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| 2009-05-14 來源:中國(guó)城市出版社 |
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財(cái)富密碼:
1.基金買入的機(jī)會(huì)肯定是在其價(jià)值低估時(shí).
2.當(dāng)大家都不在關(guān)注基,都賣出基金,基金折價(jià)很多時(shí),買入長(zhǎng)線持有才是穩(wěn)賺不賠的投資理財(cái)策略.
一、都市白領(lǐng)理財(cái)新主張
對(duì)于那些工作繁忙，鮮有閑暇時(shí)間理財(cái)?shù)亩际邪最I(lǐng)人士而言，如何打理手頭富余資金,這可讓他們不少操心。
王先生就是這樣一名專業(yè)人士，以前多數(shù)閑錢都放在活期存款上，后來發(fā)現(xiàn)所得利息實(shí)在可憐；換成短期定存，利息高了點(diǎn)，可是支取又不太方便，遇到急用提前支取還要繳納罰息。后來，在朋友推薦下，王先生選擇了某現(xiàn)金優(yōu)勢(shì)貨幣基金定期定額投資計(jì)劃。經(jīng)過嘗試他發(fā)現(xiàn)，這種投資方法既方便又有效，用他的話說，“輕松玩賺財(cái)富�！�
據(jù)了解，這個(gè)貨幣基金“定期定額”投資計(jì)劃，類似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”。王先生在銀行的柜臺(tái)提交了申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銀行于約定扣款日在指定資金賬戶自動(dòng)完成扣款及基金申購(gòu)。這樣，王先生無(wú)需每月去繳款，一次辦理業(yè)務(wù)，即可實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期多次自動(dòng)交易。
筆者認(rèn)為：投資基金一般有兩種方法，一種是適時(shí)進(jìn)出、一次買進(jìn)；另一種則是定期定額。后者因?yàn)椴僮骱?jiǎn)便、收益良好，常被稱為“傻瓜理財(cái)術(shù)”，特別適合于百姓理財(cái)；在發(fā)達(dá)國(guó)家，也已成為中小投資者投資基金的主流方式。
采用定期定額投資二級(jí)市場(chǎng)股票基金有諸多優(yōu)勢(shì)：其一，投資起點(diǎn)低，可以在不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，輕松理財(cái)；其二，積少成多，聚沙成塔，兼具“強(qiáng)迫”儲(chǔ)蓄的功效，投資人會(huì)發(fā)現(xiàn)不知不覺之中積累了一大筆“外快”；其三，長(zhǎng)期堅(jiān)持，可獲取利上滾利的神奇復(fù)利效果；最后，它每月自動(dòng)扣款、而且變現(xiàn)迅速，為投資者提供了極大便利。
專家建議投資者：一要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資觀念，投資越早、期限越長(zhǎng)，越能享受到復(fù)利效果。二要堅(jiān)持長(zhǎng)期扣款原則，養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，盡量避免讓現(xiàn)金“休眠”。三是可考慮組合投資，即適度調(diào)配不同種類型基金的投資比重。
其實(shí)，所謂基金就是一種專業(yè)理財(cái)投資工具，也就是將很多個(gè)人的資金集中在一起通過專業(yè)投資者進(jìn)行集合理財(cái)。像同業(yè)拆借存款利率和國(guó)債回購(gòu)收益這些以前對(duì)普通百姓來說是想都不敢想的專業(yè)產(chǎn)品，而今任何人都可以通過基金理財(cái)，分享到和機(jī)構(gòu)投資者一樣的待遇。
對(duì)于普通百姓來說，證券市場(chǎng)基金是一種良好的儲(chǔ)蓄替代品。在很多發(fā)達(dá)國(guó)家，證券市場(chǎng)基金幾乎是家庭和企業(yè)最主要的投資理財(cái)工具。而對(duì)于股票市場(chǎng)投資者來說，在股市低迷時(shí)持有貨幣市場(chǎng)基金則可以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在股市轉(zhuǎn)好時(shí)還可以便利、快捷地轉(zhuǎn)換為股票型基金，享受牛市的超額回報(bào)�？磥恚鹫婵芍^“都市白領(lǐng)理財(cái)新主張”。
財(cái)富密碼:
1.在大家都不看好股市時(shí),買入指數(shù)型基金長(zhǎng)線投資是最保險(xiǎn)的投資理財(cái)方法.
2.在指數(shù)型基金價(jià)值低估時(shí)買入,是投資理財(cái)穩(wěn)賺不賠的好辦法.
二、穩(wěn)健成長(zhǎng)，溫馨生活---成功者的案例：
小康家庭3年理財(cái)規(guī)劃成功案例：
李先生是一家化工貿(mào)易公司的副總經(jīng)理，家庭成員除妻子外，有一個(gè)14歲讀中學(xué)的女兒，還有李先生的父親與他們一起生活。2001年7月李先生找到專業(yè)理財(cái)顧問，要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。經(jīng)過心理測(cè)試，確認(rèn)李先生屬于積極型投資者。
從李先生提供的財(cái)務(wù)情況，得知整個(gè)家庭年收入173492元，開支72006元，開支中還房子按揭貸款一年23406元）。
家庭資產(chǎn)884700元，其中468700元投資在A股市場(chǎng)；負(fù)債234066元，主要是欠銀行的房屋按揭貸款；凈資產(chǎn)650634元）。
家中3個(gè)大人享受社會(huì)保障和統(tǒng)籌醫(yī)療，小孩屬于半勞保，整個(gè)家庭沒有購(gòu)買過任何商業(yè)保險(xiǎn)。
李先生的理財(cái)要求，最關(guān)心的是“前一陣A股漲得不錯(cuò)，現(xiàn)在有一些回調(diào)，可否增加投入”。對(duì)通過理財(cái)期望得到的資產(chǎn)年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年內(nèi)想買一輛20萬(wàn)元左右的轎車，李太太希望第二年開始讀一個(gè)4萬(wàn)元的MBA碩士研究生課程。
了解情況以后，理財(cái)顧問對(duì)李先生的家庭財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了仔細(xì)分析診斷，認(rèn)為：
1、1999年5月到2001年6月A股已經(jīng)大漲了2年，A股市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)巨大。
2、2001年2月B股對(duì)境內(nèi)個(gè)人投資者開放后，香港H股市場(chǎng)十分活躍。H股價(jià)格普遍較低，當(dāng)時(shí)只有A股的六分之一，且同股同權(quán)，分紅相同。
3、上海房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)步上漲，但漲幅尚可。依李先生的資產(chǎn)和收入情況，可以考慮再買一套35萬(wàn)元左右的房子，首付13萬(wàn)元，進(jìn)行投資并出租，租金收入應(yīng)該在1200元左右，每月還銀行2000元，自己只要支付800元。
4、由于李先生承擔(dān)的家庭責(zé)任較大，應(yīng)該購(gòu)買意外與疾病保險(xiǎn)為主的商業(yè)人壽保險(xiǎn)，且保額不低于5萬(wàn)元。
5、買車堅(jiān)決否定。
6、李太太希望讀一個(gè)4萬(wàn)元的MBA碩士研究生課程，完全可以，家庭也有負(fù)擔(dān)的能力。
截至2004年12月，理財(cái)顧問替李先生統(tǒng)計(jì)了一下理財(cái)收益：
拋售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民幣，李先生自己換匯30萬(wàn)元港幣，投資香港H股市場(chǎng)。剩下的錢購(gòu)買一套新房子，房?jī)r(jià)35萬(wàn)元，首付13萬(wàn)元，其余22萬(wàn)元向銀行按揭貸款，以后每月連同原有的銀行貸款共計(jì)還款3750元。購(gòu)買各類保險(xiǎn)一年繳費(fèi)17000元，其中有一項(xiàng)住院醫(yī)療津貼保險(xiǎn)，如果住院，保險(xiǎn)公司每天補(bǔ)貼100元。
30萬(wàn)元港幣購(gòu)買H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分別獲利24%、174%、17%，3次利潤(rùn)折合人民幣共計(jì)690150元。購(gòu)買的一套新房子3年出租得租金44200元，現(xiàn)在房?jī)r(jià)83萬(wàn)元，獲房產(chǎn)投資收益455000元。3年間李先生曾生病一次住院17天，獲賠住院補(bǔ)貼1700元。所有收益總計(jì)1191050元，李先生2001年7月來理財(cái)時(shí)的家庭凈資產(chǎn)是650634元，3年半理財(cái)收益率為183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上證指數(shù)由2065點(diǎn)跌至1335點(diǎn)，跌幅為35%，如果李先生當(dāng)時(shí)的468700元A股不拋的話，最起碼損失164050元。到了2005年國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)來臨,于是股勝公司建議買入:510050
財(cái)富密碼:
1.2005年下半年筆者到處講課,讓投資者在0.7元左右價(jià)位買入50ETF指數(shù)型基金,可惜相信的人很少很少.
2.低位買入指數(shù)型基金長(zhǎng)線持有是許多普通投資者家庭理財(cái)投資穩(wěn)賺不賠的最好選擇. |
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