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| 業(yè)內(nèi)人士：利于保障保險(xiǎn)客戶權(quán)益 |
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| 2007-06-14 記者:董峻 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) |
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中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)日前共同制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，并將于８月１日開(kāi)始實(shí)施。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見(jiàn)的２５種疾病的表述和相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行了統(tǒng)一，并作了明確表述，有利于保障保險(xiǎn)客戶權(quán)益。
目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有２００多款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病保險(xiǎn)定義存在差別，造成保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人理解上的差異，也讓一些營(yíng)銷誤導(dǎo)行為有機(jī)可乘，導(dǎo)致保險(xiǎn)理賠糾紛的發(fā)生。
依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在重大疾病保障的病種中，發(fā)生率和理賠率較高的疾病集中在三至六種，這些疾病對(duì)重大疾病產(chǎn)品的價(jià)格影響最大。因此為了保障消費(fèi)者的利益，發(fā)揮重大疾病產(chǎn)品的保障功能，規(guī)范約定了６種必保疾病，分別是：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這可以防止重疾險(xiǎn)產(chǎn)品華而不實(shí)。
北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總裁楊臣認(rèn)為，這一規(guī)范是我國(guó)健康險(xiǎn)領(lǐng)域的第一個(gè)帶有行業(yè)自律公約性質(zhì)的使用規(guī)范。此舉將利于消費(fèi)者投保時(shí)貨比三家，根據(jù)自身的年齡及需求，在林林總總的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中作出適合自身需要的選擇，有利于避免營(yíng)銷誤導(dǎo)；在發(fā)生重大疾病后，可使投保者得到合理賠償，減少理賠糾紛。另一方面，也有利于我國(guó)自行積累重疾險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，促進(jìn)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新。
目前，所有已經(jīng)發(fā)布理賠原則的保險(xiǎn)公司采用的都是從寬理賠的原則，即：與規(guī)范比較，如果保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)承擔(dān)的任何一個(gè)疾病的保險(xiǎn)責(zé)任較大或范圍較廣，將按照原保險(xiǎn)合同所規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行理賠；反之將按照規(guī)范所規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行理賠。因此，專家表示規(guī)范的出臺(tái)對(duì)重疾險(xiǎn)的費(fèi)率不會(huì)產(chǎn)生較大影響，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)時(shí)還應(yīng)從自身需求出發(fā)，不必盲從。
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