信用卡前期擴張過快、部分客戶還款能力下降導致銀行信用卡風險上升。多家銀行中報顯示，上半年信用卡的不良貸款率都有一定幅度的增長。

　　操作上有盲點

　　據(jù)悉，招商銀行作為股份制銀行中信用卡發(fā)卡量較大的銀行，其信用卡不良貸款率較年初上升0.54個百分點，為3.31%。截至6月末，興業(yè)銀行信用卡不良貸款率為2.31%，較年初增長0.68個百分點；中信銀行上半年信用卡新增不良貸款達3.57億元，信用卡貸款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。
　　招商銀行信用卡中心相關負責人接受記者采訪時表示，“由于不良貸款率是累計的，招行中報披露的信用卡不良貸款率為3.31%，所以上升幅度并不算很高�！�
　　“發(fā)卡流程包括發(fā)卡審核和使用監(jiān)測�！彼�向記者解釋，發(fā)卡審核是指信用卡由卡中心人員親訪親核，保證申請內容是本人單位、本人簽字、本人身份；使用監(jiān)測是指如發(fā)現(xiàn)信用卡交易異常，立刻電話確認，對于信用卡套現(xiàn)、偽卡現(xiàn)象，一經發(fā)現(xiàn)立即�？�，嚴格控制風險。
　　上海財經大學現(xiàn)代金融研究中心奚君羊教授告訴記者，“信用卡不良率的不斷攀升主要是由于信用審核把關不嚴�！彼�表示，銀行前期為了擴大客戶數(shù)量，信用標準把握不夠嚴，忽視了盲目重量不重質的后果，導致許多根本不符合標準的客戶通過各種途徑獲得信用卡。
　　“現(xiàn)階段銀行信用體系仍不完善，沒有強而有力的征信系統(tǒng)，銀行很難有充分的資料判斷客戶的整體信用資質，存在一定的盲點。此外，宏觀經濟的下滑，造成某些信用卡客戶的失業(yè)、降薪等情況，使得其在周轉方面出現(xiàn)了困難，償還能力有所下降�！鞭删�羊進一步補充。

　　從重量轉向重質

　　銀監(jiān)會在6月23日發(fā)布了《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》（下稱《通知》），對信用卡申請人資質、違規(guī)行為的處罰力度等都作了更為詳細和嚴格的規(guī)定，并要求各家銀行在8月31日之前整改落實到位�！锻ㄖ�》針對大學生信用卡不良率較高的現(xiàn)象作出了具體要求：銀行向已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。
　　招行某信貸部的工作人員對記者表示，“原先我行都會在各大學校園駐點為大學生辦理信用卡，由于銀監(jiān)會對于這一方面的規(guī)范，我行現(xiàn)在基本不主動去給大學生辦理信用卡了，現(xiàn)在都盡量爭取高端用戶。其實，銀行內部對于某些行業(yè)有限制辦理的規(guī)定，比如說年初的時候對于房地產經紀行業(yè)的一律不辦，此外，對于臨時工等也有一定程度的限制。”
　　奚君羊針對信用卡出現(xiàn)的問題，提出了一系列防范信用卡風險的建議�！般y行首先要嚴格把關信用審核，改變發(fā)展戰(zhàn)略是關鍵�！彼�認為，過去銀行為了讓百姓認識信用卡，改變他們的金融消費觀念，采取重視發(fā)卡量的戰(zhàn)略，而現(xiàn)在人們普遍對信用卡有了一定的認知，戰(zhàn)略目標應向重視發(fā)卡質量、并且向不斷提高信用卡盈利能力轉變。
　　“其次，應完善誠信體系，將個人全方面的行為列入信用評判標準。如前段時間出臺的將酒后駕駛發(fā)生重大事故或醉酒駕駛的行為納入銀行不良記錄的方式就很好。不僅光看還款能力，違規(guī)、違法行為更應該重視，警惕信用風險�！鞭删�羊表示。