心的除了交易雙方的信譽(yù)外，還包括網(wǎng)絡(luò)病毒、入侵、網(wǎng)絡(luò)陷阱、隱私泄露等，看來解決好安全問題是發(fā)掘電子支付價值潛力的首要保證。
記者就安全問題采訪了占據(jù)第三方支付行業(yè)半壁江山的支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人弓猛。對方介紹，目前已經(jīng)與國內(nèi)外數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)無縫對接，同時采用了身份認(rèn)證、數(shù)字證書、風(fēng)險控制系統(tǒng)等多種安全措施，網(wǎng)友可以安全地使用支付寶在商家購物；另外，網(wǎng)匯e、支付寶龍卡、手機(jī)充值等服務(wù)的推出，使得網(wǎng)友充值渠道更加豐富，有效地降低網(wǎng)購門檻，激活潛在消費群體�！爸Ц秾毠臼菄鴥�(nèi)唯一一家主動要求銀行監(jiān)管的第三方支付平臺�！�
風(fēng)險催生規(guī)范
據(jù)艾瑞咨詢報告顯示，2007年第三季度“騰訊財付通”以46億元的交易額，占國內(nèi)支付市場18％的份額，穩(wěn)居中國電子支付前兩名。注冊用戶也已突破
3000萬。據(jù)記者了解，這家自稱排在老二的“騰訊財付通”，通過服務(wù)中小網(wǎng)商的“差異化”求得發(fā)展空間，推出了分賬、批量退款、T+0結(jié)算、線下充值，數(shù)字證書等眾多高端、全面的服務(wù)和行業(yè)解決方案的同時，還為商戶提供了信用中介交易擔(dān)保，并向其開放騰訊用戶群體；而與此同時，它在保障支付安全方面也做出諸多努力：采用先進(jìn)的128位SSL加密技術(shù)，確保用戶信息安全傳輸避免竊取；“財付通”賬戶特別設(shè)置雙重密碼分別執(zhí)行一般操作和支付操作；使用“財付通”提現(xiàn)時系統(tǒng)會自動檢查認(rèn)證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；“財付通”還設(shè)置了手機(jī)短信通知的功能，任何支付操作都會同步發(fā)送提示短信供用戶檢查。
有媒體報道，目前網(wǎng)銀的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行柜臺交易的替代率，已占交易筆數(shù)的25%，交易金額的38%。網(wǎng)上銀行交易安全保障上也絞盡了腦汁：使用當(dāng)前國際最先進(jìn)的128位SSL安全加密技術(shù)，采取數(shù)字證書機(jī)制，防火墻、防病毒產(chǎn)品等物理手段和一道又一道的密碼防盜門，限制轉(zhuǎn)賬賬戶和金額且使用后各項功能之后還會得到短信形式的通知。
政策風(fēng)險、安全隱患、誠信缺失等問題在線支付行業(yè)中依然存在，網(wǎng)上支付硬件設(shè)施參差不齊，技術(shù)規(guī)范和實施標(biāo)準(zhǔn)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，相關(guān)法律法規(guī)缺乏，監(jiān)管措施不完善，誠信度太低和認(rèn)知缺失等也影響著行業(yè)的發(fā)展。
“在線支付的發(fā)展進(jìn)一步推動了電子商務(wù)發(fā)展，促成了B2B、B2C、C2C之間的融合，高科技手段越來越多地應(yīng)用到這些領(lǐng)域，創(chuàng)新層出不窮；法律法規(guī)的不斷完善，信用基礎(chǔ)日益得到鞏固。”身為律師的小傅告訴記者，“毫無疑問，這些為網(wǎng)絡(luò)理財創(chuàng)造了良好的環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)理財飛速發(fā)展的時代臨近了�！� |