盡管央行公布房貸新政已逾一周，但是各家銀行的實(shí)施細(xì)則卻出臺(tái)緩慢。利差收窄、甚至利率倒掛的情況，讓各家銀行在盈利和爭(zhēng)取客戶(hù)之間頗費(fèi)思量。對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō)，雖然有了降息和房貸新政的雙重利好，但是由于房貸新政細(xì)則的難產(chǎn)，目前購(gòu)房計(jì)劃或許還要再“緩一緩”。

細(xì)則比較：各家政策不一

　　“目前市場(chǎng)還在觀望，想看看其他銀行的政策究竟如何，因此現(xiàn)在除了個(gè)別銀行外，大部分銀行的細(xì)則還在商議中�！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行相關(guān)人士如此表示。
　　截至記者發(fā)稿，目前由總行層面正式出臺(tái)房貸新政的，只有農(nóng)行和交通銀行兩家。不過(guò)這兩家銀行在把握央行房貸新政時(shí)的松緊程度也有不一致之處。
　　按照農(nóng)行的規(guī)定，該行對(duì)居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款，在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。至于存量客戶(hù)，只要初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元（含）以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上無(wú)需借款人申請(qǐng)，貸款利率自明年1月1日起統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。
　　而交通銀行的實(shí)施細(xì)則規(guī)定，新增客戶(hù)只要滿(mǎn)足“首次購(gòu)房”、“購(gòu)買(mǎi)普通房”和“自住”的條件，貸款利率即可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍，首付比例20%。但是在交行公開(kāi)發(fā)布的細(xì)則中，對(duì)于更受關(guān)注的“存量客戶(hù)”問(wèn)題，卻沒(méi)有明確規(guī)定。據(jù)交行內(nèi)部人士透露，與新增客戶(hù)相比，存量客戶(hù)的優(yōu)惠政策將更趨靈活，要根據(jù)實(shí)際的具體情況具體區(qū)分。
　　而上周剛出臺(tái)房貸細(xì)則的光大銀行，卻在11月3日叫停了該行的相關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)人士分析表示，該行叫停相關(guān)業(yè)務(wù)，或和其在二套房貸款的松動(dòng)有關(guān)。按照光大此前公布的新政細(xì)則，購(gòu)買(mǎi)第二套住房（指的是此前在銀行有1筆未結(jié)清房貸），如符合條件，首付比例為20%、貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下降18%。而根據(jù)監(jiān)管部門(mén)2007年制定的政策，二套房貸款首付比例不得低于40%，利率不得低于央行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。
　　此外，招行、深發(fā)展等銀行的相關(guān)人士也表示，目前尚未出臺(tái)正式的房貸細(xì)則，希望享受到這些銀行房貸業(yè)務(wù)優(yōu)惠的貸款人，或許還要再等一等。

購(gòu)房建議：可再“緩一緩”

　　央行的房貸新政，加之上周又一次的降息，對(duì)廣大購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，受惠的幅度可謂不小�！斑@兩個(gè)政策的出臺(tái)，對(duì)于降低購(gòu)房成本，增強(qiáng)市場(chǎng)的信心，都是十分有利的�！睗h宇地產(chǎn)董事總經(jīng)理施宏睿向記者表示。
　　那么，現(xiàn)在購(gòu)房人出手購(gòu)房，是否是個(gè)合適的時(shí)機(jī)呢？
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前樓市的中期盤(pán)整態(tài)勢(shì)，并不會(huì)馬上結(jié)束，未來(lái)市場(chǎng)的走向，也不太可能出現(xiàn)暴漲的局面。而從銀行貸款的角度來(lái)看，施宏睿分析指出，目前購(gòu)房人需要關(guān)注的問(wèn)題有三點(diǎn)：首先是銀行是否會(huì)給所有貸款人較大的優(yōu)惠；其次是看優(yōu)惠力度究竟有多大，能否“一放到底”；還有就是銀行在具體放貸時(shí)對(duì)貸款人的經(jīng)濟(jì)情況是否要做詳細(xì)的調(diào)查。
　　“市場(chǎng)上觀望的情緒依然存在”，施宏睿表示，“但是隨著近期兩大利好的出臺(tái)，看樓量在增多�！辈贿^(guò)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行房貸細(xì)則和改善型住房的標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有全面界定前，樓市要回暖的可能很小。
　　因此，在大眾都選擇觀望的時(shí)刻，將購(gòu)房計(jì)劃暫時(shí)“緩一緩”比較明智。除非是那些剛性需求特別強(qiáng)的客戶(hù)，“假如開(kāi)發(fā)商的優(yōu)惠幅度較大，那么該出手時(shí)就出手吧�！笔┖觐Ｕf(shuō)。

新政優(yōu)惠：存量客戶(hù)或能自動(dòng)享受

　　隨著農(nóng)行和交行的房貸新政細(xì)則出臺(tái)，市場(chǎng)上對(duì)于如何享受優(yōu)惠的問(wèn)題也逐漸增多。記者以貸款人的身份采訪(fǎng)多家銀行的客服熱線(xiàn)和部分支行的信貸部門(mén)后了解到，對(duì)于新增客戶(hù)，只要滿(mǎn)足銀行的相關(guān)條件，將會(huì)在銀行發(fā)放貸款的同時(shí)享受到利率下浮30%和首付降至20%的優(yōu)惠。
　　至于存量客戶(hù)，農(nóng)行的規(guī)定是，對(duì)初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元（含）以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上無(wú)需借款人申請(qǐng)，貸款利率自明年1月1日起統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。而對(duì)于其他不符合本規(guī)定的客戶(hù)，將進(jìn)行人工調(diào)整，須先由借款人主動(dòng)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)銀行審批后，符合條件的明年1月1日（含）之后進(jìn)行調(diào)整。
　　當(dāng)然，這些優(yōu)惠政策只針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)施，農(nóng)行另外還規(guī)定：對(duì)于借款人有連續(xù)90天（含）以上逾期紀(jì)錄的，農(nóng)行將不受理其利率調(diào)整申請(qǐng)。
　　而交行在新公布的細(xì)則中，并沒(méi)有明確對(duì)存量客戶(hù)的具體執(zhí)行辦法。但據(jù)記者從交行上海分行某支行信貸部門(mén)了解的情況，對(duì)原來(lái)也享受15%利率下浮優(yōu)惠政策的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，屆時(shí)“也可能會(huì)自動(dòng)享受30%的優(yōu)惠”。不過(guò)，該支行信貸員表示，一切都要等明年1月1日該行的還款計(jì)劃表出來(lái)為準(zhǔn)。