溫州人天掉下來當箬笠。面對全球金融海嘯和企業(yè)資金饑荒，以改革創(chuàng)新和民間資本打天下的溫州人神閑氣定，從容應對。

民資殷實也遇融資困境

　　溫州曾是中國金融改革的試驗區(qū)。長期以來，溫州的貸款不良資產(chǎn)率為全國最低，其中主要原因是信用、互助、民資殷實。在這個市場經(jīng)濟的先發(fā)地區(qū)，民間資本相當活躍。據(jù)溫州市銀監(jiān)會匡算，溫州民間資本高達6000億元之巨。但是，在當前復雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢下，大批中小企業(yè)正面臨著前所未有的融資困境。
　　溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會日前發(fā)布了一份調(diào)研報告——《關于溫州中小企業(yè)目前存在的狀況的初步報告》。這份報告的結(jié)論是，不少溫州中小企業(yè)正面臨融資困境。
　　據(jù)溫州市銀監(jiān)會統(tǒng)計，去年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過2.2萬億元，其中只有約3000億元貸款落實到中小企業(yè)，占了全部商業(yè)貸款的15%，比前年同期減少300億元，中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難。一位溫州企業(yè)家說，甚至有企業(yè)在接到大額訂單的情況下，向銀行申請貸款也未能如愿，只得放棄訂單。
　　“三年前，銀行經(jīng)理為了把錢貸出去，經(jīng)常請企業(yè)主吃飯。而這兩年的情況是，企業(yè)主到處請銀行信貸經(jīng)理吃飯乃至求情，但最終也貸不出錢來�！睖刂菀晃皇熘�金融界的人士用一個形象的說法來說明貸款難問題。
　　企業(yè)資金出現(xiàn)緊張，怎么辦？只能轉(zhuǎn)向民間借貸。據(jù)溫州一位企業(yè)家介紹，資金緊張?zhí)Ц吡嗣耖g借貸的利率。以前民間借貸的利息8厘至1分，略高于銀行利率；如今已經(jīng)上升到5分左右，是銀行利率的10倍。
　　據(jù)溫州市中小企業(yè)促進會負責人介紹，溫州確實有6000億元民間財力，但廣大中小企業(yè)卻仍為缺乏發(fā)展資金而苦惱。他估計，目前溫州民間金融的流動規(guī)模已經(jīng)達到600億元。但是，由于溫州企業(yè)眾多，資金的需求量缺口依然龐大。

政府、金融機構(gòu)多管齊下

　　去年以來，溫州市政府、金融機構(gòu)聯(lián)動，多管齊下積極破解“融資難”。為了鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)貸款，溫州市政府拿出500萬元，按萬分之一到萬分之五的比例，對商業(yè)銀行2008年對溫州中小企業(yè)增加的貸款額進行獎勵。去年上半年，溫州市經(jīng)貿(mào)委還牽頭舉辦了銀企對接會，19家銀行現(xiàn)場簽出16.18億元的貸款授信額度，為溫州28個上馬項目解了燃眉之急。
　　同時，溫州在金融業(yè)頻出新招，使股權(quán)質(zhì)押、固定資產(chǎn)成為“活錢”，積極試點小額貸款公司，形成一張多層面、立體的溫州模式金融體系。
　　去年6月，溫州市出臺了《溫州市有限責任公司股權(quán)出質(zhì)登記(試行)辦法》。該新政把原本一直被忽視的企業(yè)“靜態(tài)資產(chǎn)”股權(quán)一舉“激活”了。手中的股權(quán)可以質(zhì)押獲得貸款，讓眾多缺乏資金的中小企業(yè)多了條“活路”。在工商部門推出股權(quán)質(zhì)押辦法的同時，溫州市房管局也出臺三項政策，分別是集體土地廠房可抵押貸款、在建工程可抵押貸款和抵押房產(chǎn)可轉(zhuǎn)移抵押，三項政策創(chuàng)新又為緩解融資難提供了新的路徑。
　　有6000億元之巨的民間資金通過試點的小額貸款公司開始“發(fā)力”。2008年10月13日，溫州首家小額貸款公司——蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司正式開業(yè)。接著，又有多家小額貸款公司相繼掛牌。這一新型金融機構(gòu)的出現(xiàn)，對一些缺乏抵押、又急需資金的“三農(nóng)”和小企業(yè)來說，無疑是一場及時雨。
　　去年以來，溫州市各銀行機構(gòu)又紛紛試行差別授權(quán)管理，優(yōu)化小企業(yè)貸款審批流程，簡化審批手續(xù)，建立快速審批流程，90%的小企業(yè)貸款在申請當天發(fā)放，首筆貸款審批時間減少到二至五天。
　　農(nóng)行溫州分行推出的“簡式快速貸款”，條件放寬，手續(xù)簡便。過去，中小企業(yè)求貸，銀行要求貸款人的主體是法人，而且“門檻”高，需要經(jīng)過企業(yè)授信、評級、提供財務報表等程序。這樣“卡”了不少企業(yè)，審核時間也過長�，F(xiàn)在大為簡化，銀行視同個人貸款，只要看個人信用，有房產(chǎn)等抵押物，根據(jù)企業(yè)用電、用水、納稅情況，就給予500萬元以下的貸款，放貸時間僅一至三天。
　　在擔保方式上，也靈活變通處理。溫州許多中小企業(yè)的廠房屬企業(yè)，而土地屬集體產(chǎn)權(quán)，企業(yè)雖交了土地款，但未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。過去，這類企業(yè)不能以此作抵押貸款�，F(xiàn)在，只要企業(yè)找到擔保人，實行反擔保，企業(yè)與擔保人雙方簽訂協(xié)議，就給予貸款。今后貸款的企業(yè)若出現(xiàn)問題，那塊土地就屬擔保人。去年1至9月，農(nóng)行溫州分行對中小企業(yè)發(fā)放貸款達63億元，同比增加1億多元。
　　更為有效的是，溫州市各家銀行積極為中小企業(yè)“量體裁衣”，定制各種扶持性的貸款產(chǎn)品。其中，工行溫州分行去年9月專為幫助中小企業(yè)渡過難關推出的貸款創(chuàng)新產(chǎn)品“助業(yè)貸款”亮點突出。針對一些新創(chuàng)辦、成長型、高新技術企業(yè)無法提供抵押物權(quán)屬證書、互保能力差等“貸款難”的問題，工行溫州分行從戰(zhàn)略角度考慮，實行擔保“承諾抵押”，給予“助業(yè)貸款”扶持。擔保方式“放一馬”：企業(yè)應收款(他人的欠債)、信用等都可作抵押物。這一來，大大解決了這類中小企業(yè)的“抵押難”。2008年9至10月，該行的“助業(yè)貸款”共放貸7億多元，受益企業(yè)80多家。據(jù)悉，至去年底該行又增加了20億元專項授信支持本地小企業(yè)發(fā)展。