有資料顯示，由于面臨資金鏈斷裂等困難，目前我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命只有短短的3.5歲，68%的中小企業(yè)生命周期都不超過(guò)5年。說(shuō)到經(jīng)營(yíng)發(fā)展上的瓶頸，中小企業(yè)的管理者一般都要提到融資，相當(dāng)多的企業(yè)把“貸不到款”列為“第一難”。

    其實(shí)，在現(xiàn)有的體制和機(jī)制下，從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)效率的角度講，大銀行不愿向中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)放貸其實(shí)也不無(wú)道理。首先，對(duì)國(guó)有大企業(yè)貸款常常是“政策導(dǎo)向”甚至于行政命令，不貸不行；再者，給國(guó)有大企業(yè)貸款，即使成了不良資產(chǎn)，非但不會(huì)遭至相應(yīng)的責(zé)任追究，“輸血”或“換血”也相對(duì)容易。但要是民營(yíng)企業(yè)的貸款收不回，這一切都會(huì)勢(shì)同霄壤。
    如果有了中小企業(yè)銀行，這些問(wèn)題就可以迎刃而解。國(guó)有大銀行的業(yè)務(wù)主要面對(duì)國(guó)有大企業(yè)，中小企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要面對(duì)中小企業(yè)或私營(yíng)企業(yè)，可以說(shuō)“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”。如果利率再放開(kāi)，民間游資可以被吸納，銀企之間互利互惠，就可以說(shuō)“滿盤(pán)皆活”了：既為民營(yíng)企業(yè)松綁，又為國(guó)有銀行減壓，不但“收編”了民間資金，而且加強(qiáng)了金融調(diào)控力量。更重要的是，由于主體分散，風(fēng)險(xiǎn)分散，即使某家中小企業(yè)銀行破產(chǎn)，也不會(huì)引起金融震蕩。
    有調(diào)查說(shuō)，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)近80%的資金需求來(lái)自于自我積累和民間融資。而另一項(xiàng)調(diào)查顯示，近年民間借貸總量維持在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值6%至7%的水平，相當(dāng)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款額的4%至5%。顯然，一旦建立“國(guó)家中小企業(yè)銀行”，不僅很多游走在生死邊緣的中小企業(yè)可以重新煥發(fā)生命力，民間資金的生命力也會(huì)得到激發(fā)。從宏觀層面看，既利于國(guó)家金融調(diào)控，又能有效避免金融風(fēng)險(xiǎn)。