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6月初，記者走訪浙江多家稍具規(guī)模的工廠時，不禁被眼前的景象所震撼：上百名工人在一眼望不到頭的廠房里埋頭勞作。精美的箱包、皮衣、打火機、皮鞋……在這樣一雙雙巧手下誕生。這些工廠就像他們的工人一樣，年輕、充滿生機。
在杭州，李老板就是擁有這樣一個箱包生產工廠的企業(yè)主。盡管他認為在目前原材料價格上漲、勞動力成本增加、出口退稅減少、人民幣升值的大背景下，浙江兩成左右的箱包生產廠已經(jīng)或即將倒閉，但包括自己工廠在內的眾多上規(guī)模的生產企業(yè)，還是能夠依靠產品特色、成本優(yōu)勢等渡過難關�！叭嗣駧派档�6我都可以應付�！崩罾习搴軜酚^。
浙江民營經(jīng)濟的生命力看似依舊旺盛，但現(xiàn)在有一個現(xiàn)象引起了李老板的警覺�！叭ツ晗掳肽甑浆F(xiàn)在，至少有9個人來問我借過錢，借款規(guī)模在一、兩百萬元左右，年息在15－20％之間，最高的甚至開到100％�！崩罾习褰榻B。
借道民間、高成本融資的現(xiàn)象，究竟發(fā)出怎樣的信號？企業(yè)為什么不去找銀行，而是不顧越滾越高的利率，尋求民間借貸的解決之道？
記者調查發(fā)現(xiàn)，資金鏈已經(jīng)越繃越緊的大量浙江民營企業(yè)，不僅難以獲得銀行信貸的支持，連民間借貸的路也越走越窄。
泰普森休閑用品公司是全國最大的戶外用品生產商之一。該公司副總經(jīng)理賴曉烜說，“浙江是民間資本充裕和集聚銀行業(yè)金融機構數(shù)量最多的省份之一，而目前這里大量民營企業(yè)卻苦于借不到錢。這一方面反映了人們對經(jīng)濟前景的看法，是市場信心發(fā)生變化的指標，同時也暴露了我國金融體制無法有效溝通企業(yè)尤其是中小企業(yè)資金需求的痼疾�！�
難解資金饑渴的銀行信貸
據(jù)央行溫州中心支行介紹，今年一季度，溫州市人民幣貸款余額2855.9億元，比年初增加134.73億元，同比增長18.3％，比去年第四季度明顯回升。貸款增速分別高于全省和全國平均水平1個和3.3個百分點。而且后三個季度的信貸增量也將好于去年。
但在這一數(shù)字的背后，不同規(guī)模的企業(yè)體驗到的是“兩重天”。從記者走訪的包括箱包、皮具、皮衣、打火機等行業(yè)在內的各類生產企業(yè)看，由于這些企業(yè)員工一般有600人以上，對成本的控制和議價能力都比較到位，加之良好的信用記錄，這些企業(yè)均未明顯感到資金緊張或者貸不到款。央行溫州中心支行的報告印證了上述情況。該報告指出，在溫州，大多數(shù)企業(yè)的正常生產資金需求能夠滿足，尤其是那些規(guī)模大、生產經(jīng)營效益好、信用等級高的優(yōu)質企業(yè)基本上沒有受到影響，最多只是心理層面預期資金偏緊。
但是部分中小企業(yè)就沒有這么幸運。它們普遍面臨融資環(huán)境趨緊、資金較為緊張的局面，即使手中有地產、房產等抵押物，銀行也提出了嚴格的要求。
奔波尋求銀行貸款的一位溫州人感嘆道：“現(xiàn)在銀行對貸款抵押物的要求很挑剔，不但嫌我房子老，還嫌我房子地段不好�！痹谫J款政策收緊之前，各家銀行對抵押物的要求并不算高，一般只要是具有合法產權的商業(yè)用房、寫字樓、標準廠房、住宅，甚至是老一點的房子都能當作申請個人貸款的抵押物，但如今隨著銀行放貸政策越來越緊，能做抵押物的房產范圍也越來越小了。比如，拿住宅作抵押，溫州銀行一般均要求住宅面積在60平方米以上、房齡在20年之內、評估價要在50萬元以上。
央行的報告曾指出，在民營經(jīng)濟發(fā)達的樂清、瑞安，貸款出現(xiàn)明顯回落。3月末貸款余額比年初僅增加10.88億元和17.04億元，同比分別少增25.4億元和11.65億元，增量不到去年同期的一半。
此外，針對小個體戶的“個人生產經(jīng)營性貸款”，比年初凈減少1.93億元，而去年同期是增加39.34億元。
央行報告還表示，從貸款期限看，短期貸款壓縮較多，一季度短期貸款同比少增98.36億元，增量占比73.3％，同比下降21.4%。央行認為，短期貸款壓縮的原因，在于溫州短貸長用現(xiàn)象突出，短期貸款占比一向較高，在貸款緊縮、規(guī)�？刂频谋尘跋�，商業(yè)銀行在資金擺布上有意識向中長期貸款傾斜。
民間融資風險逐步增加
“沒有民間金融就沒有溫州的民營企業(yè)�！�
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文說。
在浙江，熟識的企業(yè)主之間、親朋好友之間拆借資金是非常普遍的現(xiàn)象。但從去年下半年開始，這種常見的情況有了不常見的跡象。
泰普森休閑用品公司在為趴在賬上的2億現(xiàn)金犯愁。而同在杭州，與泰普森幾十公里之隔的某皮衣生產企業(yè)，在為收不回的200萬元資金與借款人打官司……
來自義烏法院的數(shù)據(jù)顯示，去年義烏民間借貸引發(fā)的涉訟金額為8億元左右，而今年一個季度就已經(jīng)達到了這個規(guī)模。
與此同時，一向喜歡投資的溫州人今年以來選擇了“現(xiàn)金為王”。據(jù)人民銀行溫州市中心支行統(tǒng)計，截至3月末，溫州居民儲蓄存款余額1884.72億元，比年初增加246.7億元，占存款增量的73.8%。2007年溫州居民儲蓄增量僅占29％。隨著股市和樓市低迷，居民投資意愿大幅下降，存款穩(wěn)定性好轉。以溫州為例，一季度末，儲蓄存款中的定期存款增量高達168.7億元，占儲蓄存款增量的68.4％，同比增加30.1個百分點。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文介紹，溫州的民間資本高達6000億左右，但與此同時，今年以來很多溫州民營生產企業(yè)苦于貸款無門。
正是由于企業(yè)和個人的“惜貸”，民間利率飛漲，蘊藏著更高的民間信貸風險。一家典當行的負責人表示，這個時候，那些還敢以100％利率借錢的人，膽子實在太大了。在制造業(yè)企業(yè)面臨諸多壓力和內外調整而利潤萎縮的情況下，那些承諾以這個利率借錢的人，靠正常的生產經(jīng)營，什么時候能還得上呢？
目前，無論是借貸者還是專業(yè)借貸公司，其選擇的范圍都更加縮小。
在余杭從事皮具生產的劉老板告訴記者，甚至有上市公司來問他借錢�！笆羌曳康禺a企業(yè)，說付給我的年息是36％。幾百萬的借款，又是上市公司，我覺得風險可控就借給他們了�！�
在杭州，典當行的利率也已經(jīng)達到了月息20－30％。。記者走訪的一家典當行明確表示，“在當前風險已經(jīng)積累較高的情況下，不參與大規(guī)模融資�！�
據(jù)人民銀行溫州中心支行監(jiān)測，今年5月份反映社會資金供求關系的溫州民間利率超過月息12％。，是2003年有監(jiān)測數(shù)據(jù)以來的歷史最高紀錄�！拔矣X得這是個非常保守的數(shù)字�！�
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文說。
一位銀行人士分析，民間信貸難以自發(fā)滿足廣大中小企業(yè)的融資，是由于其本身的特性決定的。由于民間信貸沒有結算網(wǎng)絡，當企業(yè)或個人的資金需要和外地交流的時候，民間信貸是無能為力的。其次，當多個企業(yè)需要大筆融資的時候，民間信貸也是無力承擔的。此外，民間借貸得不到國家法律的保護。因此，民間借貸注定不能成為社會信貸的主流。
不過在浙江，此前民間借貸至少能夠部分代償銀行信貸收緊所造成的資金緊缺。而目前看來，民間借貸也逐步失效，難以滿足企業(yè)的融資需求。與銀行借貸相比，本來就是企業(yè)融資支流的民間信貸，現(xiàn)在要承擔起主航道的責任，勢必為其力所不能。
采訪中，記者注意到一些出租廠房、出讓用地的廣告。
“出租：制鞋標準廠房1500平方米，可提供外貿生產訂單（代品牌鞋加工者優(yōu)先）
轉讓：桐鄉(xiāng)工業(yè)用地
出讓：杭州余杭區(qū)土地，本公司因業(yè)務方向改變，今出讓杭州余杭區(qū)部分廠房2萬平方米和80畝可建土地，位于上塘高架北到底……
轉讓：德清縣新市鎮(zhèn)西側標準廠房及生活用房1萬平方米，土地27畝，三證齊全等急轉讓……”
這是6月14日刊登在溫州某媒體上的幾則小廣告。事實上，這樣賣廠套現(xiàn)的信息在溫州的媒體上屢見不鮮，還有大量房地產在售賣廣告上標著大大的“急”字…… |