法院判了銀行沒責(zé)任

    銀行卡好好地在自己手里，里面的4萬多元錢卻被別人在提款機上取走了——這樣倒霉的事情，被河南鄭州28歲的史成云先生給碰上了。他覺得太冤，就起訴銀行要求賠償損失�？煞ㄔ阂粚徟袥Q卻駁回了他的訴訟請求。
    史成云說，2004年12月25日，他在中國農(nóng)業(yè)銀行鄭州管城支行鄭汴路西營業(yè)所開戶辦理了一張金穗卡，卡內(nèi)陸續(xù)存入4萬余元，支取方式為憑密碼支取。2007年12月17日,史成云在中國農(nóng)業(yè)銀行鄭州市管城支行的自動柜員機上支取了現(xiàn)金7000元，卡上尚有余額4萬余元�？傻�2007年12月26日,史成云再次使用該卡時，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額竟只剩86.99元，整整少了4萬多元。
    史成云立即向銀行告知這一情況。銀行電腦記錄顯示，史成云的銀行卡在2007年12月20日和21日兩天內(nèi)，在鄭州市以外的另一家銀行的自動柜員機上支取現(xiàn)金18筆，共支取現(xiàn)金（包括手續(xù)費）40133元。
    錢明明不是自己取的，史成云要求銀行賠償損失。銀行認為自己沒有過錯，主動向警方報案，但是拒絕賠償損失。
    史成云不服，起訴到法院。他認為是銀行保管不善，才導(dǎo)致他的錢被別人盜取的，要求銀行賠償全部損失。
    庭審中，銀行辯稱：第一，銀行為史成云辦理的開卡及憑密碼取款業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在違規(guī)操作；第二，銀行向他出示的借記卡章程規(guī)定了：“持卡人應(yīng)妥善保管金穗借記卡密碼，防止泄露，凡密碼相符的金穗借記卡交易均視為合法交易。因密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔(dān)”，史成云仍然選擇了憑密碼支取，并隨即設(shè)置了密碼。此后，對該借記卡的使用及密碼保管只有史成云本人掌握，銀行無從獲悉，故銀行沒有責(zé)任。
    鄭州市管城區(qū)法院審理認為：原告未向法院提交證據(jù)證明銀行存在過錯，故駁回原告史成云的訴訟請求。

警方提醒：盜取銀行卡信息花樣翻新

    據(jù)警方專業(yè)人士分析，史成云極有可能是被人盜走了賬戶信息后，再復(fù)制銀行卡從自動柜員機上將錢盜取的。
    鄭州警方有關(guān)人士告訴記者，盜取銀行卡主要有四種方式：
    第一，在持卡人取款時，犯罪分子在背后偷窺密碼，通過銀行交易憑條等方式獲取銀行卡號，然后通過網(wǎng)上銀行將持卡人卡上金額轉(zhuǎn)移盜取。
    第二，犯罪分子在自助銀行門口刷卡處或者自動柜員機插卡處加裝“讀卡器”盜取持卡人的銀行卡信息，在取款機正上方安裝攝像頭攝下持卡人的密碼，然后復(fù)制銀行卡。
    第三，犯罪分子在銀行自動柜員機上做手腳，導(dǎo)致持卡人操作出錯，然后張貼虛假廣告，誘導(dǎo)持卡人撥打虛假服務(wù)電話，獲取客戶的個人資料和密碼，盜取卡上金額。
    第四，犯罪分子掌握銀行發(fā)卡規(guī)律，大量復(fù)制銀行卡，然后猜測密碼盜取卡上金額。
    警方提醒說，防范此類犯罪，妥善保管好銀行卡的密碼是關(guān)鍵。第一，盡量不要用過于簡單的密碼。第二，在使用自動取款機前，要先觀察周圍是否有可疑人員；不管身邊有無可疑人員，都要一只手輸密碼，另一只手在其上方遮住。第三，一般自動取款機上的監(jiān)控錄像鏡頭會安裝在屏幕前方，只會對準(zhǔn)取款者的面部，如果鍵盤上方有指示燈或攝像頭則應(yīng)留心查看。第四，在進自助銀行大門時，要留意一下“門禁”刷卡處是否有異常，看仔細了再刷卡�；蛘哂脧U棄的其他磁卡刷卡。第五，記牢銀行正式服務(wù)電話，不要被一些虛假指示欺騙。

銀行：享受便利也需承擔(dān)風(fēng)險

    盡管有警方的分析，但很多儲戶還是不能接受這個判決結(jié)果。
    “如果別人輕易就能偷走自己的銀行卡信息，并能用復(fù)制的銀行卡盜走我的錢，那我們銀行卡用戶的資金安全還有什么保證？”法院的判決引發(fā)了巨大爭議。不少儲戶都對史成云的遭遇表示同情，也對銀行卡的安全問題提出了疑問。
    據(jù)悉，史成云已經(jīng)提起了上訴。
    史成云說：“我的卡明明就在手中，別人怎么能夠提款呢？如果是別人復(fù)制了我的銀行卡，那么銀行為何不能對復(fù)制的假卡進行識別？”
    鄭州市一位儲戶說：“自動取款機是銀行設(shè)置的，難道儲戶每次取款還要先把自動取款機檢查一遍看看有沒有犯罪分子加裝的設(shè)備？再說哪些是銀行的正規(guī)設(shè)備，儲戶怎么知道？銀行既然設(shè)置了自動取款機就必須要保證儲戶取款時的信息安全，出了問題就把責(zé)任全部推給儲戶，這樣太無理太不負責(zé)任！”
    廣州一位網(wǎng)友也在網(wǎng)上說：“現(xiàn)在老百姓要做各個方面的專家，譬如收錢時要做辨認人民幣專家，買物品時要做能識別假貨的專家，等等。真不知道要那些相關(guān)部門干什么。那些取款機都是你銀行裝的，你就沒有責(zé)任？我認為凡是在銀行取款機上發(fā)生犯罪的都應(yīng)當(dāng)由銀行負責(zé)，理由是取款機是你銀行設(shè)的，我取款就等于在銀行取款一樣，出了問題當(dāng)然由你負責(zé)。”
    對此，銀行方面則有另一番不同的意見。
    鄭州市某銀行一位專業(yè)人士在接受記者采訪時認為，現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行、自動柜員機等，相比以往的服務(wù)是更加便捷了。但什么事情都不是完美的，操作手續(xù)越復(fù)雜，儲戶的資金就會更安全；而操作手續(xù)越便捷，儲戶的資金就可能面臨更大的風(fēng)險。儲戶享受了這種服務(wù)方式的便捷，就必須同時承擔(dān)相應(yīng)的更大的風(fēng)險。比如銀行的信用卡，有的客戶選擇不用輸入密碼，只用簽名就可以完成刷卡，那客戶就必須自己承擔(dān)更大的風(fēng)險。而有的年紀(jì)大的儲戶，不會用自動柜員機，所以就只在人工柜臺上辦理業(yè)務(wù)，程序麻煩了，但安全性就相應(yīng)高一點。
    他還表示，針對目前銀行卡犯罪的新形勢，不少銀行也都在采取措施進行完善，比如加強對自動提款機的監(jiān)管，開通“賬戶變動短信提醒服務(wù)”等。但儲戶本人也須提高防范意識，增強防范技巧。

專家：銀行應(yīng)想辦法得到更多儲戶信賴

    記者也就此采訪了有關(guān)法律專業(yè)人士。
    鄭州譯達律師事務(wù)所王智勇律師表示，銀行與儲戶之間的關(guān)系，法律上屬于民事合同關(guān)系。依照法律，銀行與儲戶都要根據(jù)雙方的服務(wù)合同承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù)。儲戶銀行卡中的資金被盜，首先屬于刑事犯罪，應(yīng)由公安機關(guān)偵破處理，破案后可由犯罪分子負責(zé)賠償。除此之外，儲戶如果用民事訴訟的方式要求銀行賠償損失，關(guān)鍵要看儲戶銀行卡中的資金被犯罪分子偷走的過程中，銀行是否存在過錯和疏漏。
    王智勇律師舉例說，2007年，一客戶在工商銀行的ATM機取錢不成，打客服電話，一分多鐘無人接聽。他按ATM機上的“操作須知”操作，結(jié)果被卷走近14萬元。后來查證，原來“操作須知”是騙子所為。他與工行交涉未果，遂向法院起訴。經(jīng)過蘇州市滄浪區(qū)人民法院、蘇州市中級人民法院兩次審理后，2007年6月29日，蘇州市中級人民法院終審判決，認定工行管理上存在諸多遺漏和疏忽，判令工行承擔(dān)30％的責(zé)任。然而，如果是因為儲戶的不小心，比如被人偷看到了密碼，導(dǎo)致卡上資金被盜，那儲戶就必須自己承擔(dān)所有的損失了。
    “不過，犯罪分子總是會針對銀行和儲戶的防范措施，不停地想出這樣那樣的招數(shù)來鉆空子。對于缺乏相關(guān)專業(yè)知識的眾多普通儲戶來說，本身的防范能力相對有限�！蓖踔怯侣蓭熣f，“因此銀行就更應(yīng)該加強這方面的防范。讓監(jiān)控設(shè)備和保安人員發(fā)揮應(yīng)有的作用，同時，提供更多的措施來最大限度地保證廣大儲戶的存款安全，也使銀行能夠得到更多儲戶的信賴�！�