溫州的民間可流動(dòng)資本不但數(shù)量多，而且“嗅覺”靈敏，靈活性、趨利性強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)�？傮w上說，在應(yīng)對(duì)這場(chǎng)金融危機(jī)中，其作用是積極的、正面的。它在相當(dāng)程度上滿足了小企業(yè)的資金需求，支持了小企業(yè)的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型，這是大銀行和財(cái)政所難以做到的。
　　鄭樂琴，溫州樂清市一位生產(chǎn)低壓電器的小企業(yè)主。去年１１月以來，為了對(duì)付原材料價(jià)格上下波動(dòng)，利用當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司快速、便捷放貸的優(yōu)勢(shì)，原材料一降就貸，貸了就“吃”，一升就還，把小額貸款公司當(dāng)作自己的“財(cái)務(wù)部”，巧妙地躲避了金融危機(jī)對(duì)企業(yè)的沖擊。
　　溫州人就是這樣，在這場(chǎng)金融危機(jī)面前，千方百計(jì)攻克難關(guān)。這其中，民間資金功不可沒。

　　民間資金知多少

　　溫州是中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)祥地之一，“民資殷實(shí)”構(gòu)成溫州一道靚麗的風(fēng)景線。
　　長(zhǎng)期從事金融研究的中國人民銀行溫州市分行信貸處處長(zhǎng)劉守謙及溫州市政府金融辦主任張震宇分析稱，到２００９年５月底，溫州市儲(chǔ)蓄額達(dá)２５０６．５億元人民幣，經(jīng)人民銀行的抽樣調(diào)查，民間借貸６５０億元左右，如果包括２５萬左右個(gè)體戶的存款、量大面廣的社會(huì)集資、通過４００多家注冊(cè)與不注冊(cè)的擔(dān)保公司、幾十家典當(dāng)行發(fā)生的中介性民間借貸，加之６０萬海外溫州商人在溫州的個(gè)人外匯存款２５．５３億美元，溫州民間資金逾６０００億元。

　　被“遺忘的角落”

　　據(jù)中國人民銀行溫州市分行有關(guān)專業(yè)人士稱，今年第一季度，民間借貸６５０億元左右，同比增加１００億元，增長(zhǎng)１８．１９％，當(dāng)前民間借貸年利率１２．４６％。
　　溫州市民間資金的興起、發(fā)展有著悠久的歷史，集資辦產(chǎn)業(yè)有良好的傳統(tǒng)。
　　劉守謙稱，近８年來，溫州市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率和不良貸款額都呈逐年下降趨勢(shì)，到去年底，不良貸款率下降為０．６８％，為全國同等城市最低，這與民間資金化解金融風(fēng)險(xiǎn)分不開。
　　去年下半年以來，金融危機(jī)席卷溫州，許多企業(yè)受到了前所未有的沖擊。為了刺激經(jīng)濟(jì)，國家實(shí)施了適度寬松的貨幣政策，銀行新增貸款持續(xù)出現(xiàn)井噴態(tài)勢(shì)。但由于信貸依然集中于票據(jù)和“國”字頭領(lǐng)域，大量非“國”字頭領(lǐng)域信貸需求和供給依然乏力。
　　溫州樂清正泰小額貸款公司總經(jīng)理劉陽認(rèn)為，在商業(yè)銀行看來，許多中小企業(yè)是劣等客戶，是“三不做”的生意：個(gè)人擔(dān)保不能做，額度太小不想做，風(fēng)險(xiǎn)太大不敢做。這些中小企業(yè)自生自滅，抵押物不足，產(chǎn)品小打小鬧，企業(yè)規(guī)模檔次低，始終是大銀行“遺忘的角落”，甚至連信用社也不敢伸手。
　　“窮幫窮，富幫富，民企找民資。”一位永嘉縣中小企業(yè)主說。

　　助中小企突圍

　　蒼南縣龍港鎮(zhèn)博斯特公司董事長(zhǎng)楊介梁對(duì)民間資金情有獨(dú)鐘。他的企業(yè)主產(chǎn)出口賀卡、文具、圣誕禮品等，金融危機(jī)導(dǎo)致訂單急劇下滑。他及時(shí)變通應(yīng)對(duì)，產(chǎn)品由大變小，包裝由精變簡(jiǎn)，以迎合西方人壓縮開支的消費(fèi)新趨勢(shì)。同時(shí)逆勢(shì)而上，抓住一些企業(yè)倒閉的機(jī)會(huì)，年初投資２０００萬元，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升產(chǎn)品檔次。
　　楊介梁的企業(yè)小，銀行看不上，只給少量的貸款。他拿出６００萬元自有資金，搭上住房和增購的１０畝土地作抵押，再向民間資金借款２００萬元，及時(shí)緩解了資金難。
　　“民間資金是雪中送炭，我們離不開，它簡(jiǎn)便快捷，不用抵押，不用擔(dān)保，就是利息略高一點(diǎn)，但我能承受，比那些不靠譜的高利貸、抬會(huì)、標(biāo)會(huì)實(shí)惠、安全多了。有了民間資金，我不但死不了，還能活得好。”楊介梁說。
　　他還決定今年下半年再借６００萬元民資，引進(jìn)德國全自動(dòng)信封機(jī)生產(chǎn)線，生產(chǎn)銀行、電信寄送用戶消費(fèi)賬單的一次性自動(dòng)封口的信封。他表示，依靠民間資金，預(yù)計(jì)今年的產(chǎn)值將達(dá)４０００多萬元，比去年增長(zhǎng)１倍。
　　在活躍的民間資金中，分布城鄉(xiāng)各地的典當(dāng)商行、擔(dān)保公司、投融資公司等也發(fā)揮了一定的積極作用。據(jù)溫州市金融辦介紹，當(dāng)前進(jìn)入民間借貸的資金大約有５００億元。

　　“民間銀行”異軍突起

　　去年底，中國著名“低壓電器王國”的柳市鎮(zhèn)發(fā)生了這樣一件事。一天上午，生產(chǎn)低壓電器的浙江通用電器股份有限公司的董事長(zhǎng)許振清心急火燎地來到樂清市正泰小額貸款公司，要求馬上貸款２００萬元。
　　小額貸款公司總經(jīng)理劉陽問：這么急、要這么多的錢干啥用？許振清說，金融危機(jī)使我的產(chǎn)品銷路萎縮，逼得我另起爐灶上新產(chǎn)品，花重金從北京一家科技公司引進(jìn)一個(gè)專利技術(shù)產(chǎn)品，開發(fā)了智能型漏電斷路器。剛才江西一家電力公司來電，要我一周內(nèi)發(fā)１８０萬元的貨，我急需２００萬元流動(dòng)資金。如果接不來，這碗飯就被別人“端”走了。
　　劉陽說，行，你叫個(gè)擔(dān)保人。許振清馬上叫來當(dāng)?shù)匾晃慌笥炎鞅�。劉陽立即在２００萬元的貸款申請(qǐng)單上簽了字。當(dāng)天下午，這筆錢就到了許振清的賬戶。
　　許振清告訴記者，為這事我先到銀行求貸，人家回復(fù)道，你沒什么好抵押的，難辦。就算有抵押物，審批流程快則半個(gè)月，長(zhǎng)則一兩個(gè)月�？晌业叫☆~貸款公司，又快又方便，資金用３個(gè)月后馬上還，不積壓，省成本。到目前為止，他已向正泰小額貸款公司貸了４次，總計(jì)３００萬元。
　　劉陽對(duì)記者說，在金融危機(jī)下支持中小企業(yè)渡過難關(guān)，是我們的責(zé)任。
　　２００８年１０月以來，溫州市城鄉(xiāng)各地崛起８家小額貸款公司和２家村鎮(zhèn)銀行，成為“草根金融”一支新軍。它的資金來源就是民營(yíng)企業(yè)和民間個(gè)人資金，這些民資通過小額貸款公司從“地下”轉(zhuǎn)到“地上”，進(jìn)行“陽光”運(yùn)作，服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)。
　　為了有力支持中小企業(yè)，溫州市各小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新貸款模式，分別推出事業(yè)人員和公務(wù)員名譽(yù)擔(dān)保（按職務(wù)、級(jí)別不等，可擔(dān)保１０萬至５０萬元）、企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、農(nóng)房抵押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、股東企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款等，這些新型的質(zhì)保貸款受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。
　　據(jù)了解，截至２００９年５月末，溫州全市８家小額貸款公司和２家村鎮(zhèn)銀行累計(jì)發(fā)放貸款３８．２６億元，貸款余額１７．０６億元，貸款總戶數(shù)５０００多家，其中向中小企業(yè)發(fā)放貸款占６０％，平均利率１５．５６％，低于民間利息資本。

　　“草根金融”需更多平臺(tái)

　　浙江省金融職業(yè)學(xué)院教授應(yīng)宜遜認(rèn)為，溫州的民間可流動(dòng)資本不但數(shù)量多，而且“嗅覺”靈敏，靈活性、趨利性強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)�？傮w上說，在應(yīng)對(duì)這場(chǎng)金融危機(jī)中，其作用是積極的、正面的。它在相當(dāng)程度上滿足了小企業(yè)的資金需求，支持了小企業(yè)的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型，這是大銀行和財(cái)政所難以做到的。
　　應(yīng)宜遜提出，今后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)揮溫州民間流動(dòng)資本的作用，其必要措施之一是造就真正的“草根金融”，允許“符合條件”的自然人發(fā)起組建承擔(dān)無限責(zé)任的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。這應(yīng)作為“溫州金融改革試點(diǎn)區(qū)”的重要內(nèi)容。