沒有個人破產(chǎn)制度的中國破產(chǎn)法實施一年后遇到新挑戰(zhàn)。居民買房貸款還沒有還完，房子地震倒塌了，怎么辦？銀行債務(wù)難免，個人又無力償還怎么辦？“第一屆中國破產(chǎn)法論壇”上，針對汶川大地震出現(xiàn)的一些新問題，不少專家紛紛建議我國完善破產(chǎn)法律制度，使個人破產(chǎn)有法可依。

并不完整的“破產(chǎn)法”

　　全國人大財經(jīng)委原副主任委員賈志杰是當(dāng)年破產(chǎn)法起草組組長，缺失了個人破產(chǎn)制度和金融機構(gòu)破產(chǎn)的破產(chǎn)法被他稱為“半個破產(chǎn)法”�！熬用穹抠J還沒還完，房子地震倒塌了，銀行債務(wù)難免，個人又無力償還怎么辦？”賈志杰認(rèn)為，一系列問題都需要進(jìn)一步完善破產(chǎn)法律制度或者是出臺個人破產(chǎn)法律，“我希望這個法能夠列入計劃�！辟Z志杰介紹說，破產(chǎn)法的出臺，對于市場經(jīng)濟起到了積極的維護(hù)作用。進(jìn)一步完善破產(chǎn)法也應(yīng)當(dāng)包括建立并完善個人破產(chǎn)制度。近年來，個人破產(chǎn)到現(xiàn)在沒有明確的規(guī)定，這方面的問題越來越多，亟須依法規(guī)范。破產(chǎn)法一定程度上并不是完全意義上的破產(chǎn)法。沒有個人破產(chǎn)，這個制度就不完整。例如，合伙企業(yè)本質(zhì)是自然人企業(yè)，如果沒有自然人破產(chǎn)，不可能有真正意義的合伙企業(yè)破產(chǎn)。
　　他說，我國亟待進(jìn)一步完善破產(chǎn)法律制度或者是出臺個人破產(chǎn)法律。目前，全國人大正在研究制訂5年的立法規(guī)劃，他希望這個法能夠列入計劃，再經(jīng)過幾年的立法努力形成正式法律，將有利促進(jìn)我國破產(chǎn)制度的建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)和整個市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。
　　賈志杰表示，據(jù)他了解，目前個人破產(chǎn)立法并未被考慮納入十一屆全國人大常委會正在研究的立法規(guī)劃。

房屋被毀房貸留難題

　　四川汶川大地震中倒塌了房屋的房貸者無法通過個人破產(chǎn)而核銷債務(wù)。5月31日，第一屆中國破產(chǎn)法論壇上，賈志杰提出這一問題，中國政法大學(xué)教授李曙光回應(yīng)了他的看法�！斑@次汶川大地震全國人民都非常悲痛，但是有一個問題，是大家熱議的，房屋毀損留下來的法律問題�！崩钍锕庵赋觯�房屋可能是每一個家庭最主要的財產(chǎn)，甚至是唯一的財產(chǎn)。一旦出現(xiàn)不可抗力像地震這種情形，就迫切需要個人破產(chǎn)制度。如果有個人破產(chǎn)制度，對于因為地震而喪失財產(chǎn)的，特別是喪失房屋財產(chǎn)的一些購房人和房子的持有人，就在很大程度上有了法律依據(jù)來解決這些問題。
　　李曙光將房屋毀損區(qū)分為兩類情況，對于購房人辦理了房屋按揭但未入住的，應(yīng)由開發(fā)商承擔(dān)責(zé)任。開發(fā)商承擔(dān)不起，只能申請破產(chǎn)，銀行的一批債務(wù)就形成呆壞賬，銀行只能采取核銷的方式。這要么由商業(yè)銀行承擔(dān)虧損，要么由中央銀行再貸款的方式對銀行的虧損進(jìn)行彌補。
　　對于購房人辦理按揭手續(xù)入住的，應(yīng)由購房人自己來承擔(dān)責(zé)任。李曙光認(rèn)為：“房屋在中國可能是每一個家庭最主要的財產(chǎn)，遇到這么大的災(zāi)難后，還要讓房貸者還債，首先跟中國傳統(tǒng)的道德不符合�！彼�分析，個人破產(chǎn)制度的情況下，對因為地震而喪失財產(chǎn)者是會被豁免掉的。

個人破產(chǎn)制度應(yīng)有配套措施

　　李曙光提出，當(dāng)前中國建立個人破產(chǎn)制度需處理以下問題。
　　首先是金融體系的問題，涉及到商業(yè)銀行自身的商業(yè)化、個人征信體系的完善和金融監(jiān)管機構(gòu)本身的改革。還有中國個人的消費方式以及個人信用傳統(tǒng)的問題。相關(guān)的立法和法律的配套非常重要，“目前恐怕只有單立個人破產(chǎn)法�！贝送�，李曙光還建議建立專門的破產(chǎn)法院和庭外談判機制，以發(fā)揮商業(yè)銀行和個人債務(wù)人的談判功能，以減少司法負(fù)擔(dān)。